Hvor mye er hjemmekostnadskostnader?

Kjøpe et hjem innebærer mer penger utenom lommen enn bare nedbetalingen. Kjøperne trenger også penger til å betale for tjenester som tilbys. Disse kalles lukkekostnader, som brukes til å betale for ting som tittelpolicyer, innspillingsgebyrer, inspeksjoner, budgebyrer, reserver for å sette opp en skuddkonto og avgifter som en utlåner betaler. Det er gebyrene som en utlåner krever å gjøre et lån som vanligvis koster mest.

Lukkekostnadene er på toppen av (i tillegg til) kjøpsprisen. Dette kan komme som et plutselig sjokk for mange hjemmekjøpere som bare ser på beløpet av deres forskuddsbetaling, spesielt hvis nedbetalingen er svært lav. De kan ikke ha ekstra penger til å betale kjøperens sluttkostnader, og uten penger å lukke, kan transaksjonen ikke lukke i det hele tatt.

Hvor mye er sluttkostnader?

Som en tommelfingerregel, lukker kostnaden for å kjøpe et hjem ca 2 til 4 prosent av kjøpesummen, med gjennomsnittet rundt 3% av salgsprisen. Mye avhenger av poeng og opprinnelsesgebyr en utlåner kostnader for å gjøre lånet, som pleide å bli avslørt på kjøperens Good Faith Estimate, men i dag er nå kalt et lånestimat.

Den totale sluttkursen for å kjøpe et hjem på $ 300 000 kan koste alt fra $ 6 000 til $ 12 000 eller mer. Fondene kan vanligvis ikke lånes fordi det kan øke kjøpers forhold til et punkt der kjøperen ikke lenger kan kvalifisere seg for et lån.

Hvor kan en kjøper få "gratis" lukkekostnader?

Noen ganger kan førstegangs boligkjøpere få sine sluttkostnader betalt av et offentlig byrå. Avhengig av hvor du bor, kan det være fornuftig å sjekke inn i fylkeskommunen eller statlige utbetalingsassistansprogrammer. Ikke bare gir disse programmene nedbetalingen for å kjøpe et hjem, men de vil ofte gi deg eller låne sluttkursene.

Programmer som sørger for kjøperens avslutningskostnader, vil ofte registrere et instrument i de offentlige regnskapene som gir sikkerhet for lånet, men har vanligvis nullrente og har ingen satt forfallsdato. Det blir generelt betalt ved salgstidspunktet eller ved en refinansiering, avhengig av hva som først skjer.

Ikke-tilbakebetaling av kjøperens sluttkostnader

Kjøperens sluttkostnadsgebyr som betales en gang og aldri igjen, kalles ikke-gjentakende. Disse gebyrene er engangsavgifter for slike elementer som:

• Tollpolitikk
• Escrow eller lukking
• Notarius
• Ledningsgebyr
• Courier / Delivery
• Advokatkostnader
• Påtegninger
• Innspilling
• Statens, Fylke- eller byoverføringsavgifter
• Hjemmebeskyttelsesplaner
• Fakta om naturfare
• Hjeminspeksjon
• Låneravgift betalt i forbindelse med lånet på låneoverslaget.

Tilbakevendende oppkjøpskostnader Kostnader - Forhåndsbetalingene

Gjentatte avgifter er de kjøperens sluttkostnader som du betaler igjen og igjen.De er ofte innbetalt i forkant av lukning for forhåndsbetalt premie og etablering av pound / escrow-kontoer. De inkluderer slike avgifter som:

• Brannforsikring Premium
• Oversvømmingsforsikring (hvis nødvendig i ditt område)
• Eiendomsskatt
• Gensidig eller privat boligforsikring Premium
• Forutbetalt rente

Tidspunktet for Året som du lukker, vil diktere hvor mange prorata måneders premier långiveren vil samle for å holde imot fremtidige utbetalinger av skatter og forsikringer.

Ikke alle lån krever en påfyllings- eller sperrekonto, men vanligvis vil lån på totalt 80% av kjøpesummen kreve en påfyllings- / sperrekonto.

Kan en selger betale kjøperen for sluttkostnader?

Sjekk alltid med din utlåner før du forhandler om et tilbud som innebærer en selgerkredit fordi utlåner kanskje ikke tillater det. Videre kan TRID ikke tillate noen endringer i avsluttende utsagn innen de siste dagene når transaksjonen avsluttes.

• Hvis du finansierer 100% av kjøpesummen, kan utlåner begrense din kreditt til 3% av kjøpesummen.
• Avhengig av FICO-poengsummen og beløpet på din forskuddsbetaling, kan utlåner tillate en selger å kreditere deg så mye som 6% av kjøpesummen.
• Långivere vil ikke la en låner motta penger fra en selger ved lukning, uavhengig av hva du kan høre på de ikke-pengene-ned seminarene.

På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California .