Hvordan bli rik på investeringsporteføljen din

For en betydelig minoritet av investorer er målet om å bygge en investeringsportefølje ikke bare å oppnå økonomisk uavhengighet, men heller å bli rik; å ha nok penger til å gjøre alt de vil, når de vil, mens de etablerer generasjonsbaserte kapitaloverføringer gjennom strukturer som tillitsfond og familiebegrensede partnerskap, slik at deres barn, barnebarn, og i noen tilfeller barnebarn, nyter velstand eller rikdom fra aksjer , obligasjoner, eiendomsmegling, private operasjonelle virksomheter og andre eiendeler spredt over hele slektstreet.

Det er ikke en lett oppgave, men det er en som millioner av mennesker har oppnådd. (For å hjelpe deg med å finne ut hva "rik" betyr for deg, les Hvor mye penger tar det å være rik? )

Kjernen i prosessen med å bli rik fra investeringsporteføljen, genererer inntekt ; faktisk tjene penger, sette de pengene til å jobbe i ekstra produktive eiendeler, så, som instruksjonene på en flaske sjampo, "Vask. Skyll. Gjenta." Gitt nok tid, kraften i compounding fungerer sin magi, og snart pengene dine tjener mer penger enn du noen gang hadde forestilt deg. I denne artikkelen skal vi ta en bred, akademisk oversikt over de ulike mekanismene som en portefølje genererer overskuddskvittering for eiere av hovedstaden å nyte.

# 1: Tjen renteinntekter på penger du låner

Noen investorer låner penger direkte. En av mine bestemødre tilbrakte år å bygge sitt sparereggsegg og da, for et tiår eller to siden, begynte direkte å tegne boliglån til høyrisiko-låntakere, og sikret de underliggende eiendomslånene, ofte til rundt 13% per år.

Hun opererte bare innenfor et lite utvalg av lokalsamfunn og byer som hun hadde vært kjent for i over 70 år. I mange tilfeller ville hun enten selge de løpende notatene til bankene etter at betalingshistorikken ble etablert, eller hun ville få refinansiert ut av avtalen når kjøperen var i stand til å kvalifisere seg for et tradisjonelt boliglån.

I virkeligheten leide hun pengene sine til folk som trengte det å kjøpe et hjem. Hun kontrollerte risikoen og holdt en stor nok portefølje av disse egenskapene at når en av dem uunngåelig gikk inn i foreclosure, som skjedde fra tid til annen, møtte hun ingen problemer før prosessen ble fullført.

Andre investorer foretrekker å investere i obligasjoner utstedt av kommuner, selskaper eller andre enheter. Disse obligasjonsutstedere bruker deretter pengene opptatt til å bygge fabrikker, skoler, sykehus, politistasjoner, utvide seg til nye markeder, lansere reklamekampanjer eller hva som helst annet formål ble nevnt i prospektet for obligasjonstilbud.Hvis alt går bra, mottar obligasjonseierne renteinntektskontroller i posten - eller i disse dager, som oftest er tilfelle, direkte deponert i en meglerkonto eller global depotkonto - inntil obligasjonen forfaller, på hvilket tidspunkt hele rektor er tilbakebetalt og obligasjonen slutter å eksistere.

# 2: Samle kontante utbytte fra bedrifter du eier i hele eller deler

Når du kjøper en bedrift, enten du snakker om hjørne stoffet butikken eller et stykke av et mye større konglomerat, for eksempel en aksjeandel i Berkshire Hathaway, United Technologies, eller General Electric, har du mulighet til å samle kontantutbytte.

Disse pengene representerer en del av overskuddet som selskapets styre bestemmer seg for å sende ut til eierne ut fra deres totale eierandel i virksomheten. Jo mer egenkapital (eierskap) du har og / eller jo mer profitt et selskap produserer, jo høyere utbytte vil du trolig være.

Per august 2016 betaler en andel av McDonald's Corporation, verdens største restaurantkjede, $ 3. 56 i kontantutbytte per år. Hvis du eier 100 aksjer, får du $ 356. Hvis du eier 1 000 000 aksjer, får du $ 3, 560 000. Disse kontrollene dukker opp, uansett om aksjen har økt eller redusert i verdi for året fordi de er finansiert av de underliggende driftsresultatene til selskapet seg selv; Kontanter produsert ved å samle inntekter fra franchisetakere som selger cheeseburgers, pommes frites, sjokolade shakes, chicken nuggets, apple paier, frokostsmørbrød og kaffe.

