Tips om hvordan du sparer for et hus nedbetaling

En konvensjonell boliglån krever generelt at kjøperen skal ha en forskuddsbetaling på minst 5 prosent av kjøpesummen, med FHA-lån som krever minimum 3,5 prosent. Men hvis du legger ned mindre enn 20 prosent av hele kjøpesummen på begge lån, må du også kjøpe boliglånsforsikring, kalt PMI på konvensjonelle lån og MIP på FHA-lån, som vanligvis legger til mellom. 5 og 1 prosent av lånebeløpet på ditt husbetaling årlig til lånet ditt er 80 prosent eller mindre av verdien av huset ditt.

For å få lavest mulig rente og unngå privat kredittforsikring, er det best å ha en forskuddsbetaling på 20 prosent - mange Benjaminer når du vurderer prisen på hus. Men hvordan kan du komme i gang med å spare tusenvis av dollar for dette kjøpet? Her er ditt boliglån nedbetaling hvordan.

Hvor mye bør du spare for en forskuddsbetaling?

Ideelt sett bør du prøve å spare opp en 20 prosent nedbetaling for å unngå tilleggsprisen på boliglånsforsikring og ha egenkapital i ditt nye hus rett fra gå, men det kan være en skremmende oppgave. For eksempel, med et hjem priset til $ 200 000, ser du på å komme opp med $ 40 000 bare for nedbetalingen, som ikke inkluderer sluttkostnader eller andre utgifter knyttet til å sikre et boliglån og kjøpe et hus. Den gode nyheten er at denne nedbetalingen ikke går overalt; den sitter i huset ditt og når du selger, får du det tilbake som en del av egenkapitalen din.

Selv om 20 prosent av kjøpesummen skal være ditt mål, trenger du ikke la 20 prosentregelen holde deg fra å eie et hjem. Noen ganger å sette ned en mindre forskuddsbetaling kan være det smartere alternativet. Hver situasjon bør veies på egen verdi; ta en beslutning basert på både kortsiktige og langsiktige problemer.

Hvis du er komfortabel med en forskuddsbetaling lavere enn 20 prosent, må du sjekke med Federal Housing Administration eller Veterans Administration samt statlige boligmyndigheter for programmer som kan tilby familier som er i første omgang og lav til moderat inntekt lavere ned betalingskrav enn konvensjonelle lån. U.S.A. Department of Agriculture's Rural Housing Service tilbyr også et program som skal oppmuntre kjøpere med lav til moderat inntekt til å kjøpe i landlige områder.

Spar penger for nedbetaling

Vanligvis kommer nedbetalingen fra en kilde til kontantbesparelser. Hvis du går på denne ruten, finne ut hvor mye du komfortabelt kan spare hver måned mot et hus og deretter beregne hvor lang tid det tar deg å få det beløpet du trenger for en forskuddsbetaling på den type bolig du vil ha. Finn ut tidsrammen basert på å komme opp med ulike prosentsatser for forskuddsbetaling, og hvor stor forskjell de scenariene ville gjøre i din månedlige betaling.Juster deretter besparelsene eller tidsrammen etter behov. Det er viktig å ha en plan og deretter holde seg til planen.

For eksempel, si at du vil kjøpe et hus som koster 200 000 dollar. Hvis du vil sette 20 prosent ned, vil du trenge $ 40 000. Hvis du lagret $ 1 000 i måneden, vil det ta deg tre år og fire måneder for å få nedbetalingen.

Hvis du ønsket å sette 10 prosent ned, kan du avrunde det beløpet på halvparten av tiden. Finn ut den beste planen basert på omstendighetene dine.

Du vil ha pengene dine til å jobbe for deg mens du sparer. Penger som sitter i en vanlig sparekonto, tjener svært lite interesse og vil ikke hjelpe deg med å nå ditt sparemål raskere.

• Se på en høy avkastningspesjons- eller pengemarkedsregnskap for å holde nedbetalingsfondene. Du får vanligvis litt mer interesse for disse kontoene enn du gjør i en vanlig sparekonto.
• Sjekk ut et depositum, kalt en CD. Du har mindre fleksibilitet og likviditet med disse regnskapene, men hovedbeskyttelsen og avkastningen kan være attraktiv i forhold til en typisk sparekonto.

Pensjonsplaner som kilder for nedbetalinger

Hvis du for øyeblikket har penger lagret i pensjonskontoer, kan de muligens bli tappet.

Noen 401 (k) og 403 (b) pensjonsordninger tillater deltakerne å låne penger fra kontoen for et nytt boligkjøp. I tillegg, hvis du har en IRA-konto, kan du ta ut penger til et hus hvis du er en første gangs homebuyer.

I motsetning til andre lån, vil et 401 (k) lån ikke telle i din gjeldsgrad når du søker om et boliglån, og det vil ikke påvirke kredittpoengene dine. Når det er sagt, er det noen store konsekvenser hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet. Disse inkluderer inntektsskatt på beløpet du lånte og muligens en tidlig uttaksstraff på opptil 10 prosent. Og hvis du forlater jobben din mens du er i tilbakebetaling av ditt 401 (k) lån, kan du bare ha 60 til 90 dager fra terminering for å betale det helt. De andre kostnadene ved et slikt lån er mulighetskostnadene. Hvor mye vekst på pensjonsmidler du savner ved å låne de pengene? Dette er alle overveielser som må tenkes gjennom, inkludert om du har muligheten til å betale tilbake lånet sammen med det nye boliglånet, selv om utlåner ikke anser denne gjelden i kvalifikasjonsprosessen.