Slik bruker du indeksfond til din fordel

Du har hørt at indeksfondene er en klok investering, men hvordan fungerer de og hvordan kan du bruke indeksmidler til beste fordel?

Hvis du har bestemt deg for å kjøpe indeksmidler, er det mulig at dette er en av de beste investeringsbeslutningene du noen gang har gjort. Men som andre investeringstyper og fond, er det en riktig måte å investere i indeksfond og det er en feil måte. La oss starte vår leksjon om å bruke disse passivt forvaltede fondene med det grunnleggende om indeksfondene.

Fordeler med indeksfondene

Da John Bogle startet Vanguard Investments for over 40 år siden, var hans grunnprinsipp at et indeksfond som passivt holder aksjene i en referanseindeks, for eksempel S & P 500 , kan utføre bedre på lang sikt enn de fleste aktivt forvaltede midler som prøver å "slå markedet". Nå er noen av de beste Vanguardfondene, som

Vanguard 500 Index (VFINX) , Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) og Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) < er tre av de største fondene i verden.

Men hvordan banker indeksfondene på lang sikt med aktivt styrte midler? En av de sterkeste fordelene ved indeksfondene er at deres passive karakter reduserer kostnadene ved å drive fondet betydelig. For eksempel, hvis et fonds utgifter er høyere enn gjennomsnittet, vil disse utgiftene redusere avkastningen til investorer mer enn gjennomsnittlig fond. Disse utgiftene uttrykkes i fondets kostnadsforhold.

Enkelt sagt, hvis fondets totale avkastning før utgifter på ett år er 10%, men utgiftskvoten er 1%, er nettoavkastningen til investorer det året 9%. Nå vurderer det faktum at mange verdipapirfond har kostnadsforhold på høyst 1,5% eller mer, og at de fleste indeksfondene har kostnadsforhold lavere enn 0,5%.

At 1% i retur lagret hvert år med indeksfond kan bety tusenvis av dollar over lange perioder.

En annen fordel med indeksfondene er at de har lavere omsetning enn de aktivt forvaltede midlene. Fondets omsetningsforhold er hvor mye av fondets portefølje som erstattes hvert år. For eksempel, hvis et aksjefond investerer i 100 forskjellige aksjer og 50 av dem erstattes i løpet av ett år, vil omsetningsforholdet være 50%. Høy omsetning øker kostnadene ved å styre fondet, men det kan også bety mer skatt til investor i form av kapitalgevinster.

En annen fordel med indeksfond, en som ikke ofte diskuteres i finansielle medier, er at de eliminerer noe som kalles lederrisiko, hvilket er risikoen for at porteføljeforvalteren i et aktivt forvaltet fond vil gjøre feil som er vanlige i alle mennesker, uansett deres ferdigheter, erfaring eller utdanningsnivå. Vanlige feilfondsleder gjøres sentrert rundt fattige tidsbeslutninger eller bare dårlig sikkerhetsvalg.Disse feilene kan skyldes følelser, for eksempel grådighet eller frykt, eller en feilberegning av investorens følelser. Siden indeksfondene administreres passivt, oppstår disse feilene ikke.

En fordel med indeksfondene er at de ofte er mer diversifiserte enn andre fond. Dette skyldes at de ofte holder hundrevis eller tusenvis av aksjer eller obligasjoner, mens aktivt forvaltede fond kan bare holde 50 til 100 aksjer eller obligasjoner.

Best bruk av indeksfond

Selv om indeksfondene ofte er mer diversifiserte enn aktivt forvaltede midler, kan det være en feil å holde bare ett fond i porteføljen. Og husk at indeksfond og aktivt forvaltede midler kan fungere godt sammen. Derfor kan det være lurt å bruke et indeksfond, som en av de beste S & P 500 indeksfondene, som en kjernevirksomhet. Denne porteføljestrukturen kalles kjerne og satellitt. Indeksfondet er kjerne, som kan utgjøre 30 til 50% av porteføljen, og satellittene kan inkludere et utenlandsk aksjesfond, et aksjeselskap, en obligasjonsfond og muligens noen få sektorsmidler.

Husk også at indeksfondene har lav omsetning. Derfor har de en tendens til å ha lavere kapitalgevinster fordelinger enn aktivt forvaltede midler. Av denne grunn er det smart å holde indeksfond i en skattepliktig meglerkonto og å beholde aktivt forvaltede midler og midler som betaler utbytte i skattefordelte kontoer, som IRA og 401 (k) s.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.