Trenger jeg en finansiell rådgiver?

Trenger du en finansiell rådgiver?

Eller for å omformulere dette spørsmålet: Kan du få større nytte av en rådgiver enn kostnaden av gebyret?

Svaret er et fast "kanskje", avhengig av din kunnskap og komfort med budsjettet, investeringer og økonomisk plan.

Finansrådgivere kan hjelpe alle

Folk har en tendens til å konseptualisere finansielle rådgivere som folk som bare hjelper mega-velstående personer og familier.

Men dette er ikke nøyaktig. Finansrådgivere tror det eller ikke, er vanlige blant middelklassfamilier som trenger hjelp med planlegging for pensjonering, sparer for barnas høyskole, kjøper et hjem og tar seg av andre store økonomiske mål.

For å avgjøre om du trenger å ansette en finansiell rådgiver eller hvilken type rådgiver du skal ansette, må du først stille deg noen spørsmål og vurdere komfortnivået ditt ved å ta økonomiske beslutninger.

Finansielle rådgivere eliminerer emosjonell beslutningstaking

Spesielt når det er involvert i en forholdsvis risikabel investeringsstrategi, har folk en tendens til å føle seg følelsesmessig på endringer i aksjemarkedet.

Hvis du har en finansiell rådgiver som hjelper deg med dine investeringsbeslutninger, vil de kunne hjelpe deg med å holde en følelsesmessig avstand fra pengene dine, slik at du kan gjøre den beste langsiktige planen for pengene dine.

Din finansrådgiver vil kunne hjelpe deg med å tildele midler til en portefølje som passer best til ditt personlige risikokomfortnivå.

Teknologi i stedet for en finansiell rådgiver?

Flere og flere økonomiske planleggingsapps som Draft og nettsteder som Personal Capital gjør hver dag økonomistyringsbeslutninger enklere å håndtere ved hjelp av en finansiell planlegger. Mange av disse applikasjonene og nettstedene tilbyr svært like tjenester som en finansiell rådgiver.

Spesielt hvis du er trygg på dine pengehåndteringsevner og investeringsvalg, ved hjelp av disse planeringsverktøyene, trenger du kanskje ikke å skille ut penger til kostnaden for en finansiell rådgiver.

Finansrådgivere er nyttige for store livsforandringer.

Mens apps og nettsteder er definitivt nyttige, noen ganger vil de bare ikke være like fordelaktige som en faktisk finansiell rådgiver.

Vil du vite hvordan du skal håndtere skattemessige konsekvenser av en arvet IRA? Hva med om et familiemedlem plutselig gir deg en stor sum penger? Vil du vite hvordan du investerer det?

Hvis du plutselig står overfor en ny eller drastisk forandring i din økonomi, som å motta en stor arv som du ikke er sikker på hvordan du skal investere, vil en finansiell rådgiver bidra til å bestemme hva du skal gjøre med pengene dine og hvordan du skal håndtere hvilken som helst skatt falle ut.

Hvis du skal pensjonere, og du er usikker på hvordan eller når du skal begynne å trekke seg fra dine 401k og andre pensjonskontoer, kan du ha fordel av å ansette en finansiell rådgiver.

Er du komfortabel med din økonomiske situasjon?

Hvis du føler deg trygg, men fortsatt vil ha en rådgiver som ser over skulderen, vil du mest sannsynlig kunne få ved å betale en flat engangsavgift for en finansiell rådgiver en gang i året. Du kan administrere dine vantkontoer resten av tiden.

Hvis du likevel hater å håndtere økonomi, forstår du ikke det første ved å implementere en effektiv investeringsstrategi, eller du får en stor sum penger du er usikker på hva du skal gjøre med det, anbefaler jeg å finne en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med dine økonomistyringsbehov.

Når du bestemmer deg for å ansette en finansiell rådgiver, kan du se på økonomien din om du føler at du vet hva du gjør. Hvis du føler at du har et godt håndtak på dine daglige økonomiske behov, bra, trenger du sannsynligvis ikke å bruke pengene på en. Bare se på å ansette en finansiell rådgiver hvis en stor økonomisk livsendring dukker opp. På det tidspunkt veier fordelene og ulemperne med kostnaden for en gebyrbasert planlegger versus en kommisjonsbasert planlegger.

Hvis du føler deg stresset over pengene dine eller føler at du ikke gjør de beste beslutningene, så vil en finansiell rådgiver definitivt være et økonomisk klokt trekk som mest sannsynlig vil være verdt investeringen.