Hvordan man forhandler om en endring i boligforsikringsverdien

Er din boligforsikring for høy?

Hvis du ser på din boligforsikring og lurer på hvorfor ditt hjems forsikrede verdi virker høyt, ville du ikke være den første personen å gjøre det. To av tre hjem i Amerika er underinsured, men folk tror fortsatt at deres forsikring er for høy. Det kan være tilfelle, men den eneste måten å vite er å gjennomgå verdiene som er oppført på forsikringspolicen hvert år for å sikre at du har riktig forsikringsnivå.

Når folk tror at verdiene er litt lave, kan de lett få sin policy justert eller legge til dekk ved godkjenning.

Det største problemet oppstår når du ser på din forsikringspolicy og føler at boligverdiverdien din har økt for mye, og det ser nå ut til at du er overforsikret. Det er flere ting du kan gjøre hvis du er uenig med den forsikrede boligverdien eller estimerte rekonstruksjonskostnader for hjemmet ditt for å forsikre deg om at forsikringsverdien er nøyaktig og at du ikke betaler for mye eller overforsikring.

Forsikre deg om at du ikke er overfor å forsikre ditt hjem

Når det gjelder et stort hjemforsikringskrav, er de fleste som har problemer med et krav, de som har underforsikret sitt hjem. Til tross for dette, når vi ser på kostnaden for vår boligforsikring, kan vi se på verdiene for steder å redusere kostnadene. Nye huseiere er ofte overrasket over å se hva deres forsikring koster dem, og folk som har hatt hjem lenge, blir frustrert når de ser forsikringsverdien av hjemmet sitt, mens videresalgsverdi av deres hjem kanskje ikke er så høyt.

Det er andre faktorer som kan hjelpe deg med å redusere kostnadene dine før du vurderer å redusere din forsikrede hjemverdi. Det kan være nye rabatter å legge til i retningslinjene dine eller andre alternativer som å øke egenandel eller forbedre ditt hjem sikkerhetssystem for å få flere rabatter.

La oss se på hva du kan gjøre hvis du er uenig med forsikringsselskapet om verdien de vil at du skal forsikre hjemmet ditt for.

Tre måter Din boligforsikring Boligverdi øker

Før vi kommer inn i hva du kan gjøre med en boligverdi som du finner for høy, er det viktig å forstå de to viktigste årsakene til at boligverdien din kan være i det beløpet det er på.

Din boligverdi på din boligforsikring kan øke på grunn av en av tre faktorer:

1. Din boligforsikring har en klausul for å beskytte deg mot kostnadene ved inflasjon og øker boligforsikringsverdien hvert år tilsvarende med en liten prosentandel. I løpet av en periode på fem til ti år kan denne økningen bli betydelig, og det kan være på tide å vurdere om boligverdien din fortsatt er nøyaktig for å være sikker på at den ikke er over oppblåst."
2. Du hadde en evaluator kommet til huset ditt for en forsikring hjemme inspeksjon og forsikring evaluator beregnet kostnadene for rekonstruksjon og anbefalte en økning i boligverdien til hjemmet forsikringsselskapet.
3. Du har nettopp kjøpt et hjem og er forsikring For første gang gjorde agenten eller forsikringsmegleren noen beregninger for å fastslå den forsikrede boligkonstruksjonskostnaden ved å bruke et standardverktøy og grunnleggende informasjon du ga dem med.

Hva du kan gjøre hvis du er uenig med den forsikrede boligverdien til din Hjemme

Folk tror ofte at bare fordi et forsikringsselskap sender dem noe, er det skrevet i stein.

Det kan hende at forsikringsestimatet for gjenoppbygging av ditt hjem er feil, her er hvordan du skal kontrollere om du ikke er Overforsikring. Din forsikring handler om å beskytte dine eiendeler, så hvis du føler at noe er tomt, har du all rett til å ringe din representant og stille spørsmål eller be om en vurdering.

