Hvordan den tosidige budsjettloven kan påvirke pensjonen din

Fra og med 2. november 2015 undertegnet president Obama, og dermed vedtatt loven, den bipartisiske budsjettloven (BBA) i 2015. Undertittel C, paragraf 831 i denne regningen inneholder betydelige endringer i trygdeordninger . Disse endringene inkluderer fasen av arkiveringsstrategier som kalles "utilsiktede smutthull" som tidligere ble opprettet av Kongressen tilbake i 2000.

Hvem de nye reglene gjelder for?

Uansett når du planlegger å gå på pensjon, kan disse endringene påvirke pensjonsplanen du har utviklet for deg selv og din familie, da loven forbyr bruken av strategier som tradisjonelt brukes for å maksimere fordelene.

Hvis du ikke slår 62 innen utgangen av 2015, vil disse endringene i sosial sikkerhet påvirke deg. Her er de to hovedendringene som kommer ned i rørledningen:

en. Begrensninger på spousal fordeler . Før BBA, hvis en mottaker nådde full pensjonsalder, kunne de begrense søknaden til spousal fordeler bare slik at pensjonsytelsene kunne fortsette å tilflyte. Men under den nye loven vil dette ikke lenger være et alternativ. Din ektefelle kan ikke samle sine fordeler med mindre du samler din på samme tid. Uansett hvilken alder du er når du søker om fordeler, må du ta den høyeste fordelen du er kvalifisert for, uansett om det er en pensjon eller spousal fordel.

2. Det er ikke lenger et alternativ å samle inn et retroaktivt klumpsum. Før BBA, kan du suspendere fordelene dine og reversere beslutningen senere for å kreve en tilbakevirkende klumpsum som dateres tilbake til dagen du sendte inn søknaden din.

Når du når full pensjonsalder, er det ikke lenger tilgjengelig å tilbakebetale en tilbakebetalt engangsbeløp.

Hvem vil IKKE bli påvirket av BBA?

Følgende personer vil ikke bli påvirket av disse nye forskriftene:

• Enhver alder 70 og over som nå mottar trygdeordninger, vil ikke bli påvirket av endringene fra BBA.
• Enhver mellom 66 og 69 år som suspenderer fordelene innen 30. april 2016, vil bli "bestefar i" og kan fortsatt bruke det tilbakebetrukne engangsbeløpet.
• Alle i alderen 66 og 69 kan suspendere fordelene innen 30. april 2016 for å tillate dem å vokse. Samtidig kan ektefellen sende inn en begrenset søknad ved full pensjonsalder.
• Alle som vendte 62 innen 31. desember 2015, vil fortsatt ha mulighet til å legge inn en begrenset søknad når de når full pensjonsalder (66) så lenge enten ektefellen har innvilget og suspendert deres fordel før 30. april 2016 eller deres ektefeller mottar allerede sin levetid.

Ekstra vanlige spørsmål

• Var du planlegger å legge inn og suspendere fordelene dine for et fremtidig tilbakebetalt engangsbeløp?
• Ønsket du å suspendere din fordel og la den vokse slik at din ektefelle kan legge inn et begrenset program?
• Gir spousal eller pensjonering den høyeste fordelen? Svaret på alle disse spørsmålene er at hvis du trodde du kunne velge, har BBA endret loven slik at du nå får høyest beløp uansett hvilken fordel det er.

Bottom Line

Det er mange spørsmål om Bipartisan Budget Act, og hvordan det kan påvirke dine Social Security alternativer.

Hvis du er bekymret for hvordan de nye lovene kommer til å påvirke deg, vær så snill å snakke med en kvalifisert finansiell rådgiver som kan hjelpe deg. For ytterligere informasjon, last ned denne gratis e-boken, "Last Chance: Social Security's Big Change. "

Følg Wes på

Twitter , Facebook og på Wesmoss. com For verdifulle økonomiske verktøy og informasjon om hvordan du setter deg på en god pensjon, sjekk disse ut:

Social Security Optimizer, Pensjonskalkulator, 401k Allokator, Money & Happiness Quiz, er det tid for En økonomisk nedleggelse? og du kan pensjonere raskere enn du tror.

Opplysning:

Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke beregnet på, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.