Definisjon av Homeowner Insurance Insurance

Hva er definisjonen av en fare i forsikring?

Definisjon av "farer" i forsikring henviser til farer og hendelser som er en kilde til tap eller skade. Det beskriver i utgangspunktet ting som kan skje, avhengig av om det er en forsikret fare eller ikke, det hjelper deg også å forstå hva som er dekket på forsikringspolicyen din.

Faren er også referert til som "risiko".

Din forsikringspolicy vil referere til "farer" i politikkontrakten din.

Begrepet "forsikret fare" refererer til risiko eller kilder til skade som er "forsikret".

Farer kan også referere til kilden til en skade som du kan holdes ansvarlig for.

Eksempler på noen farer er:

• vannskade
• brann
• tyveri
• flom
• jordskjelv
• hærverk og mange flere.

Ikke alle farer er dekket av en policy, men noen ganger kan det bli lagt til ved påtegning, for eksempel med jordskjelvsforsikring. Din forsikringspolicy må spesifisere hva som er dekket eller ikke.

Utvidet definisjon og eksempler på begrepet "farer" i en forsikringskontekst

Begrepet fare er brukt i mange sammenhenger, bortsett fra definisjonen, kan det brukes til å beskrive hvilken type forsikringsskjema du har. Forsikrede farer vil alltid være spesifikt skissert i en forsikring, som unntak av en "All Risk" -politikk som tar en alternativ tilnærming ved å forsikre "alle farer" eller "alle farer" og derfor bare lister alle farer som ikke er forsikret som unntakene.

De fleste forsikringspolicyer kan oppgi "Oppkalt fare" eller "Forsikrede farer", dette definerer hva du er forsikret for.

Fare og unntak

Ikke alle farer er forsikret på en forsikring, farer som ikke er forsikret eller utelukket, kan henvises til "uforsikrede farer" eller "risikoer" eller unntak. F.eks. Kan farer som flom, jordskjelv, skader forårsaket av mugg, skade forårsaket av insekter, være farer, men de kan utelukkes fra en boligforsikring for et hus, en leietaker eller en leilighetseier.

Noen farer eller farer kan legges til ved påtegning eller rytter.

To hovedtyper av boligforsikringspolitikk

En fare er valget som brukes av forsikringskontrakter for å forklare hvilke farer forsikringskontrakten vil dekke. En villaeierspolicy vil tilordne omslag til byggedelen av politikken og innholdsdelen av politikken. Det bør ikke antas at fordi en del av dekning har alle farer forsikret, den andre vil også.

Forsikringspolicy for navngitt fare og åpen risiko (999)

I en navnevilkårsforsikring vil forsikringspolicyen bare gi forsikringsdekning på tap på grunn av spesielle farer eller skader som er spesifikt nevnt i forsikringspolicyen.

Det er viktig å forstå hvilke farer du er forsikret, så du vet hva du kan forvente i et krav. Siden den nevnte fareforsikringen bare dekker spesielle farer, er det vanligvis billigere enn en all risiko eller all risiko forsikring. Ytterligere deksler kan noen ganger legges til ved påtegning.

En risiko for all risiko eller all risiko er en forsikring som dekker alle farer unntatt farer som er spesifikt utelukket i forsikringen.

All risikoforsikring er vanligvis dyrere enn den nevnte farepolitikken fordi den er mer omfattende enn den nevnte fareforsikringspolitikken.

Det har vanligvis betydelige fordeler i forhold til en navngitt farepolitikk på grunn av den mer omfattende dekning, noen ganger inkludert høyere spesielle policygrenser.

Hvor finner du hvilke farer som er forsikret på din forsikringspolicy?

Din forsikringsdeklarasjonsside vil vise deg hvilken type forsikringspolicy du har: Åpne farer eller navngitte farer basert på politikkformen som er oppført.

De forsikrede farene vil være fullt oppført sammen med de utelukkede faren og betingelsene i policyformuleringen som følger følgesiden av retningslinjene dine.

Liste over vanlige huseiere Forsikringsnavn er inkludert:

Brann: Noe som gir gnist, flamme eller glød. Ikke røyk. Direkte skade på grunn av fiendtlig brann er dekket under brannfaren. Fiendtlig ild er en brann som brenner hvor den ikke er beregnet til å brenne som en seng eller gardiner.

Lyn: Definert som naturlig strøm. Lyn som direkte ødelegger noe eller brann forårsaket av lyn, er begge dekket under lynet. Også skade på det elektriske systemet eller apparater i et hjem på grunn av lynnedslag vil også bli dekket under lynnedslaget, men ikke hvis det elektriske problemet kommer fra firmaet som leverer strømmen.

Eksplosjon: Dekning for eksplosjon kan variere avhengig av forsikring, men refererer vanligvis til eksplosjoner som stammer fra den dekkede strukturen, men kan også noen ganger inkludere eksplosjoner som stammer utenfor strukturen og forårsaker skade på dekket struktur.

Vindstorm: Skade på grunn av vind, inkludert sykloner, tornadoer og orkaner, og dekker utsiden av eiendommen og innsiden av eiendommen hvis vinden fører til en åpning til innsiden. Inkluderer ikke skade på grunn av oversvømmelser.

Hail: Skader forårsaket direkte fra hagl. Hail dekning på innsiden av en struktur er bare dekket hvis haglet selv bryter opp strukturen og forårsaker indre skade, så hvis hagelen kommer inn på grunn av et åpent vindu, ville skaden på interiøret på grunn av haglen fra det åpne vinduet ikke bli dekket .

Et opprør er vanligvis definert av tre eller flere personer som forårsaker skade på en eiendom, og en sivil opprør er vanligvis definert som skade forårsaket av et stort antall mennesker. Luftfartøy:

Skader forårsaket av flyvemaskiner, inkludert ballonger, helikoptre, fly, romfartøy og selvdrevne missiler. For å lære mer om de ulike dekningsmodellene i hoem forsikringspolicyer, kan du fortsette å lese Forstå de risikoene som er sikret av HO-2. HO-3 og HO-5 villaeiere retningslinjer.