Kredittrådgivningstjenester: Skal du bruke en?

Mange mennesker lever lønnsslipp til lønnsslipp og er bekymret for forsinkede regninger og gjeldssamlere. Ikke å vite hvordan å utvikle et godt budsjett fører noen til å vurdere å bruke en kredittrådgiver. Forbrukerkredittrådgivningsbyråer er ideelle organisasjoner som vil hjelpe deg med å finne en brukbar løsning på økonomiske problemer. Men noen nonprofit kreditt byråer belaste overdreven avgifter som ikke er brukt på gjeldsreduksjon.

Vær forsiktig og vet hva du skal se etter for å finne legitime kredittrådgivningstjenester som vil redusere, ikke legge til din gjeld.

Hva du kan forvente fra et forbrukerkredittrådgivningstilsyn

Anerkjennelige byråer gir råd om penger, hjelper deg med å lage et budsjett og tilbyr gratis pedagogiske workshops og ressurser. Gode ​​rådgivere er sertifisert og gir penger og gjeldsspesialister for deg å bruke. Den første veiledningssesjonen kan vare minst en time med oppfølgingstimer planlagt om nødvendig. Rådgiveren diskuterer din økonomiske situasjon og utvikler en personlig plan. Avhengig av beløpet på gjelden kan rådgiveren anbefale en gjeldshåndteringsplan hvor du foretar månedlige utbetalinger til byrået og de betaler kreditorene dine. Rådgiveren vil forhandle sen gebyrer, lavere rente og langsiktige forlengelser med kreditorene dine.

Ikke registrer deg med et byrå som hevder at deres tjenester er et konkursalternativ.

Disse byråene hevder også at deres tjenester ikke påvirker kreditten din. De kan fortelle deg å slutte å betale dine kreditorer og sende pengene til byrået. Det er ingen garanti for at kreditorer vil akseptere en delvis betaling. Og sen gebyrer og renter påløper på ubetalte saldoer. Vanligvis vil disse typer byråer belaste ublu avgifter med lite å gå mot din gjeld.

Slik velger du et konsultkredittrådgivningstilsyn

Tenk på det et rødt flagg hvis et kredittrådgivningsorgan ikke sender gratis informasjon om organisasjonen før du ber om detaljer om situasjonen din. Sjekk Better Business Bureau, det lokale forbrukervernet, og med National Foundation for Credit Counseling om legitimiteten til en liste over potensielle rådgivere. Disse organisasjonene kan identifisere noen som har hatt forbrukerklager. Det er imidlertid ingen garanti for at de ikke har en klage på at de er legitime.

Som en oppfølgingsressurs, kontakt USAs Trustee Program for en liste over godkjente kredittrådgivende byråer som kan tilby før konkursrådgivning.

Når du har begrenset listen, utarbeide du en liste over spørsmål som du kan spørre om, for eksempel:

• Hva er dine tjenester? Du vil ha en organisasjon som har en rekke tjenester som budsjettrådgivning og gjeldsforvaltningsklasser.Fjern seg fra byråer som har en gjeldshåndteringsplan (DMP) som det eneste alternativet. De bør også tilby andre rådgivningstjenester.
• Gir du gratis informasjon? Organisasjoner bør ikke belaste for pedagogisk materiale eller informasjon om byrået.
• Tar du gebyrer? Få spesifikke priser for oppsett eller månedlige avgifter, hvis det er aktuelt.
• Hvordan kan du hjelpe meg med å unngå fremtidige gjeldsproblemer? Du vil ha en plan for å håndtere gjeld, ikke en rask ordning for å kvitte seg med gjeldsforpliktelser.
• Er dette byrået lisensiert for å gi økonomistyringstjenester i staten? Er dine rådgivere sertifisert og trent av en ikke-tilknyttet part?

Er et forbrukerkredittrådgivningstilsyn egnet for din situasjon?

Å snakke med konsulentkonsulentbyråer er bare begynnelsen. Nå må du avgjøre om tjenestene passer for din situasjon, eller hvis du kan oppnå mer selv. I hovedsak gjør kredittrådgivning ikke noe som du ikke kan gjøre; de gir bare veiledning for den beste tilnærmingen til å håndtere gjelden din. Du kan kontakte kreditorer og forhandle betalingsbetingelsene for kontoen din. Noen kan gjøre dette på egenhånd, men noen ganger trenger folk litt ekstra hjelp som holder seg på sporet.

En annen vurdering er om du kan bli disiplinert i utgifter og skape økonomiske forpliktelser uten kredittrådgivningsassistansen. Disse rådgivere kan trene deg til å holde på målet med dine økonomiske mål. Grunnen til at du vurderer disse tjenestene er fordi du har falt av en solid økonomisk vei. Å benytte hjelp av et kredittrådgivningsbyrå kan hjelpe deg med å oppnå finansiell stabilitet.

Hvis du bestemmer deg for å bruke kredittrådgivningstjenester, les kontraktavtalen før du logger. Kontrakten skal gi avgift eller bidragsbeløp; en beskrivelse av tjenester; en estimert utbetalingsplan oppsigelsesavsetninger; og tvisteløsningsprosessen.

Ønsket om økonomisk frihet er noe mange deler. Hvis du bestemmer deg for å jobbe med et forbruksadministrasjonsbyrå, må du sørge for at målene dine stemmer overens med deg, og du er ikke bundet til en svindel som kan sette deg inn i et større økonomisk hull.