Hvordan du kan klage på kredittrapporter

Kredittrapporter er ekstremt viktige for voksne som planlegger å få et kredittkort, søke om jobb, kjøpe et hus, få verktøyene slått på eller en rekke andre aktiviteter. Hver måned sender kreditorer og långivere opplysninger om kontoen din til minst ett av de tre store kredittbyråene - Equifax, Experian og TransUnion.

Det er svært vanlig at kredittrapporter inneholder feil. Alt fra unøyaktige sen betaling til kontoer som ikke er ditt eller kanskje en falsk rapportert konkurs, kan feilaktig ende opp på kredittrapporten din.

Fordi så mange bedrifter bruker kredittrapporten din til å ta avgjørelser om deg. Det er viktig at kredittrapporten din er korrekt.

Føderal lov gir deg rett til en nøyaktig kredittrapport. Kredittforetak har ikke lov til å rapportere noe som er unøyaktig, ufullstendig eller uverifiserbart. Takket være denne bestemmelsen i Fair Credit Reporting Act, har du rett til å bestride feil for å få dem fjernet fra din kredittrapport. Finn ut hvordan du bestrider kredittrapporteringsfeil her.

Kontroller først kredittrapporten din for feil

Den beste måten å finne kredittrapporteringsfeil på er å sjekke en kopi av kredittrapporten din. Det er flere måter å gjøre dette på - selv gratis. For det første kan du få en gratis årlig kredittrapport fra hvert byrå en gang i året gjennom AnnualCreditReport. com. For det andre har du rett til en gratis kredittrapporter hvis du nylig er blitt avslått på grunn av kredittrapporten din, hvis du er arbeidsløs og planlegger å søke etter en jobb snart, mottar du velferd eller statlig hjelp, eller hvis du ' Jeg har vært offer for identitetstyveri.

Til slutt har enkelte stater lover som gir deg gratis kredittrapport hvert år i tillegg til den gratis kredittrapporten du får gjennom andre kilder.

Hvis du ikke kan få en gratis kredittrapport, kan du bestille en via kredittbyråene direkte for $ 10 til $ 20, avhengig av byrået.

Du bør gjennomgå alle tre kredittrapporter fordi de ikke nødvendigvis er identiske.

Det kan være overveldende å gjøre dette på en gang, så du kan jobbe med en kredittrapport per måned eller kvartal.

Når du har kredittrapporter, ta deg tid til å se gjennom dem og markere elementene som skal inkluderes i din kredittrapporteringstvist.

Hvilke feilmeldinger kan du disponere?

Teknisk sett kan du bestride noe, men merk at kredittbureauet vil utføre en undersøkelse og bare slette elementer som loven krever at de sletter. Du kan bestride kredittrapporteringselementer som er unøyaktige, ufullstendige, utdaterte, eller som du tror ikke kan bekreftes. Negative elementer, unntatt konkurs, bør bare vises på kredittrapporten din i sju år - konkurs kan forbli for ti.Hvis du har negative oppføringer eldre enn sju år, kan du bestride dem. Andre ting du kan bestride, er:

• Betalinger rapportert sent som var faktisk i tide
• Kontoer som ikke er dine
• Ukorrekt kredittgrense / lånebeløp eller kontosaldo
• Ukorrekt kreditor
• Ukorrekt konto status , for eksempel en konto status rapportert som forfalt når kontoen faktisk er gjeldende.

Bestem hvilken av tre måter du vil gjøre din tvist

Du kan plassere kredittrapporteringen din online, via post eller via telefonen. For å bestride online eller via telefon må du ha bestilt en kopi av kredittrapporten din i løpet av den siste måneden - du må oppgi kredittrapporteringsnummeret ditt.

Disputing Credit Report Error Online

Mens diskutere kreditt rapport feil online er praktisk, er det noen ulemper. Når du bestrider på nettet, kan du bare få resultatene av tvisten din på nettet. Hvis du bestrider online, kan du også sjekke statusen for tvisten din online ved å oppgi ditt bekreftelsesnummer, men du kan bare få resultatene online, ikke via post. Og du må fortsatt poste i dokumentasjon eller bevis som støtter konflikten din.

Hvis du bestemmer deg for å bestride kredittrapporten din online, er det lenker til de store kredittbureauets sider for å sende inn en elektronisk kredittrapporteringstvist:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Disputing Credit Report Error Mail

Å gjøre en kredittrapporteringskonflikt via post tar mer tid, men gir deg papirsporet du trenger hvis kredittbyrået ikke reagerer i tide.

Kredittbyråer har 30 dager til å undersøke og svare på kredittkonkurransen din, eller 45 dager hvis du sender ytterligere bevis i undersøkelsesperioden. Hvis de ikke svarer i den tidsrammen, har du rett til å saksøke i Federal Court for inntil $ 1 000.

Når du bestrider via post, skriv et brev som forklarer informasjonen som skal fjernes og inkludere årsaken den detalj er unøyaktig. Ta også med en kopi av bevis på feilen, hvis du har den. Send brevet via sertifisert epost med mottatt kvittering, så du har bevis på når du har gjort tvisten og når kreditor mottar den. Pass på at du holder oversikt over tiden som er bestått.

