Finne de beste fondene ved å eliminere det verste

Hva er de 10 beste fondene til enhver tid? En liste som dette kan være en utfordring å fullføre fordi det er mer enn 30 000 midler tilgjengelig for investorer, hvis du inkluderer alle aksjeklasser og Exchange Traded Funds (ETFer). Men hvis du vet hva du skal se etter i et fond, kan det være relativt enkelt å komme seg til det beste. Du kan også følge en lignende prosess når du søker etter de beste midlene til din egen portefølje.

Finn de beste fondene ved å eliminere det verste: Her er hva som skal gjøres Unngå !

Som en god forfatter av en liste som dette ville gjøre, før jeg gir den faktiske listen , vil jeg starte artikkelen med mine grunnleggende kriterier for å velge topp 10. Også akkurat det samme som alle klok investor vil gjøre for å finne de beste midlene til egen portefølje, de eliminerer verste fondene.

Merk: Jeg anbefaler ikke å hoppe over denne delen, men hvis du ikke har noen ekstra minutter, kan du følge denne linken til min liste over Top 10 Best Mutual Funds.

Her er typer og kvaliteter av midler som jeg umiddelbart eliminert fra listen:

• Ikke bruk Load Funds: Fondsbelastningsbelastninger er provisjoner eller gebyrer betales til meglere for å kjøpe (front-end load) eller selger (back-end load) aksjer i verdipapirfond. Den eneste grunnen til at du kjøper et fond med en belastning er at du vil bruke en rådgiver eller megler som er betalt av provisjoner for å gi deg råd. Men det er mange utestående ikke-belastede midler å velge mellom i investeringsuniverset, og de beste typer investeringsrådgivere får ikke betalt av provisjoner; de blir bare betalt av deg; de bruker bare de beste utenbelastede midler og fradragsfrie midler. Derfor vil midler som belaster en belastning ikke gjøre min topp 10 liste.

• Se etter skjulte gebyrer: Hvis du betaler nøye, kan du enkelt savne (og derfor betale) unødvendige utgifter. De mest beryktede skjulte gebyrene er 12b-1 avgifter, som er ment å dekke fondets administrasjonskostnader som markedsførings- og servicekostnader. Avgiftene kan være så høyt som 1. 00%, som er nok til å koste deg tusenvis av dollar over tid! Ingen topp 10 liste over verdipapirer verdig til publikasjon vil inkludere midler med 12b-1 avgifter.
• Unngå høye kostnadsforhold: Tro det eller ei, noen belastede midler har lave utgifter, og noen utenlandske midler har høye utgifter. Uansett fondstype eller tilstedeværelse av en belastning, bør du eliminere midler som har over gjennomsnittlige kostnadsforhold, som i hovedsak er kostnadene ved å administrere fondet. Her er noen generelle gjennomsnitt:

Large Cap Stock Funds: 1. 25%
Mid-Cap Stock Funds: 1. 35%
Small Cap Stock Funds: 1. 40%
Utenlandske fond : 1. 50%
S & P 500 Indeksfond: 0.15%
Obligasjonsfond: 0. 90%

• Ignorer kort ytelseshistorikk: Dette bør være en no-brainer. Kortsiktig ytelse, hva jeg vil definere som mindre enn 3 år, gir ingen indikasjon på kvaliteten på et fond. Vi vet alle at tidligere resultater ikke er noen garanti for fremtidige resultater, men hvis fondets startdato bare er for ett eller to år siden, vil du ikke ha nok historie til å ta en beslutning om å kjøpe fondet. For eksempel, hvis fondet har en 2-års historie og de siste to årene har vært et oksemarked, er det ingen indikasjon på hvordan fondet kan utføre på et bjørnmarked. Standarden for min topp 10 liste er imidlertid høyere: Jeg eliminert alle fondene med mindre enn en 10 års prestasjonshistorie. Begrunnelsen her er at gjennomsnittlig fullmarkeds syklus (en periode som inkluderer både et oksemarked og et bjørnmarked) er 5 til 7 år. Det er mye mer å foretrekke å ha et fond med den beste 10-årige ytelsen enn et fond med den beste 5-årige ytelsen.
• Ikke kjøp aktivt administrerte fond med kort manager Tenure: Begrunnelsen på denne negative kvaliteten ligner den korte ytelsesloggen. Hvis du finner et fond som ser bra ut på alle måter, men fondlederen har bare vært i roret i 6 måneder, har du ingen indikasjon på at lederen vil fortsette på samme måte som forrige leder. Derfor vil de beste midlene, spesielt aktivt forvaltede midler, ha en lang ledertid, ideelt sett over 5 år.
• Eksotiske fondstyper er ikke hensiktsmessige eller nødvendige for de fleste investorer: Listen min vil ikke inkludere midler som ikke passer for det generelle investerende publikum. For eksempel vil topp 10-listen ikke omfatte bjørnmarkedsfond eller hedgefond.
• Ikke sett deg for dårlig diversifisering: I disse eliminasjonskriteriene snakker jeg om listen (eller porteføljen for dine formål), ikke midlene selv. Min topp 10 liste over de beste midlene, som en velbygd portefølje, inneholder en rekke ulike midler fra flere fondskategorier, ikke bare noen få typer fondstyper.

