Hvordan jeg bruker en investeringskonto for mitt reisefond

Endeløst antall ord er skrevet om behovet for et beredskapsfond. Og det er sant at nødsparing er viktig. Men da ting ble litt mer avgjort i mitt liv og min økonomi stabiliserte, innså jeg at det også er viktig å ha et "morsomt" fond.

Jeg bestemte meg for å ta noen av prinsippene i et beredskapsfond og søke dem på å redde for ting jeg vil mest gjøre, for eksempel reise.

Slik bygde jeg reisebyrået til det punktet der det er mulig for meg å gå nesten hvor som helst jeg vil, fra en tre-dagers tur til en ukes lang elvefart på Donau.

Hvorfor bruker jeg en investeringskonto

Først bruker jeg en investeringskonto for mitt reisekonto. Denne metoden kan ikke være for alle, men det fungerer for meg. En skattepliktig investeringskonto gir deg mulighet til å øke fondet ditt raskere. Jeg er ikke komfortabel med å bruke samme 90/10 aksje / obligasjons splitt jeg bruker til min langsiktige investeringskonto, skjønt. I stedet bruker jeg en 65/35 aksje / obligasjonsdeling for litt mer stabilitet i porteføljen. Min ressursallokering er oppnådd ved bruk av billige ETFer.

Du kan velge din egen megler, siden de fleste av dem tillater deg å bygge din egen portefølje ved hjelp av verdipapirfond og ETF. Jeg liker å bruke billige ETF-indekser fordi du får en større markedsplass. Din evne til å ta en ferie vil ikke bli hindret hvis en eller to lager tanker.

Jeg liker å bruke en robo-rådgiver for kontoen min, i stedet for å velge mine egne ETFer. Når jeg har bestemt meg for min allokering, gjør resten resten, inkludert rebalancing for å opprettholde den valgte aktivaallokeringen min.

Sett inn en fastsatt beløp hver måned

På samme måte som du ville med et nødfond, bestemme hvor mye penger du kan legge til side hver måned for reisebyrået.

Først kan du bare sette en relativt liten mengde til side. Da jeg først startet, legger jeg inn $ 80 i måneden. Men da tiden utviklet seg og jeg frigjorde flere penger i budsjettet, økte jeg det jeg satte til side. Nå legger jeg $ 350 inn i reisebyrået hver måned.

Gjør det automatisk slik at du ikke trenger å tenke på det. Jeg bruker en automatisk investeringsplan for å sikre at pengene går der hvor det skal, uansett hva som skjer for å distrahere meg. Jeg elsker å se reisefondet vokse - og gjør det til en hastighet mye raskere enn det ville i en tradisjonell sparekonto.

Fradrag på penger

Fordi det er en skattepliktig investeringskonto, trenger du ikke å bekymre deg for tidlig uttaksstraff og annet tapet. Det kan imidlertid ta opptil en uke (og noen ganger mer) for å få pengene i banken. Jeg kommer rundt dette ved å bruke et kredittkort for å betale for min reise - og høste fordelene. Jeg kan likvide riktig dollarbeløp fra kontoen min og bruke pengene til å betale av kredittkortet før rentekostnader påløper.

Jeg har ennå ikke fullstendig tømt mitt reisefond for en tur. Da jeg først startet, planla jeg kortere, billigere turer. Jeg brukte pengene til å reservere campingplasser eller betale for hotell på en spring break biltur med min sønn.

Til slutt bygget jeg reisefondet til det punktet der, i tillegg til mindre turer gjennom året, kan min sønn og jeg vanligvis gå på en større tur hver sommer.

Skatt og reisefond

Det er også viktig å være forberedt på skattemessige konsekvenser av å bruke en investeringskonto for et reisefond. Hvis du selger for gevinster, vil du i slutten av året skylde kapitalgevinst skatt. Mitt reisefond er etablert lenge nok til at når jeg selger, er det en langsiktig gevinst, beskattet til lavere pris. Men vær forberedt på skatteimplikasjonene, selv om skattene i mange tilfeller ikke skal være store.

Hvis du selger med tap, kan du se en skattefordel. I fjor solgte jeg en liten del av porteføljen min med tap. Jeg følte meg ikke dårlig om det fordi jeg fortsatt hadde rikelig med kapital på investeringskontoen min, jeg hadde det jeg trengte å betale for turen min, og takket være skattefradrag for investeringstap var min fire dagers weekendferie plutselig fradragsberettiget.

Pass på at du har følelsesmessig risikotoleranse

Når du bruker en skattepliktig investeringskonto for reisebyrået (eller et kortsiktig mål) er det viktig å ha sterk mage. Det er alltid muligheten for at markedstankene like før du vil dra på ferie.

Du kan komme deg rundt ved å legge merke til et par måneder ute. Hvis markedet går bra tre måneder før turen, og du bekymrer deg for en jevne like før du drar, bør du vurdere å flytte pengene du trenger for ferien til kontanter. Resten forblir i reisefondet for å fange potensiell vekst, og du har ro i sinnet at reisen din er dekket.

Rutefondsmetoden for skattepliktig investeringskonto er ikke for alle. Men hvis du har magen for det, er det en måte å spare på ferie raskere mens du bygger opp kapital for mindre, spontane turer underveis.