Video: Calling All Cars: The Corpse Without a Face / Bull in the China Shop / Young Dillinger 2025
En fast livrente er en kontrakt med et forsikringsselskap. Forsikringsselskapet garanterer rentesatsen du vil tjene på penger som er deponert i livrenteavtalen. Nedenfor er det grunnleggende, og en veiledning til når og hvordan faste livrenter kan passe inn i planen.
Fast livrente grunnleggende
En fast livrente er mest sammenlignbar med et depositumsertifikat (CD) utstedt av banken, bortsett fra med en fast livrente, den rente du tjener påløper i livrenten og er ikke skattepliktig før du trekker den ut fra livrente.
Med en CD sender banken deg en 1099 skatteskjema hvert år som rapporterer mengden av interesse du har opptjent, og du må rapportere denne renter på selvangivelsen din selv om du lar det tilføre på CDen .
Som en CD, betaler en fast livrente en garantert avkastning. Noen ganger er avkastningen forhåndsbelastet, så det kan være en høyere rente i år ett, men en lavere rente i år to til ti. Som en CD, er det en betegnelse som er tildelt, for eksempel en femårig fast livrente. Noen faste livrenter har vilkår så lenge som femten år, og hvis du overgir livrente før termen er opp, betaler du en overgivelsesgebyr. Ikke bli opptatt av høye rentenivåer for første år. Du må beregne avkastningen dersom den holdes for hele løpetiden av livrentekontrakten for å nøyaktig sammenligne et tilbud til en annen.
Best for: Hvis du har en lang tidsramme og vil ha en ikke-risikovillig investering, kan du velge en fast livrente over en CD for å utsette skattene, og muligens tjene høyere renten enn hva bankene betaler.
Dette kan være et godt valg for midler du arver eller en bonus du mottar.
Det er to hovedtyper av faste livrenter; utsatt og umiddelbar.
Utsatt
Med en utsatt fast livrente (ofte kalt utsatt inntektsrente eller DIA) får du en garantert rente som akkumuleres inne i livrente kontrakten.
Renter er utsatt for skatt, så ingen inntektsskatt blir betalt til du tar uttak.
Du kan kjøpe en utsatt fast livrente med IRA-penger, i hvilket tilfelle skattereglene som gjelder for IRA, gjelder for alle midler i livrenten.
Du kan også kjøpe en utsatt livrente med ikke-kvalifiserte penger (ikke-IRA-midler). Uttak som er tatt før alder 59 1/2 kan være gjenstand for strafferett samt inntektsskatt. Når du tar en tilbaketrekningsinteresse, trekkes først tilbake. Når du har trukket all interesse, begynner du å trekke opp rektor, som er en avkastning på det du legger inn (kostnadsgrunnlaget). Hovedopptak er ikke skattepliktig.
De fleste utsatte faste livrenter har en funksjon som gir deg tilgang til opptil 10% av kontraktsverdien hvert år uten at du må betale overleveringsgebyret.
Hvis du er ute etter den høyeste renten, kan du sammenligne utsatt faste livrente på alternativer som kan gi mer fleksibilitet, som innskuddsbevis eller en stige av høyverdige obligasjoner som gjør at du kan beholde rektor med Minimale begrensninger for å få tilgang til pengene dine.
Inntektsfordeler fordeler
Mange utsatte faste livrenter gir ytterligere fordeler utover garantert rente. For eksempel kan de ha en garantert inntektsfører, som angir spesifikt antall pensjonsinntekter som kan betales ut til deg ti eller tolv år i fremtiden.
Med denne typen produkt kjøper du den for å sikre et bestemt utfall. Det handler ikke om den høyeste avkastningen; I stedet handler det om å sørge for at du har et minimumsbeløp for garantert inntekt for pensjonsalderen.
Best for: Utsatt faste livrenter med inntektsførere kan være en god form for noen som er omtrent ti år unna pensjonering. Hvis markedet faller like i nærheten av pensjonsdato, spiller det ingen rolle. Dette produktet garanterer fremtidige inntekter det vil betale deg uansett hva markedet gjør!
Umiddelbar
Med en umiddelbar fast livrente, bytter du engangsbeløpet for en garantert inntektsbetaling fra forsikringsselskapet som starter med en gang. Disse produktene kalles single premium umiddelbare livrenter eller SPIAer. Når livrentebetalingene begynner, endres de ikke med mindre du kjøper en livrente som tilpasser seg inflasjonen.
Når livrenteinntektene starter, har du ikke lenger tilgang til rektor. I stedet har du rett til inntekt forsikringsselskapet har lovet deg. Du velger utbetalingstiden, for eksempel garantert inntekt over ti år eller over hele levetiden.
Best for: En fast umiddelbar livrente kan være et passende tillegg til pensjonsplanen din hvis du er:
- Pensjonert eller pensjonere snart
- Ønsker å sikre at flere av dine utgifter er dekket av garantert inntekt
- Risiko ugunstig og foretrekke sikre investeringer
- Enkelt eller nylig blitt enke
- Bekymret om å bruke pengene dine for fort
Bør du bruke en fast livrente på din høyskolekonto?
Selv om en fast livrente ofte kan gi et merkbart høyere avkastning enn mange andre renter, som obligasjoner og CD, er det ikke uten kostnad. Denne artikkelen vurderer de viktigste ulempene ved å bruke en fast livrente som en høyskolebesparende investering.
Stress Test pensjonsplanen med Monte Carlo Simulations
Investeringsprofessorer bruker en Monte Carlo simulering for å stramme test pensjonsplaner, og det kan du også. Slik fungerer det.
Variabel livrente Sammenlignet med indeksfond
Er det sjelden at du vil se en objektiv sammenligning av en høy avgift variabel livrente til andre lavere kostnad alternativer. Denne analysen viser hvordan en variabel livrente ville ha holdt seg under ulike historiske markedsforhold.