Trådpenger fra et kredittkort: gebyrer og alternativer

Trenger du å tjene penger, men du har ikke penger i banken? Før eller senere vil noen foreslå at du tråder penger fra ditt kredittkort. Det er lett å gjøre, og du kan flytte penger rundt om i verden. Men før du gir disse sifrene, se hva du får deg inn i og evaluer alternativene.

Sende penger via kredittkort

Begrepet bankoverføring blir brukt på flere forskjellige måter.

Bankoverføring: Overføringer av bankoverføringer går tradisjonelt gjennom banker.

Dette er overføringer fra samme dag til en annen, og de er populære for transaksjoner som hjemmekjøp. For å fullføre en ledning må du oppgi mottakers bankinformasjon, og du må kanskje sende inn et papirskjema (selv om små overføringsforespørsler kan være tilgjengelige online).

Overføring av penger: Dette kan bety flere ting, men grunnleggende ideen er at du sender penger elektronisk, enten det er en tradisjonell "overføring" eller ikke. Midlene kan til og med være tilgjengelige for mottakeren samme dag - innen få minutter. Western Union, MoneyGram og andre tilbyr denne typen tjeneste, og du kan sette opp overføringer på nettet eller over telefon (mottakeren kan identifiseres med e-postadresse, telefonnummer eller navn). Noen ganger tar disse overføringene 2-3 virkedager, da de beveger seg gjennom ACH-nettverket.

Kontantforskyvninger

Uansett hvilken metode du bruker, trenger du et kontant forskudd hvis du planlegger å finansiere overføringen med kredittkortet ditt.

Et forskudd gir "gratis og klart" penger tilgjengelig for å sende ut umiddelbart.

Avgifter: Kontantforskudd kommer med gebyrer. Kredittkortselskapet belaster ofte en prosentandel av transaksjonsbeløpet (med minimum $ 10 eller mer), og du betaler et ekstra gebyr for den faktiske overføringen. Gebyrer øker prisen på hva du betaler for, så ta hensyn til den totale kostnaden når du tar beslutninger.

Renteavgifter: Kontantforskudd på kredittkortet ditt er kostbart. Renten på forskuddene er vanligvis høyere enn renten på saldoer som kommer fra kjøp (forvent en rente på minst 25 prosent). I tillegg er det ingen grace periode på kontanter fremskritt, så du betaler rentegebyr selv om du betaler kortet ditt før slutten av setningssyklusen din.

Din kreditt: når du låner mot kredittkortet ditt, risikerer du å skade din kreditt - i hvert fall midlertidig. Store kontantforskudd kan bruke størstedelen av din tilgjengelige kredittgrense, som signaliserer at du kan være i økonomiske problemer. Hvis du planlegger å gjøre et stort kjøp i nær fremtid (et hjem eller et kjøretøy, for eksempel), vil en lavere kreditt score gjøre det vanskeligere å låne.Unngå å maksimere kredittkortet ditt og betal gjeldet av umiddelbart.

Slik får du et kontantskudd: Hvis du planlegger å betale penger ved hjelp av en bank, må du få penger på bankkontoen din. Du kan gjøre dette ved å besøke en teller i bankens grenen og be om et kontantskudd (flytte inntektene til kontokontoen din), eller du kan bare ta ut penger på en minibank og sette pengene inn på kontoen din. Hvis du bruker en pengeoverføringstjeneste, skjer kontantforskuddene automatisk når du går gjennom trinnene for å fullføre en overføring.

Husk at hvis du bruker et kredittkort for å finansiere en overføring, låner du penger for å overføre. Som et resultat vil du betale en høy rente på pengene du låner, og gebyrene vil bli lagt til din lånebalanse - øke det totale beløpet du betaler. Men det finnes alternativer.

Risiko for overføring av overføringer

I motsetning til innkjøp på kortet ditt, kan ikke kontantutbetalinger reverseres, noe som reduserer risikoen for banken din eller pengeoverføringstjenesten. De er bare villige til å gjøre en irreversibel overføring dersom de har pengene mer eller mindre i hånden. Mottakeren vil kunne ta pengene øyeblikkelig (i kontanter, eller ved å flytte pengene andre steder), og det er ingen måte å gjenopprette pengene på.

Send kun penger hvis du vet hvor den skal, og hvis du stoler på mottakeren. Flere svindel gjør bruk av overføringer (eller pengeoverføringstjenester), og samarbeidere utnytter misforståelser om hvordan disse betalingene fungerer.

