Orkan Skadeforsikring og krav på dekning

Skader fra fallende trær og flygende grener, kraftig nedbør og oversvømmelse er blant noen av de alvorlige risikoene for eiere i en orkan.

Orkaner er massive stormer som danner seg over vann og gjør veien til land i kystregioner. Hurricanesesongen går fra 1. juni til 30. november i Atlanterhavet og 15. mai til 30. november i Østatlanten. I løpet av denne tiden bekymrer mange kyst- og eiendomsbesittere seg om skade fra orkaner og hva som kan eller ikke er dekket av forsikringen deres.

Å få betalt for skade etter at en orkan krever at du får riktig forsikring på forhånd.

Hva du trenger å vite om orkanskade og forsikring av eiendommen din

I denne artikkelen vil vi dekke de vanlige spørsmålene om orkanskade og skade på eiendom, samt forskjeller mellom hjem forsikringsdekning og flom og vindstorm dekning som trengs . Gjennom hele tiden har vi lenker til ytterligere informasjon om emner hvis du vil ha mer informasjon. Hvis du har orkanskader og prøver å finne ut hvordan du gjør krav og hva som kan dekkes, kan denne artikkelen brukes som en ressurs underveis. Du trenger kanskje ikke all informasjon her i dag, men du vil kanskje referere tilbake når du kjøper forsikring eller håndterer kravet ditt, siden store katastrofekrav vanligvis tar litt tid å løse og mange spørsmål kan komme opp i prosessen. Du kan lære mer om hva du kan forvente i et stort krav her.

Vil en villaeierepolitikk dekke orkanskade?

Boligeierpolitikken dekker ulike aspekter ved skade på hjemmet ditt forårsaket av stormer, men noen orkanskader kan dekkes, men i de fleste tilfeller på grunn av skader som en orkan kan forårsake, trenger de fleste i et orkanfrekvent område mer enn en policy for å dekke skader.

Enten du er dekket eller ikke, avhenger av:

• hvilken type skade
• hvordan det ble forårsaket
• hvilken type eierskap dekning du kjøpte og hvor du bor.

Høyrisikosone og begrensninger på dekning

Boliger og eiendommer som condos i høyrisiko-soner har forskjellige dekk som er tilgjengelige for dem enn områder som anses å være lavere risiko. Avhengig av hvor du bor, kan hjemmet, leietakeren eller leilighetspolitikken dekke noen av eiendommen din fra skader som skyldes orkankraftsvindskader, men områder som er utsatt for orkaner (og også tornadoer) kan ha unntak for denne typen vind skade, eller kan kreve at du legger til en påtegning for vindstormdekning.

I tillegg til variasjoner i dekning basert på tilstanden eller området du bor i, er den andre kompliserte saken om orkaner at de forårsaker ulike typer skader, så ikke alle skader er dekket under din villaeierspolicy alene og svarene på hva er dekket kan være komplisert.

Hurricane Damage Coverage kan kreve mer enn en forsikringspolicy for å beskytte ditt hjem

Orkaner bringer med seg mange farlige forhold som forårsaker skade på eiendom fra ulike kilder. Selv om folk ofte bekymrer seg for vindskader fra orkaner, kan skaden som kan oppstå fra vann være langt verre.

På grunn av dette er det viktig å vurdere de ulike typer dekning du trenger for å forsikre deg mot orkanskader. Orkanskade kan dekkes av forsikring på tre måter:

1. Boligeier, Leietaker eller Condo Insurance (Windstorm and Sewer backup endorsements)
2. Vindstorm dekning
3. NFIP Flood Insurance og Overflodforsikring (for boliger over $ 250 000 i verdi)

Avløpsvannskader mot flom som følge av orkanen

Selv om avløpsoppsuging også kan forekomme, er årsaken til avløpsoppsugingen viktig å vite. Det kan være dekket hvis kilden til sikkerhetskopien er kraftig nedbør og du har kjøpt en godkjenning for kloakk backup. Dekningen er basert på formuleringen og ekskluderingen av retningslinjene dine, samt hvordan arrangementet er definert av forsikringsselskapet ditt. Hvis det er et resultat av en flom, kan ikke kloakk backup betale.

For eksempel: Hvis kloakkbacken er forårsaket av en flom, og du ikke har flomforsikring, kan du ikke være dekket. Du kan få Sewer Back-Up-dekning som en påtegning om husreders retningslinjer ved å spørre din forsikringsmegler eller agent om å legge til den. Sewer Back-Up kan skje uten en flom, og i dette tilfellet kan det bli dekket hvis du hadde påtegningen.

