Hvordan du beregner din skattemessig gjeld på skjema W-4

IRS ønsker ikke å vente til slutten av året for å samle inn skatt fra deg. Den ønsker sin prosentandel av inntekten hver gang du blir betalt. Så du fullfører formular W-4 for din arbeidsgiver, og gir selskapet informasjon slik at det kan beregne hvor mye i veien for Social Security, Medicare og inntektsskatt det skal holde tilbake og sende til IRS per lønnsperiode på dine vegne. Målet er: få W-4 akkurat slik at du betaler nøyaktig hva du skylder på slutten av året, men dette kan være en vanskelig prosess.

Du vet at du har det galt hvis …

Hvor mye av tilbakebetaling fikk du i fjor? Gjorde du skylder IRS pengene i stedet? Disse er begge leddene at du ikke fikk tilbakeholden din når du fullførte W-4, spesielt hvis tilbakebetaling eller underskudd var betydelig.

Hvis du mottok en fin, vekslingskompensasjon, ga du IRS-måten mer penger enn du måtte. Med mindre du er kvalifisert for en refunderbar skattekredit eller to, og som representerer en del av refusjonen din, er dette bare dine egne penger som blir returnert til deg rentefri etter utgangen av skatteåret. Det vokste ikke for deg som det ville ha dersom du hadde gitt IRS akkurat nok i løpet av året og lagt overskuddet i et pengemarkedsfond i stedet, eller til en sparekonto som betalte minimal interesse.

Hvis du fullfører din avkastning bare for å innse at du skylder IRS-pengene, er dette enda verre. Ikke bare må du komme opp med pengene lenge etter at du har tjent det, men IRS kan pålegge en underpayment på toppen av det.

Straffen sparker inn hvis du har betalt mindre enn 90 prosent av det du skylder eller mindre enn det du betalte i fjor, avhengig av hvilket som er mindre. Du vil unnslippe straffesparken hvis summen av det du skylder er mindre enn $ 1 000 etter beregning i det du betalte gjennom tilbakeholdenhet og eventuelle refunderbare kreditter du har krav på.

Du risikerer ikke noen av disse scenariene når du får din Form W-4 riktig. Dette begynner med å forstå de ulike skattefradragene og hvordan arbeidsgiver bruker informasjonen på W-4 for å komme frem til dem.

Inntektsskattholding

Flere faktorer påvirker mengden av inntektsskatt som er tilbakeholdt fra din lønn, inkludert innleveringsstatusen og hvor mange avhengige du har. Din arbeidsgiver vil bruke informasjonen du har oppgitt på W-4 til inntektsskattegjeldsfortegnelsen publisert av IRS for å avgjøre hvilken prosentandel av betalingen du må betale inntektsskatt.

Din arbeidsgiver vil holde tilbake mer hvis du er enslig uten forsørger enn hvis du er gift, eller hvis du er singel, men du har en eller flere avhengige. Dette skjer fordi du og dine pårørende hver representerer en "godtgjørelse" på W-4.Jo flere kvoter du har, jo mindre skatt betaler du.

Men du trenger ikke å kreve kvoter hvis du ikke vil. For eksempel kan du gjøre litt arbeid på siden bortsett fra din vanlige jobb, som du vil motta en 1099-MISC-skjema på slutten av året. Skattene holdes ikke fra denne inntekten. Å gå med regelen om at IRS foretrekker å bli betalt når du blir betalt, kan du enten sende inn estimerte skattebetalinger i løpet av året for å dekke denne inntekten, eller du kan kreve null kvoter på din W-4-form så mye penger enn nødvendig kommer ut av lønnsslippene dine og går til IRS.

Men hvis du ikke mottar andre inntekter du vil dekke skattene på, vil dette bare resultere i å bruke IRS som en sparekonto.

Slik bestemmer du dine tilskudd

Du vil normalt legge inn to kvoter på W-4 hvis du er single uten forsørger og bare har én inntektskilde: en for deg selv og en fordi du er single og jobber bare en jobb. Men ting blir mye mer komplisert hvis du jobber med flere jobber, hvis du er gift, eller hvis du er singel, men har avhengige - dette kan forandre ting betydelig, fordi du kan kvalifisere deg for hovederens registreringsstatus. En annen rynke kan komme opp hvis du bare jobber en del av året.

Frykt ikke - IRS står klar til å hjelpe deg. Når arbeidsgiveren gir deg en W-4 å fylle ut, skal skjemaet inneholde et regneark som du kan bruke til å beregne riktig antall kvoter du burde kreve.