Selv om selskapet står overfor headwinds, er McDonalds virksomhet i seg selv vellykket nok til at utbyttet har vokst vesentlig gjennom årene, årtier og generasjoner. Det har vært en stor rikdomsmakt for de som eier en del av det globale imperiet og ønsker å bli rik. Faktisk, siden McDonalds første betalte et utbytte helt tilbake i 1976, har det faktisk økt utbetalingen hvert år, uten unntak, til sammenlagte priser som helt dverg inflasjon. De siste 15 til 20 årene viser mønsteret. Når vi ser på den maksimale tidsrammen vi finner på et nylig tårnarkiv for verdipapirundersøkelser, tilbake i 1999, betalte en andel av McDonald's utbytte på $ 0. 20. I år, som du allerede vet, er utbyttesatsen $ 3. 56. Det er en 17. 8x økning, eller en 19,7% sammensatt årlig vekstrate. Du behøvde ikke gjøre noe i tillegg henger på lageret ditt, og du ble dusjet med mer penger hvert år.

# 3: Eie en bedrift som vokser, få den til å reinvestere fortjenesten for deg, og så selg innsatsen din til en høyere pris enn du betalte

Når du kjøper en eiendel til en pris og selger den til en høyere pris , overskuddet kalles en gevinst. Bedriftseiere kan ofte nyte dette resultatet ved å ta fortjeneste generert fra selskapet og reinvestere det til vekst, slik at fremtidig fortjeneste er høyere. En illustrasjon kan hjelpe. Tenk deg at du eide et hotell og kontinuerlig pløyet inntektene dine tilbake til å bygge flere hoteller. Tjuefem år passerer.Hvis du har klart kapitalfordelingen din klokt, og bedriftene selv er av høy kvalitet (du gjør en god jobb fyllerom, vet du hvordan du går inn i samfunnet og trummer opp for å få spesielle arrangementer, du er flink til selger forbedrede tjenester for å få mer ut av hver gjest, etc.), vil du sannsynligvis få en mye høyere pris enn summen av det samlede overskuddet du har reinvestert når du går for å selge innsatsen din. Dette skjer fordi egenkapitalen du selger, har mer verdi; flere bygninger, mer inntekter og mer fortjeneste. Det er besluttet å bake en kake; egg, mel, sukker, olje og andre ingredienser kommer sammen for å danne noe mye mer imponerende enn summen av delene.

Det er viktig at du forstår gevinst og kontantutbytte ikke er gjensidig. Faktisk går de nesten alltid hånd i hånd når et selskap er veletablert og lønnsomt. Noen av de mest suksessrike selskapene i historien gjorde sine aksjonærer rike fordi de begge vokste i verdi og ga en strøm av inntjening utbetalt til aksjonærene. For eksempel er en investering på $ 10 000 i Wal-Mart på tidspunktet for IPO på 1970-tallet verdt mer enn $ 10 000 000 mellom reinvestert kontantutbytte og vekst i verdien av virksomheten som butikker rullet ut over Amerika. En enkelt andel av The Coca-Cola Company kjøpt for $ 40 ved sitt opprinnelige offentlige tilbud i 1919, med reinvestert utbytte, er nå verdt mer enn $ 15 000 000.

Disse selskapene beholdt mye av sin inntjening og finansiert vekst. Den veksten gjorde det mulig å øke utbytten hvert år også. Når du ser på begge disse tingene sammen - kapitalgevinster og utbytteinntekter - det kalles total avkastning.

# 4: Eier noe av verdi (som eiendomsmegling) og leier det til noen som trenger eller ønsker det i bytte for kontanter

Det er en stor fordel å tjene penger på denne typen investering, og det må gjøres med skatter. På den tiden denne artikkelen ble utgitt i 2016, hvis du er en vanlig investor, ville du sannsynligvis ikke måtte betale 15,3% selvstendig næringsskatt på leieinntekten din som en eier av små bedrifter måtte betale. Dette betyr at passiv inntekt opptjent fra denne kilden kan føre til mer penger som er i lommen i stedet for å gå til regjeringen. Jeg skrev en gang om en mann jeg kjenner som har en nettoverdi på flere millioner dollar og betaler svært lite skatt som følge av investeringsstrategiene, hvorav en del var å kjøpe institusjonelle bygninger og leie dem. Dette kan være en intelligent måte å bli rik på, og mange har nettopp gjort det med eiendomsporteføljer utviklet, oppnådd, akkumulert og næret over tid.

Balansen gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forhold til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer.Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.