Finansiering av småbedrifter: pantkontoer mottakelig

Bruk en kundefordring eller kundens kredittkonto for å skaffe finansiering til småbedrifter, en annen metode for å skaffe penger til arbeidskapitalbehov. Både kundefordringsfinansiering og inventarfinansiering brukes vanligvis til raske, kortsiktige lån når det ikke er mulig å oppnå et kortsiktig lån fra en bank eller annen finansinstitusjon. Begge brukes til å heve arbeidskapital eller penger du bruker til din daglige drift.

Kundefordringer finansiering eller factoring kan også brukes som et alternativ til bankfinansiering.

Kommersielle finansieringsselskaper tilbyr ofte fordringsfinansiering til småbedrifter. Noen ganger vil kommersielle banker eller andre finansinstitusjoner også tilby kundenes finansiering. Rentene er vanligvis høyere på denne typen finansiering enn på et tradisjonelt banklån.

Det finnes to metoder for kundefordring finansiering.

Tilgodehavende tilgodehavende

Pantsetting eller tildeling av kundefordringer betyr at du i hovedsak bruker dine fordringer som sikkerhet for å skaffe kontanter. Utlåner har fordringer som sikkerhet, men du, som bedriftseier, er fortsatt ansvarlig for innbetaling av gjeld fra dine kredittkunder.

En utlåner ser på aldringsplanen for et bedriftsfirma sine kundefordringer ved å bestemme hvilke som skal aksepteres som sikkerhet. Vanligvis aksepterer långiveren bare de fordringene som ikke er forfalt.

Forfalte kontoer gir ikke god sikkerhet. Også, hvis en kunde har kredittvilkår utvidet til dem som långiveren mener er for lang, kan utlåner heller ikke godta de spesifikke fordringene heller. Etter å ha vurdert et selskaps fordringer for forfalt konto og vilkår som utlåner ikke liker, bestemmer utlåner da hvilket beløp av selskapets fordringer de vil akseptere.

Etter det vil utlåner typisk justere beløpet for avkastning og godtgjørelser. På det tidspunktet vil de bestemme hvilken prosentandel av verdien av de akseptable fordringene de vil låne og gjøre lånet til småbedriften. Prosentandelen de vil låne er vanligvis rundt 75-85%.

Her er et eksempel på hvordan en utlåner vurderer et næringsfirma sine kundefordringer for å bestemme hvor mye av et lån de skal gjøre.

Hvis småbedriften misligholder lånet, overtar lånegiver deretter selskapets kundefordringer og samler på gjelden selv.

Fakturering Kundens tilgodehavende

Fakturering av kundefordringer betyr at du faktisk selger dem, i motsetning til å pantsette dem som sikkerhet, til et factoringfirma. Factoring selskapet gir deg forskuddsbetaling for kontoer du må vente på for betaling.Forskuddsbetalingen er vanligvis 70-90% av den totale verdien av fordringene. Etter å ha latt en liten avgift til selskapet, vanligvis 2-3%, blir gjenværende saldo betalt etter at hele saldoen er betalt til faktoren.

Factoring er en relativt dyr finansieringskilde, men kostnaden senkes fordi factoring selskapet tar på seg all risiko for mislighold av kunden.

Factoring er viktig i detaljhandeln i USA Faktisk utgjør plaggindustrien omtrent 80% av alle amerikanske factoring, selv om mange små bedrifter i et stort utvalg bransjer bruker denne form for finansiering når de trenger kortsiktige arbeidskapital lån.

Noen ganger bruker bruk av kundefordringer finansiering alt som står mellom småbedrifter og konkurs, spesielt under en lavkonjunktur eller andre typer tøffe tider for bedriften din. Ikke nøl med å bruke den for din arbeidskapitalbehov hvis du trenger det. Det er imidlertid ikke akseptabelt finansiering, men for langsiktige forretningsfinansieringsbehov.