Hvordan du prioriterer budsjettet ditt

Budsjettet ditt tar deg til en million forskjellige retninger: reparer bilen din, lagre for pensjon, betal kredittkortene dine, kjøp et nytt sett arbeidstøy og lagre for barnas høyskoleutdanning .

Hvordan kan du balansere disse separate besparingsmålene, som alle krever forskjellige mengder kontanter og har forskjellige tidsfrister?

1: Pensjon kommer først

La meg være klar: det er absolutt ikke noe mål som er viktigere enn å spare for pensjonering.

De fleste ignorerer pensjonering av to grunner - en, det virker langt borte, og to, de antar at de bare kan fortsette å jobbe inn i 70-årene.

Dessverre er ikke alle pensjonister frivillige. Arbeidsløsninger, aldersdiskriminering mot eldre arbeidstakere, familievernforpliktelser og helseproblemer kan tvinge folk til en tidlig pensjon. Ikke tenk på "pensjon" som et valg; tenk på det som noe som ideelt er et valg, men kan være et resultat av tvungen arbeidsledighet.

Hvis din arbeidsgiver tilbyr et "samsvarende bidrag", dra full nytte av det. Noen arbeidsgivere vil bidra med 50 cent for hver dollar, opp til et maksimumsbeløp, at du bidrar til et pensjonsfond. Andre arbeidsgivere kan til og med matche dollar for dollar.

Dette er den eneste situasjonen der du vil tjene en garantert avkastning på investeringen din. Maksimere ditt samsvarende bidrag, , selv om du har kredittkortgjeld. Din pensjon kommer først.

Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr et tilsvarende bidrag, eller hvis du allerede har møtt grensen din, er din nest høyeste prioritet …

2: Betal av kredittkortgjeld > Ikke all gjeld er dårlig. Det kan være strategiske grunner til at du velger å bare foreta minimumsbetalinger på et lavrente, skattefinansiert boliglån eller studielån.

Men hvis du holder kredittkortgjeld, betaler du det - selv om kredittkortene dine for tiden tilbyr en "teaser" nullprosent rente. Det er bare et spørsmål om tid før den teaserhastigheten skyrockets inn i dobbeltsifrene.

Betaling av kredittkort gir deg garantert "avkastning", noe som gjør det til et mye mer attraktivt alternativ enn å investere pengene andre steder eller spare for å kjøpe noe annet.

3: Start et nødfond

Dette tipset er nært knyttet til det over det: unngå fremtidig kredittkortgjeld ved å sette opp et beredskapsfond. Dette fondet vil hjelpe deg med å dekke uventede utgifter som en stor medisinsk regning eller kostnader knyttet til tap av arbeid.

Eksperter er uenige om hvor stor nødfonden din skal være. Noen sier at det skal være så lite som $ 1 000. Andre sier at du skal spare 3 måneders levekostnader. Og likevel, andre går så langt som å anbefale å spare 6-12 måneders levekostnader.Det viktigste er imidlertid at du legger til side

noe. 4: Hold penger til forventede, intermitterende kostnader

Du vet at en dag vil ditt tak lekke. Din oppvaskmaskin vil bryte. Du må ringe en rørlegger. Bilens motor vil eksplodere. Du trenger nye dekk. En stein vil fly gjennom vindruten din.

Dette er ikke "nødsituasjoner" eller "uventede utgifter." Disse er uunngåelige utgifter.

Du

vet at hjemme og auto reparasjoner vil være nødvendig. Du vet bare ikke når. Legg til et fond for disse uunngåelige hjemme- og auto reparasjoner. Dette er skilt fra nødfonden din. Dette er rett og slett et vedlikeholdsfond for forutsigbare, uunngåelige utgifter som skjer tilfeldig intervaller.

På samme måte vet du at du en dag må kjøpe en annen bil. Så begynn å foreta en bilbetaling til deg selv. Dette forhindrer deg i å finansiere ditt neste kjøretøy.

5: Lag en liste over gjenværende mål

Brainstorm en liste over alle gjenværende mål du vil spare på: en 10-dagers tur til Paris, en rustfritt stål og granittkjøkkenomforming og overdådig ferie gaver til foreldrene dine.

På dette stadiet må du ikke pause for å lure på hvordan du betaler for dette. Bare brainstorm listen.

Skriv deretter måldatoen for hvert av disse målene.

Ikke bekymre deg for om det er "realistisk" - du er fortsatt brainstorming.

6: Telle kostnadene

Neste, skriv målsummene ved siden av hvert mål. Din drømmeferie til Paris koster $ 5 000. En kjøkkenomforming vil koste $ 25 000. Lavisse feriegaver vil koste $ 800.

7: Del

Del kostnaden for hvert mål innen tidsfristen. Hvis du vil ha en $ 5 000 tur til Paris innen ett år (12 måneder), må du spare $ 416 per måned. Hvis du vil ha en kjøkkenkrok på $ 25 000 om to år (24 måneder), må du spare $ 1, 041 per måned.

På dette tidspunktet oppdager du sannsynligvis at du ikke kan oppfylle alle dine mål etter den planlagte fristen - spesielt etter at du har en faktor for pensjonering, betaler av gjeld og bygger et nødfond, som er de tre viktigste prioritetene dine.

Så det er på tide å begynne å redigere disse målene. Du kan klippe noen få mål helt - kanskje du ikke trenger

et ombygd kjøkken, tross alt. Du kan også endre deadline på enkelte mål - kanskje Paris på ett år er urealistisk, men Paris i 18 måneder ($ 277 per måned) føles mer oppnåelig. 8: Tjen mer Husk: Money Management er en toveis-ligning. Den enkleste måten å øke besparelsesraten din er ved å tjene mer. Se etter flere jobber du kan takle om kveldene og helgene. Lagre hvert dime du tjener fra de andre jobbene dine. Ganske snart vil du være på et fly til Paris.