Har jeg nok til å gå på pensjon?

Har du nok til å pensjonere? Hvis du virkelig vil vite, må du gjøre noen personlige beregninger basert på når du vil pensjonere, og hvor mye du vil bruke mens du er i pensjon.

For å få et grovt anslag gå gjennom de fem trinnene nedenfor og om fem minutter kan du komme opp med et enkelt ja eller nei svar.

5 trinnberegning

Her er en oversikt over en enkel fem-trinns beregning du kan bruke til å avgjøre om du vil ha nok inntekt og besparelser for å dekke dine utgifter ved pensjonering.

1. Hva er dine totale årlige bidrag til pensjonsoppsparing?
2. Multipliser dette tallet med antall år igjen til pensjonering ("når du vil pensjonere" del).
3. Legg til dine nåværende pensjonsbesparelser til det nummeret.
4. Del med antall år du forventer å bo i pensjon.
5. Legg det til andre garanterte inntektskilder.

Når du er ferdig med beregningen, sammenlign svaret på dine nåværende årlige utgifter for å se om beløpet du projiserer har nok til å dekke de levekostnadene du normalt har.

Eksempel ved å bruke nok til pensjonskalkulering

Vi skal gå gjennom fem-trinns beregningen for et prøvepar. Her er fakta:

• Par, alder 55.
• Hver gir maksimalt beløp til deres IRA-konto hvert år, for totalt $ 13 000 av IRA-bidrag hvert år ($ 6, 500 hver).
• Har allerede lagret $ 150, 000.
• De ønsker å trekke seg av med full pensjonsalder som definert av Sosial sikkerhet, som i deres tilfelle vil være 66 år og 2 måneder, men vi kaller det 67 år.

• Basert på resultater fra noen få forventede levealder, forventer de at minst en av dem skal leve til 94 år, slik at de forventer å ha 27 år i pensjon.
• Han vil ha $ 2, 200 per måned ($ 26, 400 per år) i trygdeordninger, og hun vil samle halvparten av dette beløpet ($ 13, 200 per år) som en spousal-fordel.

Bruk disse dataene, slik at nok til å pensjonere beregningsarbeid:

1. $ 13 000 (Dette er deres totale årlige bidrag til pensjonsbesparelser.)
2. $ 13 000 x 12 = $ 156 000 (deres totale årlige pensjonsbesparelser multiplisert med år igjen til pensjon.)
3. $ 156 000 + $ 150 000 = $ 306 000 (den totale forventede fremtidige pensjonsbesparelsen legges til eksisterende besparelser.)
4. $ 306 000 / 27 = $ 11, 333 (Total fremtid og eksisterende besparelser dividert med antall år du forventer å bo i pensjon.)
5. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 (Årlig forventet pensjonsinntekter fra besparelser lagt til andre kilder med garantert inntekt, i deres tilfelle sosial sikkerhet.)

I dette tilfellet representerer $ 50, 933 deres årlige forventede pensjonsinntekt. De må sammenligne dette med utgiftene sine for å se om det vil være nok.Hvis du ikke er sikker på hva dine utgifter vil være i pensjon, gjør en pensjonskostnadsprognos å komme opp med et estimat.

* Dette er nok til å pensjonere beregningen, hentet fra Michael J. Zwecher's bok med tittelen Pensjonsporteføljer, teori, bygging og ledelse.

Denne beregningen er tilstrekkelig, forutsatt at begge ektefellene er i live, men ved den første ektefellens død vil den lavere sosialsikkerhetsbeløpet (hennes i dette tilfellet) gå bort og det høyere beløpet vil fortsette som en enke / enker fordel.

Det er imidlertid også sannsynlig at visse utgifter kommer ned under en ektefells død, som helse- og forsikringsutgifter, transport og verktøy.

Innvendinger mot denne typen pensjonsberegning

Noen vil motsette seg at denne enkle nok til å pensjonere beregningen ikke tar hensyn til vekstraten på investeringer eller inflasjon. For enkelhets skyld, anta at veksten på sikre eiendeler er 3%, og inflasjonen er 3%. Disse to variablene vil da kansellere hverandre ut.

Det er umulig å forutsi nøyaktig alle variablene som vil påvirke ens pensjonsinntektsplan over en tretti års tidshorisont. Mer detaljert planlegging er nyttig, men denne enkle nok-til-pensjonskalkulasjonen ovenfor gir et flott utgangspunkt.

Hva om du ikke har nok?

Noen mennesker vil ikke gjøre noen beregning fordi de er redde for svaret.

Dette er struts-tilnærming. Ikke gjør dette! Det er langt mindre stressende å gjøre matematikk, ansiktsverdenen, og finne ut en handlingsplan enn det er å komme til pensjon og komme opp kort.

Hvis du kjører gjennom beregningene ovenfor og tror at du ikke har nok til å gå på pensjon, kan du utforske mange alternativer som å jobbe litt lenger, finne måter å tjene ekstra penger, finne måter å redusere utgifter, eller flytte til en lavere kostnadsområde. Alle disse handlingene kan bidra til å få pensjon innen rekkevidde.