Forhandler med dine kreditorer og avregner gjeldene dine

En av de sentrale strategiene for å unngå å arkivere for konkurs er å forhandle med kreditorene dine. Disse forhandlingene kan føre til lavere kontosaldoer og rimelige månedlige utbetalinger. Selv om denne strategien generelt er rettet mot oppgjør med private og institusjonelle kreditorer (f.eks. Kredittkortselskaper), kan den også gjelde for offentlige kreditorer, som IRS.

Innledende kontakt

Før du snakker med en samler, er det best å kjenne dine rettigheter. Samlere er bundet av gjeldsloven og mange lignende statlige vedtekter, men de bryter alltid disse lovene. Kjenn dine rettigheter før du går inn, og du vil forstå at du har å gjøre med en styrkeposisjon.

I mange tilfeller er det sannsynlig at kreditorene og / eller innsamlingsselskapene ringer deg hver dag og natt hvis du er svært langt bak på dine månedlige utbetalinger. Hvis kreditorene ringer til deg, er den enkleste måten å starte forhandlinger på å informere den som ringer om at du ønsker å betale opp gjelden. Sett opp en tid med kreditor eller samler for å ringe og diskutere et oppgjør. Hvis kreditor ikke har ringt deg, kan du starte kontakt. Det høres kanskje skremmende ut, men faktum er at du er den som faktisk er i kontroll. Gjør selvsikker og avgjørende og kreve respekt.

Hvis du ikke forstår noe som en samler forteller deg, be om avklaring. Ikke enig i noen vilkår med mindre du forstår hva som forventes av deg helt. Ikke enig i noe før du ser det skriftlig.

Strategi

Den generelle strategien for å forhandle med kreditorene er ganske enkel: Betal så lite som mulig på den utestående gjelden du skylder.

Dette må selvfølgelig balanseres med hvor mye en kreditor er villig til å akseptere. Vanligvis vil kreditorer ønske å få en engangsbeløp over vanlige innbetalinger. Således er en god strategi å tilby en engangsbetaling, med redusert beløp. Hvis du for eksempel skylder $ 10 000 til et kredittkortselskap, kan du ønske å tilby en engangsbetaling på $ 5 000.

Start Lavt

Du har ingenting å tape (og kanskje mye å vinne ) ved å starte lavt. Dette betyr at du absolutt ikke skal gjøre det høyeste tilbudet du har råd til i begynnelsen. Dette skyldes at en kreditor vil sannsynligvis motvirke tilbudet ditt og dermed øke beløpet. Hvis du starter lavt, vil dette gjøre det mer sannsynlig at kreditorens tilbud vil være nærmere rekkevidden du kan betale.

Tone and Interaction

Det er viktig å opprettholde en positiv atmosfære og tone når det gjelder kreditorer. Selv om en regnesamler kan være ubehagelig, er du en mulighet for at et oppgjør blir nådd hvis du er profesjonell og positiv.Dette er rett og slett basert på prinsippet om at folk er mer villige til å jobbe med de som har en god holdning og behandler andre godt. Dette kan være vanskelig, men det er viktig å oppnå målet om gjeldsoppgjør!

Avregningsavtale

Når du har oppnådd et oppgjør med kreditor, bør det kokes ned til en avtaleavtale. Selv om det ikke nødvendigvis er kostnadseffektivt å involvere en advokat, er det lovlig i din beste interesse å gjøre det. En oppgjørsavtale bør utarbeides (noe veldig kort), som består av en generell utgivelse av krav fra begge parter. En oppgjørsavtale beskytter deg hvis du betaler kreditoren og kreditoren endrer seg og krever betaling på gjenværende beløp. En oppgjørsavtale vil absolutt være nødvendig i tilfelle hvor kreditor allerede har saksøkt deg.

Effekter av gjeldsoppgjør

Gjeldsoppgjør kan ha den enorme positive effekten av å tillate deg å unngå å arkivere for konkurs. Imidlertid inkluderer downsides å måtte jobbe med flere kreditorer og ingen garantier for suksess.

Videre vil gjeldsoppgjøret bli rapportert på kredittrapporten din og kan redusere kredittpoengene dine. I tillegg må du kanskje konsultere en regnskapsfører for å avgjøre om gjeldsoppgjøret vil bli vurdert som en skattepliktig gevinst som du må deklarere på skattene dine.

Selv om gjeldsoppgjør via kreditorforhandlinger ikke er en perfekt løsning eller riktig passform for alle, kan det være et effektivt og levedyktig alternativ for mange. Vær oppmerksom på at denne artikkelen ikke utgjør skatt eller juridisk rådgivning.

For å lære mer om hva som skjer med gjeld i samlinger, se:

Tidslinje for en forbruksgjeldsrett: Før loven er arkivert

Er det verdt å forsvare et kredittkort-søksmål?