Avdrag Lån: Enkelt, men ikke alltid det riktige valget

Med et avdragslån låner du en gang (oppe) og refunderer etter en tidsplan. Boliglån og auto lån er typiske avdragslån. Din betaling beregnes ved hjelp av en lånebalanse, en rente og tiden du må betale tilbake lånet.

Disse lånene kan være kortsiktige lån, eller langsiktige lån som 30-årige boliglån.

Enkel og stabil

Avdragsbetaling er vanligvis vanlig (du gjør samme betaling hver måned, for eksempel).

I kontrast kan kredittkortbetalinger variere: Du betaler kun hvis du brukte kortet, og din nødvendige betaling kan variere sterkt avhengig av hvor mye du brukte nylig.

I mange tilfeller er avdragsbetaling betalt, noe som betyr at de ikke endres i alle fra måned til måned. Det gjør det enkelt å planlegge fremover: Din månedlige betaling vil alltid være den samme (se Hvordan beregne lånebetalinger for en formel og kalkulatorer). Med lån med variabel rente endres renten kan over tid, slik at betalingen din vil endres sammen med prisen.

Med hver betaling reduserer du din lånebalanse og betaler rentekostnader. Disse kostnadene blir bakt inn i betalingsberegningen når lånet er gjort. For å se hvordan dette skjer i detalj, lær hvordan avskrivningen fungerer.

Avdragslån er enklest å forstå fordi det er svært lite endringer etter at de er satt opp - spesielt hvis du har et fastrentelån. Du vet (mer eller mindre) hvor mye du skal budsjett for hver måned.

Men hvis du foretar ekstra innbetalinger (for eksempel med en stor engangsbeløp) kan du kanskje senke betalingene dine med en omarbeidelse.

For å beregne betalingene dine, bruk en låneregistreringskalkulator, eller lær hvordan du gjør matematikken manuelt.

Avdragslån og kreditt

Ved hjelp av avdragslån kan hjelpe din kreditt.

En sunn blanding av ulike typer gjeld har en tendens til å føre til de høyeste kredittpoengene, og avdragslån skal være en del av den blandingen. Disse lånene tyder på at du er en kunnskapsrik låner - hvis du finansierer alt med kredittkort, betaler du sannsynligvis for mye.

• Lær mer: Grunnleggende grunnleggende

Ikke vær gal med avdragslån; bruk bare det du trenger. Et boliglån, et studielån, og kanskje et autolån er tilstrekkelig. Noen avdragslån kan faktisk skade din kreditt. Hvis du for eksempel bruker finansieringsselskaper (for eksempel til leieinstitusjoner eller butikkbutikker, for eksempel) vil dine kredittpoeng sannsynligvis falle.

Avdrag og Payday Loans

I de senere årene har avdragslån blitt populære blant låntakere som har dårlig kreditt. Disse lånene tilbys på utbetalingsdagslån og annonseres som en måte å komme seg ut av en kortsiktig cash crunch. Dessverre er de ofte omtrent like dyre som lønningslån.

Hvis du ser på et avdragslån som varer mindre enn et år, vær forsiktig. Det er en god sjanse for at det er et dyrt lån, og du kan sannsynligvis gjøre det bedre med et personlig lån fra din bank eller kredittforening. Hvis du ikke kan kvalifisere for et lån fra en tradisjonell bank eller kredittforening, kan du prøve en online utlåner eller P2P-lån - de er ofte rimelige og enklere å kvalifisere for.

I siste instans kan et avdragslån fra en lønningsutlåner være ditt eneste alternativ, men disse lånene kan lett føre til problemer. Se etter høye renter og tilleggsprodukter (som forsikring) som du kanskje ikke trenger.

På den lyse siden er noen avdragslån mer vennlige enn lønningsdagslån - selv om du får lånet fra en lønningsutlånsbutikk. Avdragslån kan hjelpe deg med å bygge opp kreditt hvis dine betalinger blir rapportert til kredittbyråer (og så kan du slutte å bruke lønningslånsbutikker). Dessuten gjør du regelmessige innbetalinger for å betale avdragsbetaling lån, i stedet for å takle sjokk av en ballongbetaling.

Når det er sagt, hvis du behandler avdragslån som lønningslån (hvis du fortsetter refinansiering for å forlenge den endelige tilbakebetalingsdatoen), vil du oppdage at gjeldsbyrden din bare vokser.