Quick Fact: Ifølge Insurance Information Institute (III), har mindre enn 12 prosent av villaeiere Flood Insurance

Hva slags skade vil en orkan forårsake?

Orkaner forårsaker en rekke forskjellige typer skader. De vanligste skader på hjemmet ditt fra en orkan eller en tropisk storm vil oppstå fra visse farer og farer som:

• Vind
• Tungt nedbør
• Oversvømmelse
• Stormbølge
• Tornadoer
• Up

Eventuelle krav som du gjør for skade på ditt hjem forårsaket av forsikrede farer og farer, vil:

• ha en grense eller maksimumsbeløp som skal betales
• vil bli fradragsberettiget. Fradragsberettiget vil variere basert på hvilken dekning som gjelder for påkrevd skade. (Vi diskuterer orkanavdrag i mer detalj nedenfor).

Hurricane vindstormskader på boligforsikring i ulike stater

Selv om du kanskje er dekket av en standard villaeierspolicy for vindstorm, kan du ikke være i orkanfrekvente områder. Det er veldig viktig å spørre din agent eller megler om hvordan politikken din dekker deg og hva grensene, fradragene og utelukkelsene er.

Windstorm Deductibles

En policy som dekker orkanvindskader eller en påtegning som dekker dette, kan også ha en annen egenandel enn din grunnleggende policy.

Ifølge Forsikringsinformasjonsinstituttet (III) er følgende stater blant de som kan belaste en spesiell fradragsberettiget for vindstød: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas og Virginia.

Hver stat har forskjellige kriterier, dekningsmuligheter, utelukkelser og tilgjengeligheten av dekning. Hvis du trenger ekstra dekning for å håndtere vindskaden som kan oppstå fra en orkan, vær sikker og finn ut hvordan du får den fra din representant.

Venteperioder og vindstødsforsikring

Når du kjøper vindstormpolitikk, kan du også møte en 15-dagers ventetid. Vær sikker og spør når dekningen trer i kraft etter at du har kjøpt en policy.

Eksempler på noen stater som kan kreve en ekstra vindstormpolitikk for orkaner

På grunn av å være i høyrisikoområder, har mange stater eksklusjoner på standard villaeierspolicy for vindstødskader. Dette er noen stater hvor du bør se på Kjøper vindstormpolitikk for å ha vindstødskader dekket:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia.

Handle rundt for å finne hjemmeforsikring med vindstormdekning

Hvis ditt eget forsikringsselskap ikke gir det, handler du og ser om et annet forsikringsselskap i ditt område vil gi dekning. Dette kan spare deg for penger. Du kan også kjøpe en ekstra vindstormpolitikk i enkelte stater (se eksemplene ovenfor). Hvis du ikke er sikker, kan du kontakte Statens Forsikringsutvalgets kontor og de vil kunne hjelpe deg med å finne ut dine valg.

Forsikring for orkanskader forårsaket av flom

Hvis samfunnet ditt deltar i NFIP, kan du kjøpe flomforsikring gjennom NFIP. Du kan spørre din hjemmeforsikringsrepresentant for informasjon eller sjekke listen over deltakende NFIP-fellesskap.

Oversvømmelsesforsikring kan også være tilgjengelig gjennom private forsikringsselskaper. Selv om en standard villaeierspolicy dekker noen former for vannskade, dekker en standard villaeierspolicy ikke oversvømmelse, du må kjøpe dekning spesifikt. Lær mer om ulike typer vannskader.

Kan du kjøpe orkan, vindstorm eller flom dekning rett før en orkan?

Forsikringsselskapene kan midlertidig slutte å selge orkanrelatert skadeforsikring før et orkanvakt. Dette vil avhenge av forsikringsselskapet, men når du er ca 48 timer før et orkanvakt, kan det ikke være mulig å kjøpe dekning.

Selv om du kjøper dekning rett før en storm, har disse stormpolitiene vanligvis ventetider. For eksempel kan du kjøpe flomforsikring, men det er vanligvis en ventetid på 30 dager før dekningen trer i kraft, så hvis du venter til en orkan eller flom kommer til å skje med å prøve og kjøpe dekning, vil du være ute lykke til eventuelle forestående skader.

Hvor mye koster flomforsikring?

