Hvor lenge skal du doble pengene dine? Bruk Rule of 72

Regelen av 72 er en matteregel som lar deg enkelt komme opp med et omtrentlig estimat av hvor lang tid det vil ta å doble ditt neseegg for en gitt avkastning. Regelen 72 er et godt læringsverktøy for å illustrere effekten av ulike avkastningsrenter, men det gjør et dårlig verktøy for å bruke til å projisere fremtidens verdi av besparelsene dine, særlig når du er i nærheten av pensjon. La oss se på hvordan denne regelen fungerer, og den beste måten å bruke den på.

Hvordan regelen med 72 arbeider

Slik fungerer regelen: ta syttito fordelt på investeringsavkastningen (eller renten pengene dine tjener) og svaret forteller deg nummeret i mange år vil det ta å fordoble pengene dine.

For eksempel:

• Hvis pengene dine er i en sparekonto som tjener tre prosent i året, vil det ta tjuefire år å fordoble pengene dine (72/3 = 24).
• Hvis pengene dine er i et aksjefond som du forventer vil gjennomsnittlig åtte prosent i året, vil det ta deg ni år å fordoble pengene dine (72/8 = 9).

Du kan bruke denne regelen med 72 kalkulator hvis du vil at datamaskinen skal gjøre matematikken for deg.

Bruk som læringsverktøy

Regelen på 72 kan være nyttig som læringsverktøy for å illustrere de ulike behovene og risikoene knyttet til kortsiktig investering kontra langsiktig investering.

For eksempel, hvis du tar en tur en kilometer opp veien til hjørnebutikken, spiller det ikke mye om du kjører på ti miles i timen eller tjue miles i timen.

Du reiser ikke så langt, så ekstra hastighet vil ikke gjøre mye av en forskjell i hvor raskt du kommer dit. Hvis du reiser over hele landet, vil imidlertid ekstra hastighet redusere mengden tid du bruker kjøring.

Når det gjelder å investere, hvis pengene dine blir brukt til å nå en kortsiktig økonomisk destinasjon, spiller det ingen rolle om du tjener tre prosent avkastning eller en åtte prosent avkastning.

Siden din destinasjon ikke er så langt unna, vil ekstraavkastningen ikke gjøre mye av en forskjell i hvor raskt du samler penger.

Det hjelper å se på dette i ekte dollar. Ved å bruke Rule of 72 så du at en investering som tjener tre prosent, fordobler pengene dine i tjuefire år. en tjener åtte prosent på ni år. En stor forskjell, men hvor stor er forskjellen etter bare ett år?

Anta at du har ti tusen dollar. Etter bare ett år, i sparekontoen tjener tre prosent, har du $ 10, 300. I fondet tjener åtte prosent, har du $ 10, 800. Ikke en stor forskjell.

Strek det ut til år ni. På sparekontoen har du ca $ 13, 050. I aksjeindeksen, fond i henhold til Rule of 72 har pengene dine doblet til $ 20 000.En mye større forskjell. Gi det ytterligere ni år, og du har omtrent $ 17 000 i besparelser, men rundt $ 40 000 i aksjeindeksfondet.

Over kortere tidsrammer, tjener en høyere avkastning, har ikke mye innflytelse. Over lengre tidsrammer gjør det det.

Er regelen nyttig når du er i nærheten av pensjon?

Regelen på 72 kan være misvisende når du er i nærheten av pensjon. Anta at du er 55, med $ 500 000 og regner med at besparelsene dine vil tjene rundt 7% og doble i løpet av de neste ti årene.

Du planlegger å ha $ 1 000 000 ved 65 år. Vil du? Kanskje, kanskje ikke. I løpet av de neste ti årene kan markedene levere høyere eller lavere avkastning enn hva gjennomsnittene fører til at du forventer.

Ved å regne med noe som kanskje eller ikke kan skje, kan du spare mindre eller forsømme andre viktige planleggingstrinn som årlig skatteplanlegging.

Regelen på 72 er en morsom matteregel, og et godt læringsverktøy, men det er det. Ikke stol på det for å beregne fremtidige besparelser. I stedet lage en liste over alle de tingene du kan kontrollere, og de tingene du ikke kan. Kan du kontrollere avkastningen du vil tjene? Nei. Men du kan kontrollere investeringsrisikoen du tar, hvor mye du sparer, og hvor ofte du vurderer planen din.

Enda mindre nyttig når du er i pensjonering

Når du er pensjonert, tar din største bekymring inntektene fra dine investeringer, og finne ut hvor lenge pengene dine varer, avhengig av hvor mye du tar.

Regelen på 72 hjelper ikke med denne oppgaven. I stedet må du se på strategier som tidssegmentering, noe som innebærer å samsvare investeringen din med tidspunktet hvor du må bruke dem. Du vil også studere uttakshastighetsregler som hjelper deg å finne ut hvor mye du trygt kan ta ut hvert år under pensjonering. Det beste du kan gjøre, er å lage din egen pensjonsinntektsplan tidslinje for å hjelpe deg visuelt å se hvordan stykkene kommer til å passe sammen.

Matematiske regler er ikke erstatning for god planlegging. Bruk dem sparsomt. Det er svært få investeringer som har en avkastning som forblir konsekvent år etter år, noe som betyr at det ikke er mange situasjoner der Rule 72 kan brukes på en praktisk måte.