Trenger jeg virkelig nedbetaling når jeg kjøper et hjem?

Tradisjonelt må du ha en forskuddsbetaling på mellom 10 og 20 prosent av boligkostnadene dine før du kjøper et hjem. Boliglån långivere gjorde dette for å beskytte seg selv fordi det indikerte at du var mer ansvarlig med pengene sine. Det beskyttet også dem fordi de ikke låne ut hele verdien av ditt hjem, og hvis du skulle standard på lånet, var de mer sannsynlig å få full utvinning fra tapet.

Men de siste årene har ting blitt forandret. Mange ville ta ut to lån for å unngå PMI og fortsatt ikke ha en forskuddsbetaling på sitt hjem. Noen banker tilbyr også hundre prosent finansiering for et hjem. Andre par kan kvalifisere for et FHA-lån, noe som eliminerer behovet for en stor forskuddsbetaling. Bankene har begynt å tilby boliglån med enklere kvalifikasjoner, men dette er kanskje ikke det beste alternativet.

Det er bedre å spare en forskuddsbetaling for ditt hjem hvis det er mulig. Det er flere grunner til at dette er en bedre tilnærming til å kjøpe et hjem. En grunn er at det viser seg at du er økonomisk klar og ansvarlig nok til å kjøpe et hjem. Når du kjøper et hjem, er du ansvarlig for alle vedlikeholdskostnader knyttet til hjemmet. Du må betale for reparasjoner og huseiere forsikring. Å lagre en nedbetaling viser til deg selv og banken at du er i stand til å gjøre de ofrene.

Ofte vil boliglånet ditt være mer enn du betaler i leie, og det viser seg at du er klar til å være økonomisk ansvarlig.

En annen grunn til å få nedbetaling er at den beskytter deg dersom du trenger å flytte, og boligmarkedet har falt. Mange kan ikke selge sine hjem fordi de kjøpte hjemmet uten nedbetaling da boligprisene var på topp, og nå skylder de seg mer enn deres hjem er verdt.

Det er ingen fin måte ut av denne situasjonen. Enten vil du miste mye penger, eller du vil ødelegge din kreditt, eller du vil gjøre begge deler. Så mange mennesker henger på sine hjem og håper at situasjonen vil bli bedre. Å bruke en forskuddsbetaling forhindrer ikke helt at dette skjer med deg, men med mindre hjemmeverdien din faller mer enn tjue prosent, er du i en mye bedre situasjon.

En annen grunn er at du ikke vil angre på å kjøpe ditt hjem. I tillegg til å vise at du er økonomisk forberedt på å kjøpe et hjem, sparer du for en forskuddsbetaling, kan du kjøpe et hjem du vil like, og du vil ikke angre på å kjøpe. Nedbetalingen kan øke størrelsen på hjemmet du har råd til, og det kan hjelpe deg med et hjem på et bedre sted. I hovedsak gir det deg flere valg fordi du fortsatt vil kvalifisere for samme beløp på boliglånet ditt. Nedbetalingen er ekstra penger som kan øke kjøpekraften.

Når boliglånsrenten er lav, kan du føle presset for å kjøpe nå, slik at du kan spare penger i renter over lånets levetid. Det er sant at du kan spare penger, men du kan ikke se fremtiden. Du vet ikke om boligprisene skal stige, eller hvis de faller igjen.

Du vet ikke om du må flytte plutselig på grunn av en jobboverføring eller en ny jobb, og da må du selge, men du kan ikke være i stand til på grunn av hvor mye du skylder hjemme. Din forskuddsbetaling er litt ekstra polstring mellom deg og det ukjente.

Når du bestemmer deg for at du er klar til å kjøpe et hjem, må du sørge for at du velger det beste boliglånet med fast rente. En justerbar rente boliglån vil føre til at boliglån betalinger gå opp som renten øker. Du bør ha et godt hjem inspeksjon gjort før du lukker. I tillegg må du få hjemmeeiers forsikring. Til slutt begynner du å spare penger for hjemreparasjoner. Du trenger penger satt til side for penger VVS-reparasjoner og store reparasjoner. Å gjøre dette til en del av ditt månedlige budsjett vil gjøre det enklere å administrere økonomien din.