De fleste tror at deres bank eller Western Union kan hjelpe hvis det er et problem, men pengene er vanligvis gått bra.

Alternativer til ledninger fra kredittkortet ditt

På grunn av risiko og kostnader kan det være bedre måter å sende penger på. Avhengig av situasjonen og hvorvidt du trenger å låne penger, kan noen av alternativene nedenfor være bedre egnet.

Tråd fra bankkontoen din: Hvis du ikke trenger å låne, og du er trygg på mottakeren (du vet at det ikke er en svindel), send bare penger fra kontoen din. Det er flere måter å gjøre dette på, blant annet ved å bruke en standard overføring.

Betal med et debetkort: Nettsteder krever vanligvis et kredittkortnummer, men i de fleste tilfeller kan du bruke et debetkort. Debetkort trekker penger fra kontoen din i stedet for å skape et lån, slik at du unngår kontantforskudd og renter. Bare vær sikker på at du vet hvem du gir kortnummeret ditt til.

Pengeregning eller kasseresjekk: Det finnes flere måter å sende "garantert" midler på. I tillegg til bankoverføringer anses kassererens sjekker å være ekstremt trygge (så lenge sjekken ikke er en falsk). Den utstedende banken garanterer kassererens sjekker, slik at de ikke kan sprette. Penger bestillinger er også et alternativ i noen situasjoner.

Betalingsapper: Hvis du kjenner personen du sender penger til (en venn eller et familiemedlem, for eksempel), prøv en gratis eller billig betalingstjeneste. Square Cash flytter penger fra kontokontoen din direkte til mottakerens sjekkkonto - ved hjelp av debetkortene dine - gratis.PayPal er tilgjengelig for internasjonale betalinger, og det finnes flere andre alternativer som kan møte dine behov.

Hvis du trenger å låne penger: er kredittkortet ditt ikke den eneste måten å låne. Forutsatt at du virkelig trenger å låne, spør banken om et personlig lån (eller andre tilgjengelige alternativer) for å tromme opp pengene. Online långivere og peer-to-peer lån er også et billig alternativ - spesielt hvis du har noen dager å jobbe med. Kredittkort er sannsynligvis det raskeste alternativet, men du betaler en premie for den hastigheten. Komfortkontroll:

Det er dyrt å få et kontantforskudd fra en teller eller en minibank. Du kan kanskje betale mindre hvis du holder øye med spesialtilbud fra kredittkortselskapet ditt. Med bekvemmelighetskontroller eller balanseoverføringstilbud har du muligheten til å skrive en sjekk til deg selv og bruke pengene på en måte du liker. Selv om du fortsatt kan betale avgifter, er det en god sjanse for at avgiftene vil bli lavere, og som en bonus kan du få en lavere rente (for en begrenset periode). Standard kredittkortbetaling:

Et annet alternativ er å bare betale med et kredittkort (forutsatt at kortene godtas). Kredittkort kan brukes internasjonalt, og du får forbrukerbeskyttelsesfordeler hvis du bruker kortet ditt til å foreta et kjøp direkte. PayPal er et lignende alternativ, og det er gratis å foreta kjøp med PayPal. For noen kjøp vil PayPal til og med låne deg penger (via PayPal-kreditt). Hvis ingen av alternativene ovenfor virker, kan det hende at det er fornuftig å bruke kredittkort og trådpenger - men bare i nødstilfeller.

Lagre i stedet for å bruke

Lån penger på kredittkort er ikke bærekraftig. Til slutt kan høyrente og bratte avgifter trekke deg inn i en gjeldspiral - du vil bruke mer på

gjelden hver måned enn du legger til gjelden selv. For å unngå å låne penger, budsjett for nødvendige utgifter og oppbygg et nødfond. Ideelt sett har du nok til å dekke tre til seks måneders levetidskostnader (eller mer hvis du foretrekker å være konservativ). Nødfond bør holdes et sted trygt og tilgjengelig, for eksempel en spare- eller pengemarkeds konto. Unngå å rive fondet, og når overraskelser kommer opp - som det du har å gjøre med i dag - trenger du ikke å betale heftige kostnader. Noen ganger lån er uunngåelig. Hvis du liker å ha en reserveplan, kan du dra nytte av å holde en kredittkreditt åpen. En kredittkreditt er et pengepulje som er

tilgjengelig

for låneopptak - men du låner faktisk ikke før du trenger det. Kredittlinjen bør være rimelig å vedlikeholde siden du bare betaler renter når du låner penger (hvis noen gang).