Svært ofte hvis du har en tur od tilfelle å presentere, din forsikringsmegler eller agent vil sende inn din forespørsel til forsikringsgarantien og saken din kan bli vurdert.

Har din boligverdi økt på grunn av inflasjonsjusteringer?

Forsikringsselskaper innfører reguleringsklausuler for å beskytte deg når du forsikrer hjemmet ditt. Tanken er at hvis du forsikrer hjemmet ditt og deretter fem år senere, har du et krav, vil du ikke komme opp kort på mengden penger som trengs for å gjenoppbygge etter et krav på grunn av denne inflasjonsjusteringen.

Dessverre er nøyaktigheten av denne metoden avhengig av at hjemmet har vært forsikret til en passende verdi i utgangspunktet, og at kostnaden for materialer og konstruksjon faktisk har økt på grunn av inflasjon siden du først forsikret hjemmet ditt. I noen tilfeller kan disse faktorene være av.

Ved standard inflasjon øker over en lang periode, er det alltid en god ide å revurdere boligverdien din ved hjelp av gjeldende rekonstruksjonsfrekvenser. Din forsikringsrepresentant har en god posisjon til å diskutere din boligverdi med deg, så det er en god ide å ringe og spørre om du har spørsmål. Du kan kanskje få en justering ved å ringe og ha en diskusjon.

Du kan bruke disse tipsene til å forhandle når din boligverdi er økt.

Hvis en diskusjon om økningen ikke gir gunstige resultater, og du fortsatt er uenig med forsikringen, kan du prøve å forhandle med forsikringsselskapet ved hjelp av disse ulike tilnærminger.

3 måter å få en annen mening om forsikrings boligverdi

• Be forsikringsselskapet om å dobbeltsjekke sine beregninger. Bekreft kvadratfotene de brukte og sammenlign prisen per kvadratfot de bruker med den generelle standarden i ditt område, ifølge lokale byggere. Du kan alltid prøve å forhandle med forsikringsselskapet om disse problemene, og noen ganger vil de tilby deg et kompromiss eller en alternativ løsning. Husk at din forsikringsrepresentant er der for å hjelpe deg.
• Kontakt et annet hjemmeforsikringsselskap eller to og be dem om å anslå gjenoppbyggingsprisen på boligen din og gi deg et tilbud.Hvis det er en forskjell i prisen, kommer de opp med å spørre om det, hvis all informasjon er den samme som informasjonen din andre forsikringsselskap hadde, prisene skulle være liknende fordi forsikringsselskapene bruker lignende (om ikke det samme) ratingverktøyet å bestemme rekonstruksjonskostnader.
• Leie en uavhengig appraiser som er akseptert av forsikringsselskaper for forsikringsvurderinger. Før du gjør dette, må du forsikre deg om at forsikringsselskapet aksepterer rapporten din vurderer vil gi deg, du vil ikke kaste bort penger på dette dersom det ikke engang blir akseptert av forsikringsselskapet ditt. Bedømmeren må bruke verktøy og metoder som er godkjent av forsikringsselskapet. Du vil kanskje også være oppmerksom på at i de fleste tilfeller vil disse interne vurderinger være mer nøyaktige og kan derfor resultere i høyere vurderingsbeløp. I noen tilfeller fører de til lavere beløp, men forskjellene vil sjelden bli vesentlig forskjellige. Du vil kanskje fortelle en taksfører før du ansetter dem av det estimatet du allerede har, samt kostnaden per kvadratfot som forsikringsselskapet ditt brukte. En god lokal vurderer vil kunne fortelle deg av flaggermus hvis det er i normal rekkevidde og kan spare penger og tid.

Gjennomgå ditt hjem forsikringsdekningskrav og policy type

Forsikringsselskaper tilbyr ofte flere typer forsikringsdekning for boliger.

