Høy risiko boliglån - se før du hopper

Kjøpe et hjem er en stor beslutning. Det er generelt en langsiktig satsing med alvorlige finansielle konsekvenser. En av de viktigste delene av avtalen er lånet ditt: Å få feil lån kan haunt deg i årevis.

Boliglån er kompliserte, og de blir spesielt vanskelige for låntakere (eller långivere) som ønsker å bli "kreative". I de fleste tilfeller er en standard fast rente boliglån (15 eller 30 år) den beste avtalen for en låner, men det er unntak.

Med det i tankene, la oss se gjennom noen av de mest risikable typer boliglån og hva du skal passe på.

Alternativ ARM lån er trolig den farligste typen boliglån. Disse lånene gir deg stor fleksibilitet når din månedlige betaling skyldes: Betal litt eller betal mye - du velger.

Du kan imidlertid komme i trøbbel veldig enkelt (og komme opp på grunn av mer enn du lånte). På et tidspunkt må du begynne å betale ned lånet. Selv om du bestemmer deg for å selge hjemmet, kan du oppleve at du er under vann (du skylder mer på lånet enn hjemmet er verdt).

For mer informasjon, se Hvordan valgmuligheter ARMs fungerer.

Justerbar rente boliglån er lån med variabel rente - lånets rentesats kan stige eller falle over tid. Dette fungerer til fordel for deg hvis prisene går ned fordi betalingene dine (og totale rentekostnader) går også ned. I tillegg får du en lavere start -rate fordi du deler mer risiko med utlåner.

Dessverre kan prisen også gå opp og gjøre dine månedlige innbetalinger skyrocket.

Lær mer om justerbar rente boliglån.

Negativ amortisering lån lar deg betale mindre enn renten som er forfalsket over en gitt tidsperiode. Med andre ord skylder du mer hver måned, i stedet for mindre - selv om du har gjort en betaling.

Disse kan være alternativ ARM-lån i noen tilfeller. Problemet med negativ avskrivning er at (akkurat som med alternativet ARM-lån) må du betale tilbake dem på et tidspunkt. Når det kommer tid til å betale ned balansen, kan du kanskje ikke ha råd til minimumsbetalingen, og salg vil ikke fungere til din fordel hvis huset er verdt mindre enn du skylder.

For mer informasjon, se Hvordan negativ amortisering fungerer.

Bare renter lån gir deg muligheten til å betale mindre hver måned fordi du ikke betaler tilbake hovedstol. Disse lånene gjør dyre hus ser ut til å være rimeligere, og de frigjør kontantstrøm for andre bruksområder. Du kan sette opp din egen avskrivningsplan (hvis du er disiplinert). Men du kan også ende opp uten egenkapital i hjemmet ditt - og muligens må du sjekke om hjemmet ditt mister verdi og du vil selge det.

Lær mer om hvordan bare rent rente lån fungerer.

Alltid en dårlig ide?

Noen av disse lånene kan være passende for deg.Dessverre har de vært overused tidligere (selv om långivere er mindre villige til å gjøre disse risikofylte lånene). Långivere har gjort det mulig for kjøpere å komme seg over hodet og å registrere seg for noe uten å forstå risikoen.

Noen ganger gjør kjøpere det til seg selv fordi de vil kjøpe mer enn de egentlig har råd til.

Hvis du tenker på å bruke ett av disse lånene, må du sørge for at du vurderer risiko og fordeler. De gir mest mening for kortsiktige investorer - ikke folk som ser etter et sted å ringe hjem.

Igjen er det sikreste alternativet vanligvis en fast rente boliglån. Men unngå lånevilkår som er lengre enn 30 år.

Gå tilbake til hovedsiden Få en boliglåns ressursside.