Overflødsforsikringspremier vil avhenge av verdien du forsikrer og området du bor i. FEMA gir informasjon om flomområder, hvor du kan kjøpe dekning og dekningskostnader gjennom FEMA Flood Map Service Center.Dette kan være en svært nyttig ressurs for å finne ut informasjon som er spesifikk for deg,

Dette nettstedet gir også anslag på kostnader for flomforsikring på forskjellige områder for å gi deg en ide, de har også interessante tips og fakta, som 25 prosent av hjem med flomskader hvert år er i lavrisiko soner.

Ytterligere levekostnader: Kostnader for flytting og forskyvning til et midlertidig hjem under reparasjoner

Når ditt hjem blir gjort ubeboelig etter en orkan, kan det hende du må finne et annet sted å bo mens ditt hjem blir gjenoppbygget eller reparert. Kostnadene ved å leve et annet sted kan være dekket av forsikringen din, så vær sikker på og hold alle kvitteringer og dokumenter knyttet til kostnadene dine dersom du er i stand til å få refusjon for ditt faktiske tap.

Boligeierpolitikk inkluderer vanligvis dekning for ekstra levekostnader (ALE) etter et dekket tap. Nøkkelen her er at for å få de ekstra levekostnadene som skal betales, må årsaken til kravet og årsaken til skaden som har gjort ditt hjem ubeboelig, være dekket og ikke utelatt på din standard villaeierspolicy.

Eksempler når ALE er dekket og ikke dekket av flomforsikring

Hvis du for eksempel er forskjøvet på grunn av en flom, og har dekning gjennom NFIP, vil du ikke, selv om du har dekning for flommen, ikke være dekket for ekstra levekostnader.

I henhold til III, Overflødighetsforsikring gjennom private forsikringsselskaper for boliger verdsatt over $ 250 000 eller i lokalsamfunn som ikke betjenes av NFIP, er det imidlertid dekning for ekstra levekostnader.

Overflødsforsikring er tilgjengelig gjennom private forsikringsselskaper og kan være tilgjengelig for deg gjennom din hjemmeforsikringsrepresentant eller selskap. Spør din forsikringsagent eller megler om dekningsmulighetene.

Hvor stor vil forsikring betale?

De maksimale beløpene som skal betales i et forsikringskrav, dikteres av grensene og fradragene som er oppført på forsikringserklæringssiden eller dekningssammendrag. Din fordringsoppgjør vil også ta hensyn til ytterligere utelukkelser eller spesielle begrensninger for forsikring som er oppført i policyformuleringen.

For eksempel, hvis du trenger å gjenoppbygge hjemmet ditt etter en stor katastrofe, må du ha riktig forsikringsmengde på boligen for å få din erstatningskostnadsverdi. Avhengig av hvilken dekning som forårsaket tapet, kan du ha forskjellige deductibles å vurdere.

Du bør også bli kjent med de spesielle forsikringsgrensene på din policy. Vi forklarer mer om spesielle forsikringsgrenser her.

Spesielle grenser og til og med utelukkelser kan gjelde for landskapsarbeid og innhold i hjemmet ditt, samt til mindre gjenstander som vanligvis inngår i din hjemforsikringspolicy som kano, sportsutstyr, sykler, små båter eller til og med golfbiler.

Erstatningskostnad og faktisk kontantverdi for forsikringskrav Betalinger

Endelig er en annen faktor i hvor mye du vil få betalt i et krav, den typen dekning du har. Når du kjøper din personlige eiendom eller hjemmeforsikring, kan du få erstatningskostnad som grunnlag for skadeoppgjør eller faktisk kontantverdi.Noen selskaper tilbyr selv garantert erstatningskostnad eller utbetalingsalternativ.

Hver policy har forskjellige forhold, for eksempel i tilfelle av flomforsikring, kan du ha erstatningskostnadsverdi på ditt hjem. Dette betyr at forsikringen vil betale kostnadene for å gjenoppbygge hjemmet, men i NFIP kan dekningen på innholdet bare være faktisk kontantverdi (ACV). ACV betyr at du kun vil bli kompensert for avskrivet verdi på eiendommen din. Du vil ikke motta nok penger til å erstatte elementene du mistet.

Fordi orkaner forårsaker et så stort spekter av skader, og også fordi det finnes ulike typer politikk som kan eller ikke kan betale for skader forårsaket av orkaner og orkanrelaterte hendelser, er det best å bruke informasjonen her som en retningslinje for å nå ut til forsikringsselskapet ditt og stille de nødvendige spørsmålene for å være sikker på at du er dekket og få dekning du trenger i din situasjon.