1. Best Large Cap Stock Index - Vanguard 500 Index (VFINX): Dette fondet ligger i topplasseringen på grunn av sin tidløse egenskaper. Den har lave kostnader og er passivt forvaltet, noe som gjør det til et utmerket valg for en kjernevirksomhet i nesten hvilken som helst investeringsportefølje. Hvis hver fondsleder prøver å slå indeksen, hvorfor ikke bare eie indeksen? Dette er hva Vanguards grunnlegger Jack Bogle tenkte rundt 50 år siden da han startet dette legendariske indeksfondsselskapet. Merknad til indeksering av fans: De fleste av de resterende topp 10 beste midlene er aktivt styrt.
2. Det er en liten håndfull store amerikanske dollar på aksjefond som overgår FDGRX, men ingen av dem har konsekvent resultatrekord, sammen med lave utgifter, og en langsiktig lederleder. I følge dette skrivet har Steve Wymer klart FDGRX i mer enn 17 år, ytelsesranger for 1 år, 3 år, 5 år, 10 år og 15 år er alle bedre (lavere) enn 10. prosentil, og Utgiftsforholdet er bare 0.83%. Best International Stock Fund - Dodge & Cox International Stock (DODFX)
3. har eksistert siden 2001 og ledelsen har vært på plass i over 10 år. I løpet av denne perioden har de konsekvent overgått 90% eller mer av midlene i sin kategori av storkapital utenlandsk aksje. Beste Mid-Cap Stock Fund - T. Rowe Price Mid Cap Cap Growth (RPMGX)
4. har blitt administrert av Brian Berghuis i 22 år, med dette skrivingen i 2014. Ytelsen overstiger 96% av mid-cap vekstfond for 10-årig avkastning og bestar 80% for 15-årig avkastning. Du kan imidlertid være uheldig å kjøpe aksjer fordi den for øyeblikket er stengt for nye investorer. Forhåpentligvis vil det åpne for nye investorer snart, så vær sikker på å sjekke om du er på utkikk etter et godt mid-cap fond. Best Small Cap Stock Fund - Fidelity Small Cap Discovery (FSCRX)
5. er også stengt for nye investorer, men det er bevis på en god leder. 10 års årlig avkastning plasserer den i forkant av 99% av småkapitalfondene i sin kategori. 2014 har vært litt avkastet i ytelse, men 3-årige og 5-årige prestasjonsranger plasserer FSCRX foran minst 90% av kategoriene jevnaldrende. Beste Obligasjonsindeksfond - Vanguard Total Obligasjonsindeks (VBMFX)
6. får æresbevisninger her på grunn av en nedbørskostnad på 0,20% og den brede og varierte eksponeringen til Barclays kapitalobligasjonsindeks, som representerer nesten 16 000 obligasjoner! Best Fondsobligasjonsfond - Loomis Sayles Bond (LSBRX)
7. , som i over 20 år styres av obligasjonslegenden, Dan Fuss, slår 91% av alle andre midler i kategorien for flere sektorer for 15 -år tilbake, som var 8. 46% på grunn av dette skriving i 2014. Bare vær advart om at aksjemessig avkastning kommer med mer risiko enn gjennomsnittlig obligasjonsfond fordi den kan holde utenlandske obligasjoner og uønskede obligasjoner. Best Sector / Alternative Asset Class Fund - Tocqueville Gold (TGLDX)
8. leder kategorien edle metaller for 15-årig avkastning, og slår 99% av gruppens jevnaldrende. Andre sektorsfondsledere inkluderer helse- og energilager, men det er ingen midler i denne gruppen med lang ledertid. Husk at gull kan være et godt spredningsverktøy, men ikke anbefalt for nybegynnere. Den lengste ansettelsen blant ledelsen for TGLDX er 16 år. Best Balanced Fund - Dodge & Cox Balanced (DODBX)
9. : styres av et lag som har en gjennomsnittlig varighet på mer enn 15 år med lengste ansettelse over 30 år. DODBX er en moderat tildeling av aksjer og kontanter. Dette balansert fondet som slår 97% av sin kategori jevnaldrende for 15 år på årsbasis, 86% for 10-årig ytelse, og det overstyrer 99% av moderate allocaiton midler for 1 år, 3-årig og 5-årig avkastning. Hvis du måtte velge bare ett fond i 15 år mens du bodde på en øde øy, ville Dodge & Cox Balanced være et fint valg. Best Target Date Pensjonsfond - Vanguard Target Pensjonsfond:
10. De beste målrettede pensjonsfondene kan ikke begrenses til bare en fond eller pensjonsdato. Jeg gir denne ære til Vanguard Investments på grunn av deres utvalg av billige, varierte midler.T. Rowe Price fortjener en hederlig omtale på grunn av deres fremragende ytelse i denne kategorien. Vanguards valg består imidlertid av indeksfond, og de pleier å være litt mer konservative enn T. Rowes tilbud. Denne topp 10 listen ble sist oppdatert i april 2015.

Ansvarsfraskrivelse:

Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.