Kunder og kunder synes å forvente å bli gitt kreditt som en selvfølge. Men som en bedriftseier kan du ikke ha råd til å utvide kreditt til alle, så det er viktig at du utfører kundekredittkontroll for å redusere risikoen. Tross alt, hvis han eller hun ikke betaler, er du den som er ute av lommen.
Problemet med ikke å foreta kredittkontroller
Ifølge Dunn & Bradstreet koster kredittvansker bedrifter milliarder av dollar per år.
Små bedrifter kan være spesielt sårbare. Et salg av dyrt utstyr eller uker eller måneder med tjenester som tilbys til en kunde som ikke kan betale, kan være økonomisk ødeleggende for en liten bedriftseier. Entreprenører og småbedrifter er ofte uvitende om at deres klienter har økonomiske problemer før de finner ut at klienten har gått konkurs.
Mange småbedriftseiere opererer på tro, som det var, gjør en kredittsjekk ved å spørre kunden om referanser. Dette er et fint system i en ideell verden hvor alle er ærlige. Hvis vi bodde der, ville vi ikke måtte kjøre kreditt sjekker i utgangspunktet.
Problemet med å bruke referanser som kredittkontroll er at kundene med slettede kredittoppføringer er kjent med prosessen og selvfølgelig har nøye valgt sine referanser slik at du bare får den polerte versjonen av kreditthistorikken når du spørre.
Hvis du er bekymret for å utvide kreditt til en kunde eller et selskap, investerer du i en kredittrapport. En kredittrapport gir deg informasjonen du trenger for å ta en beslutning om å utvide kreditt eller ikke.
En kredittrapport vil inneholde kundens historiske betalingsdata, konkursregister, eventuelle rettssaker, rettigheter og rettsavgjørelser mot et selskap, og en risikovurdering som forutsier hvor sannsynlig fakturautbetaling er - all informasjon du trenger for å ta en intelligent beslutning om å utvide kreditt eller ikke.
Få tillatelse fra kunden før du kjører personlig kredittkontroll
Ved lov må du få skriftlig tillatelse fra kunden før du foretar en personlig kredittsjekk. En kunde som nekter å gi tillatelse er sannsynligvis en dårlig kredittrisiko.
Virksomhet mot personlig kreditt
Bedriftskreditt er forskjellig fra personlig kreditt, så hvis kunden din er en annen bedrift, trenger du en bedriftskredittapport snarere enn personlig, med mindre kunden er eneeier. I motsetning til personlig kreditt er virksomhets kredittinformasjon offentlig og kan fås mot et gebyr fra et kredittbureau.
Hvilken informasjon er gitt i en kredittrapport?
- Identifikasjonsinformasjon - i en personlig rapport inkluderer dette navn, adresse, personnummer, fødselsdato, arbeidsgiver, etc.En virksomhets kreditt rapport bruker IRS arbeidsgiver id nummer for identifikasjon.
- Kredittkontoer - bankkort, auto lån, boliglån. Inkluderer kredittgrenser, utestående saldoer, betalingshistorier mv.
- Kredittvurdering og kredittpoeng med opp til 5 kredittpoengfaktorer ( VantageScore® 3. 0 kredittpoengintervall )
- Offentlige poster i forfall gjeld, herunder konkurser, foreclosures, suits, rettigheter, etc. fra innkrevingsbyråer og statlige / provinsielle / kommunale domstole
- Kredittforespørsler ( siste 2 år ) fra långivere, kredittkortapplikasjoner og personlige lån > Hvordan få en kredittrapport i USA og Canada
Hvordan får du en kredittrapport på en bestemt kunde? I USA og Canada bruker du et kredittbureau, et uavhengig byrå som gir informasjon om en persons eller selskapets kreditthistorie. Det er mange kredittbyråer, de største er Dun & Bradstreet, Equifax, Experian og TransUnion.
Avgifter varierer mye, avhengig av informasjonen som kreves. En kredittrapport for virksomheten kan inkludere tilleggsrettigheter som kredittrisikorescorer og risikoer for virksomhetsfeil. Relaterte produkter som for eksempel svindelforebyggende verktøy tilbys også typisk av de store byråene.
I de fleste tilfeller må du bli medlem av et bestemt kredittbureau før du kan få tilgang til tjenestene sine fordi kredittrapporter om andre personer eller bedrifter ikke er tilgjengelige for bare noen.
Når du har blitt medlem eller abonnent på byrået, kan du få tilgang til kredittrapporter online, selv om du også kan få dem sendt til deg via e-post eller faks hvis du foretrekker det.
Er kredittrapporter alltid nøyaktige?
Dessverre er kredittrapporter ikke garantert å være helt riktige - det er hundrevis av millioner rapporterte oppføringer og feil er vanlige - noen eksperter anslår at det er feil i 10 til 33 prosent av kredittfilene.
Avslag på kreditt til en kunde
Hvis en kredittsjekk kommer tilbake negativ, bør du sende en høflig notat til kunden, og informere dem om at du ikke kan utvide kreditt på dette tidspunktet. Dette bør gjøres så taktfullt som mulig for å unngå forseelse. Notatet skal angi hvorfor forespørselen om kreditt er nektet, takk kunden, og tilby løsninger som kontantbetalinger.
Gjør kredittkortene vane
Å akseptere kun risikoen du er komfortabel med, er en god måte å gå gjennom livet. Bruke kredittrapporter til å gjøre kredittkontroller på kunder kan være en god investering, både når det gjelder økonomi og fred i sinnet.
For mer om god kontantstrømshåndtering se:
7 måter å sikre at du får betalt
- 5 måter å beskytte din kontantstrøm på
- 5 raske måter å forbedre kontantstrømmen din på
- Kredittreparasjon - Tips om hvordan du reparerer dårlig kreditt
Som betyr: «Konto lukket av kreditor» på kredittrapport
En " konto lukket av kreditor " kommentar til rapporten din gjør ikke vondt din vurdering, men årsaken til at den ble stengt kan skade.
En konto på min kredittrapport er ikke min
Hvis du har kontoer på din kredittrapport som ikke er din, kan din kreditt bli skadet . Tvister om kontoen vil bidra til å fjerne kredittoppføringen din.
Hva er en kredittrapport og hvorfor er det viktig?
Din kredittrapport inneholder detaljer om finansielle kontoer. Mange bedrifter drar kredittrapporten din for å se om de skal godkjenne eller nekte søknader.