Hvordan du får et lån til små bedrifter, hvor du skal låne

Du har ideene, ønsket og planen. Alt du trenger på dette punktet er litt mer penger, ikke sant? Det er mange långivere der ute som tilbyr småbedriftslån - men å få lån er ikke alltid lett.

Forberedelse er nøkkelen til å gjøre det lettere, og du må fokusere på to viktige områder: Forbered din dokumentasjon, og finn den rette utlåner å jobbe med.

Forberedelse

Långivere vil ikke miste penger, så de skal se veldig nært på deg og din virksomhet.

Jo mer forberedt du er, desto mer selvtillit vil de ha (hvis du enkelt kan komme gjennom søknadsprosessen, kan du nok også håndtere andre utfordringer). Som en bonus får du alt som er organisert, til å forstå bedriften din og hvordan den kan være mer lønnsom.

Din kreditt: du tror kanskje du søker om et lån, men for de fleste nye og små bedrifter er din personlige kreditt fortsatt en stor avtale. Uten en lang driftshistorie eller betydelige eiendeler for å pantsatte som sikkerhet (produksjonsutstyr eller kjøretøyer for eksempel), vil långivere ta beslutninger basert på din personlige kreditt. Långivere vil anta at du driver din bedrift på samme måte som du klarer din personlige økonomi. Sjekk kredittrapporteringene dine (det er gratis for alle amerikanske forbrukere) og fikse eventuelle feil for å unngå forsinkelser.

Regnskap:

långivere trenger å vite om bedriftens økonomiske helse før de godkjenner et lån til små bedrifter.

De vil se hvor mye virksomheten er verdt, hvor mye inntekt du tar inn, og hvor mye du beholder som fortjeneste. Hvis du er seriøs om å bli finansiert, må du også utarbeide detaljerte proforma-erklæringer, som gir fremskrivninger om inntektene dine i de kommende årene (og du trenger en måte å begrunne disse spådommene for).

Det er viktig å beholde gode poster og bruke dedikerte virksomhetsregnskap (i stedet for å bruke personlige kontoer for forretningsformål).

Forretningsplan?

Det er alltid en god ide å ha en forretningsplan. Du må vite (og kunne kommunisere) hvordan virksomheten din fungerer, og hvordan den vil lykkes. Avhengig av utlåner du bruker, kan du eller kanskje ikke trenger å gi forretningsplanen din for å få et lån til små bedrifter. Tradisjonelt ønsket banker

alltid en forretningsplan, men det endrer seg, spesielt med nyere online långivere. Personlig garanti? Hvis du har det vanskelig å bli godkjent, må du kanskje gjøre en personlig garanti for å få ditt småbedriftslån. For eksempel kan du løfte personlige eiendeler som hjemmet ditt som sikkerhet (noe som betyr at du risikerer å miste personlig eiendom dersom virksomheten ikke kan tilbakebetale lånet). Begynn å tenke på hvilke eiendeler du har tilgjengelig, hva du er villig til å risikere, og hvordan en virksomhetssvikt vil påvirke dine kjære.

Hvor å låne Når du er forberedt, er det på tide å begynne å spørre om penger. Så hvor skal du gå for småbedriftslånet ditt? Tradisjonelt har banker og kredittforeninger (noen ganger i samarbeid med SBA) hjulpet bedrifter med å gå av bakken.

Disse alternativene eksisterer fortsatt, og online långivere har kraftig utvidet alternativene dine. Uansett hvor du starter, sørg for å søke med flere långivere og sammenlign tilbud. Du ser forskjellige avgifter og renter, og noen långivere kan være villige til å godkjenne lånet ditt uten personlig garanti.

Online Långivere

Tidligere har du rett til din lokale bank eller kredittforening for å låne. Dessverre er disse institusjonene ikke alltid interessert i å lage små lån (liten er en

relativ

periode her), og de må betale kostnader for drift av filialer og evaluere lånet ditt. Online långivere har eliminert noen av disse kostnadene, og de er mer villige til å foreta småbedriftslån. Hvis din personlige kreditt er på spill uansett, kan du til og med vurdere å få et personlig lån i stedet for et forretningslån. Prosessen blir enklere, og du vil sannsynligvis ikke være nødt til å løfte sikkerheter. Ulempen er at du blander dine personlige og forretningsmessige finanser. Hver bedriftseier gjør det i begynnelsen, men det er noe du vil flytte vekk fra.

Hvor kan du få et lån på nettet? Vi støtter ikke noen av disse långiverne, eller garanterer at du får en god avtale, men

noen

av de mest populære långiverne er under. Peer to peer långivere var den første kilden til online lån, og de er fortsatt verdt å se på. Utlånsklubb og Prosper. com er fortsatt gode alternativer for personlige lån (og de tilbyr også forretningsmessige lån også). Disse lånene er sannsynligvis den billigste, de er enkle å søke om og få godkjent, og du har flere år å betale tilbake.

Online Business Långivere Bruk teknologi for å evaluere virksomheten din. De kan kreve mer informasjon om inntekter og inventar (og en helt ny bedrift har kanskje ikke nok historie til å jobbe med), men de kan være pålitelige finansieringskilder. OnDeck og Kabbage er to store spillere i dette rommet. Disse långivere har en tendens til å holde lånebetingelsene kortere, og som følge av dette vil du sannsynligvis betale høyere kostnader på lang sikt.

Banker og kredittforeninger De kan virke kjedelige, men banker og kredittforeninger er fortsatt gode valg for småbedriftslån - spesielt små, lokale institusjoner i samfunnet ditt. Disse bankene er interessert i å investere lokalt, og du kan snakke med noen som kan forklare nøyaktig hva som kreves for å bli godkjent.

Start med institusjoner som du allerede gjør forretninger med. Disse stedene kjenner din historie og økonomiske oppførsel, og de er mer sannsynlig å gi småbedriftslån til de som har vist økonomisk ansvar. Husk at en stor del av bankens risiko er usikkerhet om tilbakebetaling av lån. Hvis de kan redusere usikkerheten om deg, er du i en bedre posisjon.Hvis du har ditt boliglån eller forretningskontroll med en bank, er det et godt sted å starte.

Ikke glem å spørre hos kredittforeninger. Fordi disse institusjonene er mindre, kunder eide institusjoner, kan du få bedre sjanse til å bli godkjent. Du vil sannsynligvis kunne snakke direkte med beslutningstakere på høyere nivå for å hevde saken din. Større banker har mer stive regler og prosesser knyttet til småbedriftslån.

Flere alternativer

Andre finansieringskilder kan også hjelpe deg med små prosjekter. Mens det er risikabelt å ta på kredittkortgjeld (og kredittkort er notorisk dyrt), kan det være fornuftig å bruke et kredittkort for en liten engangskostnad - så lenge du har en solid plan for å betale av gjelden. Venner og familie kan også være villige til å låne deg penger. Du kan (og bør) formalisere lånet med en skriftlig avtale, og du kan til og med få noen andre til å håndtere månedlige innbetalinger for deg.