Ulike typer banker og tjenestene de tilbyr

De fleste økonomiske forbrukere tenker på "banken" som et sted å holde likvide økonomiske ressurser, for eksempel penger i å sjekke kontoer eller sparekontoer. Men det finnes flere forskjellige typer banker, og avhengig av type tilbyr de ulike finansielle tjenester.

Her er en oversikt over de ulike bankene, og de mange forskjellige tjenestene de tilbyr.

Commercial Banks Host mange personlige kontoer

Mange forbrukere vil ha personlig kontroll og / eller sparekontoer hos en kommersiell bank.

Handelsbankens primære virksomhet innebærer å ta inn finansielle eiendeler som innskudd og deretter låne disse eiendelene til andre kunder til en rente. Disse bankene tjener penger ved å låne pengene til en høyere rente enn renten de betaler på innskuddskontohavere. De tjener også penger gjennom avgifter på individuelle kontoer.

Renten på banklån på lån og revolverende kredittlinjer (eller andre typer kredittfasiliteter) vil avhenge av dagens rentemiljø.

Forbrukerbanker inkluderer kredittforeninger

En forbrukerbank, for eksempel en kredittforening eller sparebank, kan fokusere på de personlige bankbehovene til en bestemt gruppe eller industri. Ideen bak disse bankene er at ved å gjøre forretninger med dem, støtter du den spesifikke gruppen eller industrien.

Kredittforeninger tilbyr mange av de samme tjenestene som kommersielle banker tilbyr, inkludert sjekker, sparekontoer, boliglån og andre lån og kredittkort.

Private banker imøtekommer samtidig behovet til høyverdige enkeltpersoner og deres virksomheter, som avviger fra de fleste forbrukernes behov. Private bankklienter må som regel vise seg en viss minimumsverdi for å skaffe seg private banktjenester. Private banktjenester inkluderer skatte- og eiendomsplanlegging, skatteplanlegging og filantropisk gaveplanlegging.

Investeringsbanker øker kapital for næringslivet

Investeringsbanker kan jobbe med bedrifter for å selge obligasjoner, som i utgangspunktet er lån til en virksomhet fra investorer til en bestemt rente. Investeringsbanken er "midtmannen", distribuerer obligasjonslånet til kunder og på annen måte letter transaksjonen.

Investeringsbanken kan velge å distribuere børsnoterte obligasjoner til kunder eller å arrangere en privat plassering av kundens selskaps gjeld direkte med et annet selskap.

Banken betaler gjelden i henhold til gjeldende rentesatskurve og selskapets kredittvurdering. Når et selskap har en høyere kredittvurdering, må den betale mindre for å selge obligasjoner på det offentlige eller private markedet.

Investeringsbanker innhenter også kapital for klientbedrifter ved å ordne egenkapitalproblemer, som ofte kalles aksjer.Investeringsbanker mottar gebyrer fra kunder for å skaffe kapital, og mange investeringsbanker benytter profesjonelle salgs- og markedsføringsgrupper for å distribuere kundenes gjelds- og egenkapitalproblemer.

Endelig hjelper investeringsbankene kunder med å omstrukturere gjeldslån. I enkelte tilfeller oppretter banken nye investeringsstrategier, eller bruker en kundes andre finansielle eiendeler som sikkerhet for gjeld. Investeringsbanker kan også bruke det som kalles avledte instrumenter - som inkluderer opsjoner, futures og swaps - for å hjelpe kundene med å nå sine økonomiske mål.

Hvordan forbrukere bruker banker

Forbrukerne bruker banker til å holde sine økonomiske ressurser trygge og lett tilgjengelige for bruk. Innskudd gjort av kunder i banken er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Kunder av banken stole på evnen til å betale dem sine egne økonomiske ressurser som holdes på konto hos banken når de ber banken om å gjøre det.

Bankene tillater at kundene betaler sin økonomiske forpliktelse ved å skrive en sjekk på bankkontoen. De involverte bankene håndterer så transaksjonen, og forenkler overføringen av midler til mottaker.

Bankene tilbyr også debetkort til kundene, som gir deg tilgang til pengene dine uten å måtte skrive en sjekk eller gjøre et kontantuttak. Debetkort gjør det også mulig å ta ut penger på bankens automatiske tellermaskin.

Typer av lån fra banker

Det finnes ulike typer lån tilgjengelig for individuelle forbrukere fra banker.

For eksempel kan kunder få overtrekksbeskyttelse med banken. I de fleste tilfeller, dersom en kunde trekker mer penger enn på kontoen, belaster banken denne kunden et gebyr. Men overtrekking beskyttelse, som vanligvis kommer i form av et lån som er tilgjengelig når kunden overtrews kontoen, kan beskytte mot disse gebyrene.

Bankene låner også penger til private og forretningskunder. Disse lånene tar form av personlige lån, kommersielle lån og boliglån / boliglån (boliglån).

Og banker utsteder kredittkort til kunder. Et kredittkort er en annen form for lån tilgjengelig for forbrukeren. Banken støtter også kredittkortvirksomheten ved å lade gebyrer for behandling av betalinger for å avgjøre kundekredittkortregninger. For å støtte selgere som aksepterer kundenes kredittkort, kan bankene tilby en selgernettverkstjeneste . Merchant Network-tjenester inkluderer kortterminaler eller kredittkortmaskiner.

Flere finansielle tjenester fra banker

Banker letter pengeoverføringer for kunder via bankoverføring og elektronisk overføring av midler. Bankene bruker et interbanknettverk for å overføre midler til kunder. Bankene tilbyr også sertifiserte eller kasserere sjekker for kunder. Banken garanterer sjekken slik at kunden kan tilby den som sertifisert tilgjengelig midler til en betalingsmottaker. For å opprette en sertifisert sjekk, trekker banken vanligvis klientmidler.

Endelig tilbyr bankene tjenester fra en notarius publicus for å validere kundens viktige dokumenter.