Hvordan kredittreferansebrev fungerer (bruk eller skriv en)

Når du er en helt ny kunde med et verktøy, leverandør eller långiver, er det vanskelig å forutsi om du vil betale dine regninger til rett tid. Som et resultat er det risikabelt å gi deg noe på kreditt (uten å kreve kontanter på forsiden), men du kan muligens få gunstigere vilkår med et kredittbrev.

Hva er et kredittreferansebrev?

Et referansebrev for kreditt er et brev som beskriver betalingsloggen din med en virksomhet du har jobbet med tidligere.

Brevet kan også gi ytterligere detaljer om kontoen din, for eksempel lengden på forholdet ditt og hvilken type tjeneste du bruker. Hvis du står bak på betalinger (eller du gjør vane med å betale for sent), bør brevet inneholde denne informasjonen. Brevet kommer fra din tidligere (eller pågående) tjenesteleverandør og går til din nye tjenesteleverandør.

Et kredittreferansebrev kan hjelpe deg med å bli godkjent for tjenester basert på dine avtaler med leverandører du har brukt tidligere. Brevforfatteren "voucher" for deg, og brevmottakeren blir mer komfortabel med å utvide kreditt. Disse bokstavene kalles også brev med god kreditt eller "god stående. "

Samme som kredittrapporter? Dine personlige kredittrapporter ligner et referansebrev for kreditt, men det er betydelige forskjeller. Kredittrapporter inneholder informasjon samlet fra en rekke kilder (at dataene er sentralisert i kredittbureauer), og de er underlagt strenge forbrukerbeskyttelseslover.

Et referansebrev for kreditt er mer uformelt, og det går direkte fra en bedrift til en annen. Dessuten er disse bokstavene nyttige for å etablere kreditt.

Hvorfor du trenger et kredittreferansebrev

Kredittpoeng og rapporter brukes ofte til forbrukslån, men de er ikke den rette løsningen for enhver situasjon.

Verktøystjenester: Når du registrerer deg for tjenester som gass-, vann-, elektrisitets- eller telefontjeneste, må du kanskje legge til et brev for å få service. Disse leverandørene krever ofte at du foretar et innskudd før du leverer tjenester, men det kan være mulig å få innskuddskravet frafall hvis du kan vise at du har en historie om å betale tilsvarende tjenesteleverandører til rett tid. Utility-leverandører bruker vanligvis ikke tradisjonelle kredittrapporter - de rapporterer ikke betalinger til kredittbureaus, og de krever heller ikke kredittpoeng. Men du kan dra nytte av kreditt referanse bokstaver som oppnår det samme som en sterk kreditt score.

Bedriftslån og leverandører: Tradisjonelle kredittpoeng som FICO-kredittpoengene er nyttige for forbrukslån, men de fungerer ikke for virksomhetslån (med mindre du bruker din personlige kreditt til å låne for virksomheten din).Bedriftskreditpoeng finnes, men mange bedrifter har ikke kredittpoeng - eller poengene er lave. Leverandører er villige til å forlenge kreditt, for eksempel 30- eller 60-dagers betalingsbetingelser basert på referanser fra andre leverandører. Jo større og mer anerkjente referanser, jo bedre. Når du har mulighet til å bruke kreditt, er det lettere å administrere kontantstrøm og snu varer til inntekter.

Utilstrekkelig kreditt: Du kan ikke kvalifisere for lån ved hjelp av ordinære kredittpoeng, men alternative kredittformer kan hjelpe deg med å bli godkjent. Kanskje du ennå ikke har opprettet en solid kreditthistorikk, eller kredittpoengene dine er for lave til å kvalifisere for bestemte programmer. I slike tilfeller kan et referansebrev til kreditt hjelpe. For eksempel kan du kanskje låne for et hjem kjøp med manuell tegning og tilstrekkelig kreditt referanser.

