Obligasjoner: Hvorfor bør du investere i Obligasjoner?

I mange år ble investorene fortalt at aksjene var det beste kjøretøyet for langsiktig besparelse, og at følelsen fortsetter i dag selv i kølvandet på to markedskrasjer så langt i tusenåret. Men de som nedlegger rollen som obligasjoner, kan gå glipp av betydelige muligheter. Faktisk er obligasjoner like viktige i dag som noensinne. Her er en kort oversikt over fire viktige grunner til å vurdere en tildeling til obligasjoner:

Inntekt

Mens mange investeringer gir noen form for inntekt, har obligasjoner en tendens til å tilby de høyeste og mest pålitelige inntektsstrømmene. Selv til tider når rådende priser er lave, er det fortsatt mange alternativer (som høyavkastningsobligasjoner eller fremvoksende markedskrav) som investorer kan bruke til å bygge en portefølje som vil tilfredsstille sine inntektsbehov. Viktigst, en diversifisert obligasjonsportefølje kan gi anstendig avkastning med lavere volatilitet enn aksjer, og med høyere inntekt enn pengemarkedsfond eller bankinstrumenter. Obligasjoner er derfor et populært alternativ for de som trenger å leve av sine investeringsinntekter.

Diversifisering

Nesten hver investor har hørt uttrykket "Ikke legg eggene dine i en kurv. "Det kan være en cliché, men det er tidsbestemt visdom likevel. Over tid kan større diversifisering gi investorer bedre risikojustert avkastning (med andre ord, hvor mye avkastning i forhold til risikoen) enn porteføljer med et smalere fokus.

Vesentligere, obligasjoner kan bidra til å redusere volatiliteten - og bevare kapital - for aksjeinvestorer i takt med at aksjemarkedet faller.

Beskyttelse av rektor

Renteinntekter er svært nyttige for folk som nærmer seg det punktet de trenger for å bruke de pengene de har investert - for eksempel en investor innen fem år med pensjonering eller noen hvem må trykke på barnets skolefond for å betale for skolen.

Mens aksjer kan oppleve stor volatilitet på kort tid, for eksempel krasj 2001-2002 eller finanskrisen i 2008, er en diversifisert obligasjonsportefølje mindre sannsynlig å lide store tap på kort tid. Som følge av dette øker investorene ofte sin allokering til renter, og reduserer tildelingen til aksjer, da de beveger seg nærmere deres mål.

Potensielle skattefordeler

Visse typer obligasjoner kan også være nyttige for de som trenger å redusere sine skattebyrder. Mens inntekten på bankinstrumenter, de fleste pengemarkedsfond og aksjer er skattepliktig, med mindre de holdes i en utsatt konto, er renten på kommunale obligasjoner skattefri på føderalt nivå, og for investorer som eier en kommunal obligasjon utstedt av stat hvor de bor, på statsnivå også. I tillegg er inntektene fra U. S. Treasuries skattefri på statlige og lokale nivåer.Selv om det ikke alltid er klokt å investere i skattefordelte verdipapirer, spesielt for investorer i lavere skattebeslag, tilbyr rentesuniverset et antall kjøretøy investorer kan bruke for å minimere skattebyrden.

Bunnlinjen

Obligasjoner gir ikke interessant samtale på middagsselskap, og de mottar ikke proporsjonal dekning i finanspressen i forhold til aksjer.

Likevel kan obligasjoner tjene et bredt spekter av bruksområder for investorer av alle striper.

Ansvarsfraskrivelse : Informasjonen på dette nettstedet er kun tilgjengelig for diskusjon, og bør ikke tolkes som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer. Snakk med en finansiell rådgiver og skattefaglig før du investerer.