Vent på kredittbyråets svar på kredittrapporteringen din

Kredittforetaket kan svare på din tvist ved å umiddelbart slette informasjonen du har bestridt. De har imidlertid rett til å sette inn tidligere slettede elementer, hvis disse elementene senere bekreftes. Kredittforetaket må skriftlig informere deg om at varen er lagt tilbake på kredittrapporten din.

Kredittforetaket har 30 dager til å undersøke din tvist og svare på deg, skriftlig, med resultatene av undersøkelsen. Eventuelle data du oppgav om feilinformasjonen vil bli videresendt til den opprinnelige leverandøren av informasjon. Informasjonsleverandøren må da undersøke og svare tilbake til kredittbureauet.

Når etterforskningen er fullført, vil kredittbureauet gi deg resultatet, sammen med en gratis kopi av kredittrapporten din, hvis tvisten resulterte i endring.Du kan be om at kredittbureauet sender en korreksjonsvarsel til et firma som har tilgang til kredittrapporteringen i løpet av de siste seks månedene.

Hvis det foreligger unøyaktig informasjon i en kredittbyrås versjon av kredittrapporten din, er det sannsynlig at informasjonen vil være unøyaktig i de to to byråenees rapporter også. Du bør sjekke alle tre kredittrapporter for å være sikker på at informasjonen i hver er fullstendig og nøyaktig.

Noen ganger svarer kredittbyrået at feilen du bestrider, ble verifisert av kreditor. Dette kan skje når det er en feil i kreditorens systemer, og det ble ikke avdekket i undersøkelsen. Hvis dette skjer, kan du omgå kredittbyrået og bestride feilen direkte med kreditoren.

Typer av bevis for å sende med kredittrapport Dispute

Du må sende inn bevis hvis det er noe galt med din adresse, navn, fødselsdato eller ditt personnummer. Du kan sende en kopi av kjørerkortet, den siste fakturaerklæringen eller ditt trygdekort for å løse disse problemene. Bevis kan også være en kansellert sjekk som viser at du har betalt regningen din i tide. Eller en nylig faktureringserklæring som viser kredittkortgrensen din eller saldoen. Pass på at du sender en kopi av beviset og beholder originaldokumenter for filene dine.

Hvis du sender tilleggsbeviset etter at du allerede har sendt tvisten, har kredittbureauet 45 dager, i stedet for 30, for å svare på tvisten din.

Det vanskeligste å fjerne fra kredittrapporten

Noen ting er lettere å fjerne fra kredittrapporten din enn andre fordi disse elementene er enklere å verifisere og mindre sannsynlig å være feil. Elementer som er et spørsmål om offentlig post er vanskeligere å fjerne. Dette inkluderer konkurs, foreclosure, repossession, søksmål dommer og lån standard (spesielt student lån standard). Noen ganger er det vanskelig å få disse fjernet selv når de er legitimt unøyaktige.

Hvis du har unøyaktige offentlige registre på kredittrapporten din, prøv å jobbe direkte med retten eller byrået som har varen som er oppført på kredittrapporten din. Når de har oppdatert sine oppføringer for å vise hva som er riktig, vil det være mye lettere å jobbe med kredittbureauet for å rydde opp kredittrapporten din. Kreditorer og andre virksomheter som rapporterer til kredittforetakene har samme forpliktelse til å undersøke og rydde opp kredittrapporteringsfeil. Så, hvis kredittbyrået er stædig, gå rett til kilden og tvisten med kreditor.

Pass på at tvister dine er legitime.

Pass på at du ikke gjør noe for å få kredittbyråene til å tro at dine kredittrapporter er uklokt. For eksempel, ikke bestrid alt på kreditt rapporten og definitivt ikke sende alle dine tvister samtidig. Hvis du bestrider det samme elementet mer enn en gang, bør du gi en annen grunn til hver tvist, så kredittbureauet vil ikke tro at du sender duplikater. Kredittforetaket har rett til å anse dine tvister ubarmhjertig, og hvis det skjer, har byrået også rett til å avvise tvisten.

Sample Phrasing for Dispute Letter

Her er noen forskjellige måter å ordte tvistbrevet på. Pass på at du skredder tvisten for å passe dine forhold.

Eksempel 1

Jeg har gjennomgått en kopi av kredittrapporten min og funnet en feil med GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Kontoen er oppført som 30 dager for sent. Jeg har imidlertid aldri vært sen på denne kontoen. Vennligst fjern denne unøyaktige informasjonen.

Eksempel 2

Jeg har gjennomgått en kopi av kredittrapporten min og funnet en rekke negative kontoer som er eldre enn sju år. Her er kontoene som bør fjernes:

• VFNNB / Express XXX-XXX-XXX
• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX

Eksempel 3

Jeg har gjennomgått en kopi av kredittrapporten min og fant en feil. Kontoen med Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 er ikke min konto. Jeg har aldri hatt en konto hos Chase Bank. Fjern denne kontoen fra kredittrapporten min.

Disputeadresser for de store kredittforetakene

Equifax
P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
Dispute Department
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
Forbrukerløsninger
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000