Slik får du et referansebrev

Verifiser krav: For å bruke et kredittreferansebrev, spør den nye (eller fremtidige) långiveren eller tjenesteleverandøren hva som kreves i brevet. Et brev som ikke oppfyller disse kravene vil ikke gjøre deg noe bra. I noen tilfeller gir långivere og tjenesteleverandører deg en mal som dine gamle (eller pågående) tjenesteleverandører bare fyller ut.

Disse skjemaene gjør det enkelt å unngå å savne viktige detaljer.

Be om brevet: Kontakt din eksisterende tjenesteleverandør eller partner og be om et referansebrev. Gi noen maler eller instruksjoner du mottok fra brevet, og spør hvor lenge å vente på returbrevet. Å gi en prøve (eller fyllbar mal) gjør jobben enkel for brevforfatteren.

Gi autorisasjon: For å frigjøre detaljer om kontoen din, vil brevforfatteren generelt ha behov for tillatelsen din. I mange tilfeller kan du gi denne autorisasjonen online eller ved faks. Sjekk med brevforfatteren, da de kan kreve at du bruker skjemaene deres til forespørselen.

"Nei" er en mulighet: Långivere, tjenesteleverandører og leverandører er ikke pålagt å gi en kredittreferanse på dine vegne. Som et resultat er det best å spørre pent og gjøre jobben enkelt - de gjør deg en tjeneste. Hvis en bestemt tjenesteleverandør ikke vil imøtekomme forespørselen din, kan det være andre måter å dokumentere betalingsloggen din på (se nedenfor).

Hva skal inkluderes? På nytt må brevanmodningen spesifisere nøyaktig hva som skal inkluderes i et brev. Med mindre søkeren sender et skjema, skal brevet skrives ut på brevforfatterens brevpapir. De viktigste elementene er vanligvis:

Lengde på forhold:

1. Hvor lenge har du vært kunde? Betalingshistorikk:
2. Betaler du vanligvis i tide, og er du nå inne på betalingene? Har det vært noen forsinkelser i løpet av de siste tolv månedene? Men andre detaljer er ofte nyttige (og forespurt).

Type tjeneste:

1. Hvilke produkter og tjenester kjøper du fra brevforfatteren (om det er en linje med kreditt, boligstrøm eller lager)? Vilkår for kreditt:
2. Krever avtalen din at du betaler etter 30 dager, for eksempel? Adresse for tjenesten:
3. Spesielt for verktøy, er adressen og typen tjeneste viktig. Flere adresser er ikke nødvendigvis et problem (hvis du flyttet flere ganger mens du bruker den samme leverandøren). Kontonumre:
4. Kontonumre gjør det lettere å spore og verifisere detaljer. Vanlige betalingsmengder:
5. Forespørgere vil kanskje vite om du er vant til å gjøre store betalinger. Sum betalingsbeløp:
6. Hvor mye har du betalt i løpet av ditt forhold? Dette hjelper kundene med å måle størrelsen på forholdet ditt og kontantstrømmene. Forsinkede betalinger:
7. Har du gjort for sent betalinger tidligere (vanligvis bare forsinkelser på mer enn 30 dager)? Hvis så, hvor mange ganger? Bare fakta

For det meste vil et referansebrev holde seg til de forespurte fakta uten ytterligere kommentarer. Forvent ikke at en brevforfatter sier at du er en flott person, eller du har vært en verdifull partner (selv om det kan skje).

Virksomheter er nølende med å si mer enn de trenger. Hvis de sier "du ikke kan gå galt" ved å utvide kreditt, risikerer de en situasjon der du ikke klarer å betale tilbake. Hvis du skriver et kredittreferansebrev, gir du nøyaktig informasjon, og unngår spådommer og uttalelser som du ikke kan sikkerhetskopiere med fakta.

Andre former for forsikring

Hvis du ikke kan få de kredittreferanser du trenger, kan det være andre måter å demonstrere din økonomiske stabilitet på eller få godkjenningen du trenger.

