Pengeoverføringsjobber: ofte en svindel, noen ganger ulovlig

Hvis du er ute etter fleksibelt, hjemmebasert arbeid, kan en pengeoverføringsjobb virke tiltalende. Det er enkelt arbeid: Alt du trenger å gjøre er å behandle betalinger ved å sette dem inn på kontoen din og sende pengene til noen andre.

Dessverre er disse "jobbene" ofte svindel. Å ta den posisjonen kan resultere i å miste dine hardt opptjente penger (og penger du ikke engang har), så vel som potensielle kriminelle kostnader.

Det kan virke som om det går bra om en stund, men før eller senere blir ting stygge.

Appellen

Detaljerne varierer fra hver operasjon, men de fleste overføringsjobbene har mange liknende egenskaper: Du får et kutt av alt pengene overføringsvirksomheten sender til deg, og du kan gjøre jobben hjemmefra. Du trenger ikke avanserte ferdigheter eller trening, og inntektspotensialet er betydelig høyere enn alt du har tjent tidligere (mer enn den nasjonale medianinntekten, og ofte i seks figurer årlig).

Hva kan gå galt? Hvis det høres for godt ut til å være sant, er det sannsynligvis.

Hvordan du mister

Det er betydelige risikoer for å ta en pengeoverføringsjobb. De fleste betalinger du gjør i disse jobbene, er irreversible: Du kan ikke avbryte betalingen eller få pengene tilbake. Men med mindre du legger inn penger, kan innskuddene du gjør, bli reversert.

Du blir skadet: Disse operasjonene er ofte svindel, og du vil mest sannsynlig tape penger på et tidspunkt.

Når betalinger kommer og går gjennom kontoen din, vil du og din bank bli opplært for å se disse transaksjonene som rutinemessige hendelser. Banken vil raskt fjerne midler for deg (eller i det minste gjøre pengene tilgjengelig for deg), og du vil kunne videresende innbetalinger snart etter at du mottok dem.

Slik slutter det: En dag vil en stor betaling komme gjennom, og du vil videresende betalingen uten å nøle.

Det tar imidlertid tid for bankene å innse at et innskudd ikke vil rydde, og det er ingen garanti for at du faktisk mottar disse midlene. Banken din vil reversere det dårlige innskuddet fra kontoen din - men du har allerede videresendt betalingen. Som et resultat vil du miste penger på avtalen, og kontosaldoen din kan gå negativt. Alternativt (hvis du ikke legger inn en betaling som spretter), vil en betaling du mottar bli rapportert som bedragerisk, og den vil bli reversert.

Personlig informasjon: Når du søker om jobben din, må du kanskje gi sensitiv personlig informasjon. Som en del av "ansettelsesprosessen" må du kanskje verifisere ditt personnummer, bankkontoinformasjon og andre private opplysninger for bakgrunnskontroller og andre krav. Disse kravene kan virke fornuftige siden du håndterer penger. Denne informasjonen kan imidlertid brukes til å stjele midler fra kontoene dine eller stjele identiteten din.

Kriminelle avgifter: I tillegg til å miste penger kan du møte kriminelle kostnader for å delta i en hvitvaskingsoperasjon.

Pengervaskeri

I noen tilfeller er pengeroverføringsjobber en del av den illegale hvitvaskingsoperasjonen. Hvitvasking av penger er praksis for å ta midler innhentet ulovlig og sette inn disse midlene i legitime kontoer, slik at de kan bruke pengene i det vanlige finanssystemet.

Kriminelle rundt om i verden ønsker å få inntektene sine i sine personlige kontoer, men de kan ikke bare gjøre bedrageriske overføringer fra hackede kontoer til egne kontoer - etterforskere vil raskt finne ut hvem som er bak forbrytelsen. På samme måte kan de ikke deponere store pengebeløp uten en lovlig virksomhet eller risikoen for å hente røde flagg (banker, skattemyndigheter og tilsynsmyndigheter vil vite om kilden til disse midlene).

Muldyr: Når du gjør pengeoverføring, jobber og hjelper kriminelle vasker penger, er du kjent som en "pengermule". "Din jobb er å skjule opprinnelsen til penger som går til kriminelle. Fordi din personlige konto er ren (ikke kjent for å være involvert i kriminell aktivitet), blir midler du innskudd innført i banksystemet, og ingen blir mistenkelige. Disse midlene blir trukket tilbake til kriminelle uten problem (de kriminelle opplever ikke noen problemer, men du vil).

Boring betalinger: Når kriminelle mottar midler via standard bankkanaler, er det vanskelig for myndighetene å se hvordan de tjener penger. Det er ingen mistenktinnsats innskudd laget med en duffelbag full av kontanter, og ingen uttak fra en virksomhet som er under utredning. I stedet blir mottakeren ren gamle sjekker, postanvisninger, eller ACH-overføringer - akkurat som en typisk lønnsmottaker.

Vaskemidler: Hvem sender du penger til når du jobber med en ulovlig pengeoverføringsjobb? Det er umulig å vite, men vanlige vaskerier inkluderer terroristorganisasjoner, hackere, stjålet eiendom og narkotika ringer, og andre.

Kan du få pengene tilbake?

Når banken din har tatt på seg og innskuddene på kontoen din blir reversert, har du ikke mulighet til å få pengene tilbake fra din arbeidsgiver. "Hvis de til og med svarer på dine henvendelser i det hele tatt, vil du bli spenret sammen eller bedt om å gjøre andre risikable ting.

Klager til banken din? Du kan rapportere problemer til banken din, men du har godkjent overføringene ut av kontoen din, og du kan ha trukket penger for å kjøpe penger eller bestille overføringer på pengesentre. Som et resultat kan det ikke være noen feil for banken å fikse (fordi du er den eneste personen som har tilgang til kontoen din).

Rettssak? Du kan rapportere problemet til rettshåndhevelse, men folkene du har jobbet med er mest sannsynlig utenlands eller ellers vanskelig å finne. Lokale myndigheter kan ta en rapport (som du kanskje trenger en kopi av for å få visse fordeler), men de har vanligvis ikke ressurser til å undersøke disse forbrytelsene. Hvis banken din ikke gjenoppretter midlene, kan du prøve å få saken rettet mot din "arbeidsgiver", men sjansene for suksess er ganske lave.

Tips for pengeoverføringsjobber

Vær svært forsiktig med å ta penger overføringsjobber. Spør deg selv følgende spørsmål, og avgjør om muligheten er fornuftig (eller hvis det høres risikabelt).

Hva slags virksomhet ville ansette en komplett fremmed online for å håndtere pengene sine?
Får du betalt en rimelig sats for arbeidet du gjør, eller er dette for godt til å være sant?
Hva slags virksomhet trenger å trene penger gjennom din personlige bankkonto - har de ikke en bedriftskonto for disse behovene?
Hvor mye risikerer du når du sender penger til noen som du ikke vet?