Hvor mye skatt skal jeg holde tilbake fra min pensjon?

Når du starter en pensjon, kan du velge å få føderale og statlige skatter tilbakeholdt fra dine månedlige pensjonskontroller. Målet er å holde tilbake nok skatt at du ikke skylder mye penger når du sender innmeldingen. Du vil heller ikke få stor refusjon, med mindre du liker å låne penger til Onkel Sam.

Hvis du velger å ikke ha noen skatter holdt tilbake, og du underbetaler dine skatter, kan du ende opp med skatter pluss en underpayment straff.

For å unngå dette, vil du estimere inntektene dine for året, og angi skattenes beholdning på riktig måte.

Hvor mye skal du betale i skatt?

Hvis du er nylig pensjonert, kan det være vanskelig å finne ut hvor mye skatt er å holde tilbake fra pensjonen, da skattefrekvensen avhenger av inntekt og fradrag for husholdningenes husholdninger.

Når du legger opp alle inntektskildene dine og trekker bort fradrag, får du din skattepliktig inntekt. Din skattepliktig inntekt bestemmer skattekonsollen, og du kan bruke denne skattekonsollen til å anslå hvor mye du vil holde tilbake. Når du ser på et diagram over skattesatser, kan du se at høyere inntekter vil bli beskattet til høyere priser.

Skatteplanlegging kan hjelpe deg med å finne ut riktig beløp for å holde tilbake. Med skatteplanlegging setter du sammen en "late" selvangivelse, kalt en skatteprojeksjon. Når du går over til pensjon, kan du kanskje jobbe med en CPA, skatteprofessor eller pensjonsplanlegger for å hjelpe deg med dette.

Hvis du foretrekker å gjøre det selv, kan du koble tall til en online 1040 skattekalkulator for å få et grovt anslag. Eller du kan fylle ut ditt føderale skatteskjema som om du var innleveringsskatt. Følg instruksjonene for å se hvor hver inntektskilde går. Beregn skatten du tror du skylder. Del det med din totale inntekt.

Bruk svaret til å se hvilken prosentandel som skal holdes tilbake.

La oss for eksempel si at din totale inntekt vil bli $ 20 000 fra en pensjon og $ 30 000 som du vil trekke fra din IRA. Du fyller ut en latex-avkastning og beregner at du skylder $ 5 000 i skatt. Det er en 10% rate. Du kan ha 10% i føderale skatter tilbakeholdt direkte fra din pensjon og IRA-distribusjon, slik at du vil motta en netto $ 18 000 fra din pensjon og $ 27 000 fra din IRA.

Når du skal endre hvor mye skatt blir holdt tilbake fra pensjonen din

Når du arbeider, kan du endre beløpet som er tilbakeholdt fra lønnsslippet ditt hvert år. Ved pensjonering kan du også gjøre dette. Når skattesituasjonen endres, vil du ønske å justere skattefradrag.

For eksempel, ditt første pensjonsår kan du ha en lønnsdel av året, og du kan ha en ektefelle som fortsatt jobber. Dette betyr at du må holde tilbake en større mengde skatt fra pensjonen for det året.I de påfølgende årene kan inntektene dine endres, noe som betyr at du bør justere skattefradrag.

Følgende hendelser kan føre til at du må endre skattenes tilbakeholdenhet i pensjon:

• Ektefelle slutter å jobbe
• Du eller en ektefelle tar på deltidsarbeid
• Du betaler et boliglån eller tar et boliglån
• Du har en stor mengde skattepliktig kapitalgevinst ved salg av eiendom, fond eller aksjer
• Du tar uttak fra en IRA eller 401 (k) konto
• Du eller en ektefelle begynner trygdeordninger
• Du når alder 70 og krever at IRA-distribusjoner begynner

Endring i tilbakeholdenhet når du starter sosial sikkerhet

Mange pensjonister som har pensjon, blir overrasket av økningen i deres skatt når de starter sosial sikkerhet. Mengden av dine trygdeordninger som er gjenstand for beskatning, avhenger av dine andre inntektskilder. Hvis din pensjon startet for noen år siden, og nå begynner du trygdeordninger, vil du sannsynligvis trenge å øke skattefradrag.

Endring i tilbakeholdenhet når du når alder 70

Når du når alder 70 ½, må du begynne å ta utdelinger fra tradisjonelle IRA-kontoer og andre kvalifiserte pensjonsordninger som en 401 (k).

Disse fordelingene er inkludert som skattepliktig inntekt på selvangivelsen din. Mesteparten av tiden vil du ha skatt holdt tilbake fra disse IRA / 401 (k) distribusjonene.

Noen personer tar en IRA-distribusjon eller utbetaler en gammel plan for 401 (k) tidlig på året, og glemmer det når de legger inn selvangivelsen. De er overrasket over hvor mye skatt de skylder. Ikke la dette skje med deg. Når du trekker penger fra kontoer i pensjon, spør du om skattemessige konsekvenser. Det er bedre å planlegge fremover enn å få tak i skattene.