Hvor mye er for mye i ditt nødfond?

Uten tvil har du hørt rådene om at du skulle ha et beredskapsfond. Finanseksperter kan variere i sine pengefilosofier, men de er nesten alle enige om at å ha penger satt til side for nødhjelp er en nødvendig del av en sunn finansplan.

Mens de fleste bekymrer seg for å underfinne deres nødsparing og forlater seg selv, er det slik at over finansierer det?

Er det klokt å ha en betydelig mengde penger som sitter rundt når det kan gjøre større, dårlig ting?

Hvordan å ha for mye av et nødfond kan skade deg

Du mister penger

Siden nødfond må være tilgjengelig, er det beste stedet å lagre dem, på en sparekonto hos din bank eller kredittforening, eller med en nettbank, hvor den kan tjene en høyere rente enn ved en murstein og murbruk.

Men selv på den "høyere" enden tjener pengene fremdeles bare rundt 1 prosent årlig. Din nødfond, uansett hvor du har lagret det, overgår ikke inflasjonen, så du er tape penger. Å ha mer i det enn du trenger øker tapene dine.

Du savner penger ved å finansiere andre finansielle mål

Hvis du har for mye penger bundet opp i nødfondet ditt, mister du muligheter til å ta vare på andre viktige økonomiske "å gjøre" som å bidra til pensjon, betale av gjeld, eller sparer en forskuddsbetaling på et hjem.

Dine penger blir bedre utnyttet når du møter et av disse målene enn å overbelaste dine nødsparinger. Hvorfor beholde mer enn det som er nødvendig i det som egentlig er en kokk, når du kan betale for høy kredittkortgjeld?

Finne linjen mellom nok og for mye

Vurder hva som anbefales

Vanligvis anbefales det at du sparer et sted mellom tre til seks måneders utgifter i nødfonden.

Noen eksperter anbefaler så lite som noen få hundre dollar for å komme i gang med et "nybegynnerfondsfond", og noen antyder så mye som ett år eller mer av inntektene dine.

I tillegg til å vurdere anbefalingene, husk spesifikkene i situasjonen din som familie størrelse, om du eier eller huser, antall kjøretøyer du har, jobbstabilitet og så videre.

Behandle ditt nødfond som forsikring

Din nødfond er i hovedsak en forsikring: Du beskytter deg selv hvis noe går galt. Så nærkaster dine nødsparinger på samme måte som du ville nærme deg, for eksempel deg selv, auto eller livsforsikring.

Du vil velge nok dekning, men du vil ikke velge så mye at du sparer pengene dine på premier (eller i dette tilfellet at du har pengene dine rundt tjener nesten ingenting).Akkurat som du kan skimp på visse forsikringsformer, tror du ikke at du sannsynligvis vil bruke det, så du kan også gå litt lavere på nødsparingen din hvis du føler at din økonomiske stilling er relativt sikker.

Hvis tre måneders utgifter vil være tilstrekkelig i din verden, og du kan sove om natten med det nummeret, må du ikke føle deg sviktet for å gå utover det.

Vurder alternativer for å overvinne dine nødsparinger

Å ha besparelser som er øremerket for nødsituasjoner, forhindrer deg i å låne i din nødtid, enten det er via kredittkort eller fra en venn eller slektning, og det vil også hjelpe deg med å unngå å dyppe inn i dine pensjonskontoer.

Hvis du sier at du gjør , bidra til en Roth IRA, vet du at du kan ta ut midler til medisinske utgifter uten straffer (det er også godtgjørelser for å kjøpe ditt første hjem). Vær oppmerksom på at du kobler penger fra å tjene interesse, så dette bør sees som noe av en siste utvei, men absolutt en å vurdere før du dekker nødsituasjonen din med gjeld. Husk dette som en reserveplan hvis du føler deg fristet til å overvinne dine nødsparinger.

Vet også at i tilfelle tap av arbeid, vil arbeidsledigheten redusere beløpet du trenger for å trekke fra besparelsene dine, forutsatt at du er kvalifisert.

Ditt nødfond skal støtte din økonomiske plan

Konvensjonell visdom kan fortelle deg jo større ditt nødfond, desto bedre. Men vær klar over at du kan skade din bunnlinje ved å overvinne din nødsparing.

Selv om svaret på nøyaktig hvor mye som skal være i fondet ditt, ikke er one-size-fits-all, ta disse tipsene i betraktning for å bestemme nøkkelfondet for riktig størrelse for deg og unngå å krysse linjen til å ha for mye i besparelsene dine.

Kontroller at beredskapsfonden din jobber med din overordnede økonomiske plan og ikke mot den.