Lettere enn, tilbyr IRS også en interaktiv kalkulator for kalkulasjoner på nettet. Den interaktive kalkulatoren vil automatisk foreta justeringer dersom det ser ut til at du kan være berettiget til eventuelle skattekreditter som vil påvirke din skatt på slutten av året. Den har også plass til mer enn en inntekt hvis du er gift og planlegger å sende en felles retur.

FICA Skattehold

Din arbeidsgiver vil også beholde det som er kollektivt kjent som FICA skatt. FICA står for Forbundsforsikringsbidragsloven, og den dekker sosial sikkerhet og Medicare skatt, som begge er i hovedsak forsikringsmidler til fordel for funksjonshemmede og eldre. De er obligatoriske. Du har ikke muligheten til å ikke betale dem.

Sosialsikkerhetsavgiften utgjør 6,2 prosent av bruttoinntekten fra 2017. Medicare er 1. 45 prosent, selv om du kan bli gjenstand for tilleggsavgift for Medicare hvis inntekten overskrider visse grenser: 200 000 dollar hvis du er enkelt eller fil som husets leder, $ 250 000 hvis du er gift med arkivering i fellesskap, og $ 125 000 hvis du er gift, men send en egen retur.

Disse prosentene holdes tilbake fra dine lønnsslipp, og arbeidsgiveren må bidra med like store beløp. Fordi disse er faste priser, har du ikke wiggle rom for å justere beløpene. Det er imidlertid mulig å betale for mye i sosialsikkerhetsskatt, så denne tilbakeholdelsen er noe du vil holde øye med som året går videre hvis du tjener over et visst beløp.

Varsle med sikring av trygdeordninger

Sosialsikkerhetsskatten er underlagt en grunnlønn for lønn.Dette betyr at når inntektene dine treffer en bestemt grense, trenger du ikke lenger å betale sosialsikkerhetsskatt - for det samme skatteåret. Innhold vil begynne igjen i januar.

Terskelen var $ 118, 500 i skatteåret 2016, men det går dessverre opp til $ 127, 200 i 2017. Når og hvis du treffer disse inntjeningsnivåene, ta kontakt med arbeidsgiveren for å sikre at selskapet skjønner at du ikke lenger må bidra til trygdssikring inntil neste skatteår.

Det er det. Du er ferdig. Eller er du?

Fylling av skjemaet W-4 er ikke en engangs-begivenhet. Livet er ikke stillestående, og noen åpenbare endringer kan gjøre skjemaet utdatert i et blunk, noe som resulterer i forhold som er for mye eller for lite. Gå tilbake til IRS-interaktiv kalkulator hvis du:

Gifte seg

• Skille seg fra
• Ha et barn
• Bytt jobb
• Få en økning
• Kjøp et hjem
• Gjør investeringer > Ta på ekstra arbeid
• Spør din arbeidsgiver om en ny W-4 og fullfør den for å gjenspeile den nye informasjonen hvis noen av disse tingene skje. Du kan fullføre en ny W-4 når som helst og gi den til arbeidsgiveren din. Det behøver ikke å bli arkivert med IRS. Eventuelle endringer bør dukke opp i hjemmet ditt, betale ganske mye umiddelbart.
• Du kan også justere W-4 når som helst, bare fordi du tok feil i fjor, og endte med en stor refusjon eller penger. Du trenger ikke å vente på et nytt skatteår å rulle rundt. Gjør justeringer så snart som mulig.

En enkel, midlertidig løsning

Hvis du fullfører selvangivelsen og innser at du skylder penger, og hvis ingenting i livet ditt har endret seg som ville kreve å fullføre en ny W-4, kan du dele hvor mye du endte med etter antall gjenværende lønnsperioder i året. La oss si at du skylder $ 3 000, og du blir betalt ukentlig, og det er 36 uker igjen i skatteåret. Basert på din nåværende W-4, vil du kjøre til omtrent et underskudd på $ 83 hver lønnssjekk i den perioden. Hvis du ber arbeidsgiveren om å holde tilbake en ekstra $ 83 fra hver av dine paychecks fremover gjennom resten av året, burde du ikke skylde penger igjen neste april.

Du kan ta samme forholdsregel hvis du plutselig kommer inn i ekstra penger. Be din arbeidsgiver om å holde tilbake litt ekstra for å imøtekomme den ekstra inntekten.

Dette alternativet bør bare brukes som Band-Aid, men. Det er en rask løsning, et midlertidig middel til du får W-4 fullført, og du vil gjøre dette så snart som mulig.