Vis bevis på inntekt:

• Betalingsstubber og selvangivelser (muligens med et brev fra din skatteforhandler) kan dokumentere inntektene dine, noe som kan oversette din evne til å foreta betalinger. Dokumentmidler:
• Hvis du har betydelige aktiva i bankkontoer og andre kontoer, kan långivere og tjenesteleverandører være mer villige til å jobbe med deg. Det kan til og med være mulig (eller påkrevd) å pantsette disse eiendelene som sikkerhet. Bruk kreditt:
• Din personlige kreditt kan hjelpe deg med å kvalifisere for forretningslån og andre former for kreditt. Med mange långivere, er du faktisk pålagt å foreta en personlig garanti på virksomheten lån, noe som betyr at din kreditt (eller personlige eiendeler) er i fare hvis du unnlater å betale tilbake lånet. Vis dine uttalelser:
• En tjenesteleverandør er kanskje ikke enig i å gi et kredittbrev, men det betyr ikke at betalingene dine var ubrukelige. Du kan prøve å vise historiske utsagn fulle av on-time betalinger til en søker. Dette krever imidlertid at anmelderen manuelt vurderer alt (det er derfor de foretrekker et brev fra den forrige tjenesteleverandøren). Gjør et innskudd:
• Noen ganger er et stort innskudd ditt eneste alternativ. Etter en periode med tidsbetalinger kan du få innskuddet tilbakeført eller kreditert til kontoen din. Bruk en cosigner:
• En cosigner kan hjelpe deg med å bli godkjent for et lån eller få verktøy. Den personen vil signere avtalen med deg, og deres kredittpoeng og inntekt vil bli inkludert i godkjenningsbeslutningen. Ved å garantere tilbakebetaling tar cosigneren en betydelig risiko - de vil være 100 prosent ansvarlige for å foreta betalinger som du ikke gjør. Personlige eller tegnhenvisninger

En referansebrev for kreditt er forskjellig fra en personlig eller tegnreferanse. Noen långivere, spesielt i subprime auto lånemarkeder, spør etter disse referansene. En personlig referanse beskriver imidlertid ikke betalingsloggen din - de sier bare at du er ansvarlig, og du bør få lånet.

Siden du kommer til å velge og velge kredittreferanser, vil du sannsynligvis bruke folk som du vet, vil snakke positivt om deg. Men du får ikke velge det elektriske selskapet i ditt område, så det er vanligvis en upartisk kilde til informasjon.

Sample Credit Reference Letters

Bokstaver trenger ikke å være lange eller spesielt godt skrevet. Alt som betyr noe er at du inkluderer de forespurte fakta.

Eksempel 1:

XYZ Company har vært kunde siden 2008. I løpet av den tiden har selskapet gjort betalinger i sin helhet og i tide. Vi har ingen oversikt over sen betaling eller andre utestående krav.

Eksempel 2:

Jane Doe har vært kunde hos oss siden 2008, og kjøpte rekvisita på 30-dagers betalingsbetingelser. Siden den tiden har hun gjort innbetalinger på totalt 189, 537 dollar. Hun har aldri gjort en sen betaling, og vi har heller ikke suspendert hennes konto for manglende betaling.

Eksempel 3:

ABC Company har en kreditt på opptil $ 200 000. Den nåværende lånebalansen på denne linjen er $ 8, 542. På grunn av dette har alle betalinger blitt mottatt i tide og i sin helhet . Vi viser ikke noen for sen betaling på kontoen.

Hvem kan gi et referanse?

Din nye långiver eller tjenesteleverandør vil avgjøre hvilke referanser som er akseptable. I noen tilfeller må du bruke samme type referanse: Et elektrisk firma vil kanskje ha et brev fra din tidligere strømleverandør. Du kan imidlertid være i stand til å tegne fra flere kilder.

Verktøy som gass, vann, kloakk, elektrisitet og søppel

• Kommunikasjonsleverandører som telefon, internett, kabel og satellitt
• Lånere (auto lån, boliglån og mer)
• Leverandører til din Forretninger
• Forsikringsselskaper som betaler deg vanlige premier til
• Utleiere og leasingselskaper
• Gym og andre abonnementstjenester