Forstå garantert erstatningskostnad og boligverdi

Garantert erstatningspris forsikrer deg om erstatningsverdi, pluss en viss prosentandel over forsikret boligverdi dersom kostnadene for gjenoppbygging blir høyere enn forventet ved krav. Noen selskaper kan kaste den garanterte verdien til 125 prosent av din forsikrede boligverdi; Andre kan tilby garantert erstatning "uansett hva kostnaden." Spør din forsikringsrepresentant hvilken type forsikringsdekning du har. Garantert Replacement dekning krever vanligvis at du forsikrer deg om 100 prosent av den evaluerte gjenoppbyggingsprisen for boligen din. Dette er den beste typen dekning fordi det beskytter deg uansett hva, men du har også andre billigere alternativer.

Forstå erstatningskostnad

Erstatningskostnad er forskjellig fra garantert erstatningskostnad, fordi den ikke betaler ut mer enn forsikret verdi. Hvis du føler at din boligforsikringsbolig evaluering er for høy, og du tror ikke du trenger garantert erstatningskostnad, og du er overbevist om at et mindre beløp enn din evaluerte boligverdi vil dekke deg tilstrekkelig i et krav, så kan du ta din sjanser og spør forsikringsselskapet ditt hvis det er mulighet for å redusere forsikringskostnadene ved å få erstatningskostnad, i motsetning til garantert erstatningskostnad.

Betingelsene for å få erstatningskostnad er vanligvis at du forsikrer deg for en viss prosentandel av den evaluerte boligverdien av hjemmet ditt. Ulike forsikringsselskaper tilbyr forskjellige planer, som vanligvis varierer i kravet om å forsikre seg til 80 eller 85 prosent av gjenoppbyggingsverdien.Forsikringen varierer etter jurisdiksjon, så vær sikker og spør om dette fra forsikringsselskapet ditt. Dette kan unngå hele argumentet om hvorvidt verdien er riktig og lar deg ha en trygg midtvei hvis du er komfortabel med å ta på seg risikoen.

Hvordan din forsikringsdekning endres ved å øke eller redusere forsikret boligverdi

Mange av dekkene på huseierforsikringen er tildelt som en prosentandel av forsikret boligverdi. For eksempel kan dine personlige eiendeler og innhold bli satt til 70 prosent av byggverdien, og dine ekstra levekostnader kan bli satt til 10 prosent eller 20 prosent. Når din forsikrede boligverdi endres, sørg for at du vurderer hvordan det vil påvirke resten av dekslene på retningslinjene dine. Spesielt hvor det er relatert til innhold og dine personlige eiendeler. Noen ganger kan verdien av elementene i ditt hjem være verdt mye mer enn den gjennomsnittlige personen. I disse tilfellene vil du være forsiktig når du reduserer boligverdi siden det også reduserer de tilknyttede forsikringsbeløpene for:

• Ekstra levekostnader
• Personlig innhold
• Frittliggende og ekstra strukturer

Redusere ditt hjem Forsikringsboligverdi påvirker ikke ansvarsdekning på hjemmepolitikken, rytterne eller spesielle påtegninger, eller de spesielle grensene i politikken.

Hvilke andre alternativer er der for å spare på forsikringskostnader?

Hvis du etter evaluering av faktorene og alternativene for hvorfor din boligforsikrede verdi er så høy som den, vil du fortsatt finne måter å spare på forsikring,

• Vurder å øke fradragsberettiget på din policy; Dette kan spare deg for opptil 40 prosent på forsikringskostnadene dine.
• Pakke forsikringen din: Du kan be om et tilbud for ditt hjem og bilforsikring hos samme firma og dra nytte av kostnadsbesparelsene ved å kombinere forsikringen din.
• Få tilbud med andre selskaper. Mange mennesker er bekymret for at hvis de avbestiller sin policy før fornyelsesdato, vil de bli rammet med en straff for å kansellere. Det de fleste ikke skjønner er at hvis du avbryter en policy på mellomlang sikt eller før din forsikringsfornyelse for å spare penger eller få flere omslag, betaler det faktisk å kansellere politikken tidlig.