Video: 3000+ Common English Words with British Pronunciation 2025
Når du slutter å jobbe, må du fortsatt betale for mat, bolig og andre utgifter, men hvor kommer pengene fra hvis du ikke lenger jobber? Det er flere potensielle kilder til pensjonsinntekt, inkludert trygdeordninger og pensjonsinntekter fra en tidligere arbeidsgiver. Du kan imidlertid også spare penger på egen hånd ved hjelp av personlige kontoer eller en arbeidsgiverbasert plan som en 401 (k) eller 403 (b).
Hva er en IRA?
En individuell pensjonskonto (IRA) er en konto med skattefunksjoner som hjelper enkeltpersoner med å spare for pensjonskostnader. Også kjent som en individuell pensjonsordning, kan disse regnskapene holde pensjonsbesparelsene fra flere kilder, inkludert bidrag som den enkelte gjør til kontoen og besparelsene som opprinnelig kom fra en arbeidsgiversponsert pensjonsplan.
Typer av IRAer
En IRA er en type konto som kan se ut som en annen konto. Men skattefunksjoner gjør pensjonsregnskap forskjellig fra andre typer kontoer. Lovgivere har utformet disse kontoene for å fremme pensjonsbesparelser, så det er potensielle fordeler med å bruke kontoene - og det er begrensninger for å motvirke tidlige uttak.
Det er to typer IRAer, og skatter håndteres annerledes på hver enkelt. Før du velger hvilken type IRA å bruke eller bidra, diskutere målene og situasjonen din med en skattemessig profesjonell.
- Tradisjonelle IRAer gir skattemessig vekst: Inntekt og i kontoen blir ikke beskattet hvert år som det ville være på en vanlig bankkonto. I stedet kan du reinvestere inntekter og dra nytte av sammensetning i kontoen. Du kan også få skattefordeler i form av et fradrag for penger som du bidrar til en tradisjonell IRA, slik at du kan legge til "før skatt" penger på kontoen. Du kan imidlertid ikke være berettiget til fradrag avhengig av inntekt eller fordeler du mottar på jobben din, så du må kanskje gjøre etter skatt. Når du tar penger ut av kontoen (for eksempel å bruke det ved pensjonisttilværelse), blir eventuelle midler som aldri blitt skattet - eventuelle innskudd og inntekt før skatt, behandlet som inntekt i året du tar fordelingen.
- Roth IRAs gir skattefri vekst. I stedet for potensielt å trekke fradrag for bidrag, vil du bidra etter skatt til kontoen. Når du tar utdelinger i pensjon, får du alle pengene skattefrie (forutsatt at du tilfredsstiller alle IRS krav). Med andre ord får du dine opprinnelige bidrag og eventuelle inntektsskattfrie. Roth IRA har ytterligere restriksjoner, inkludert en femårs ventetid og inntektsrammer som kan hindre deg i å bidra.Når det er sagt, kan du generelt ta bidragene dine tilbake ut av en Roth når som helst uten skatter eller pålegg - men det kan hende du har skattekonsekvenser hvis du fjerner inntekter fra kontoen.
- Rollover IRAs er tradisjonelle IRA som mottar midler fra en annen pensjonskonto. For eksempel kan du rulle 401 (k) eiendeler før skatt, til en overgang IRA. Tidligere har disse eiendelene blitt holdt skille, men det er for tiden normen å kombinere eiendeler.
- Arbeidsgiver planer som SEP og SIMPLE er også teknisk IRAer. De har funksjoner som ligner på tradisjonelle IRAer, men reglene er forskjellige fordi de er laget for små bedrifter eller selvstendig næringsdrivende. Bidragsgrenser er høyere, og enkelte ansatte kan ikke være pålagt å ta fordelinger fra kontoen mens de fortsatt jobber for arbeidsgiveren.
Skatteegenskaper
Disse kontoene kan hjelpe deg med å spare en betydelig sum penger for pensjonering. Imidlertid begrenser IRS-regler skattefordelene slik at US Treasury fortsetter å motta finansiering. Denne siden gir en innledende oversikt, men det er ikke en komplett liste over regler. Det er alltid komplikasjoner og lett å gå glipp av detaljer, og flere avanserte strategier kan tillate deg lovlig å jobbe rundt noen av reglene. Besøk med en skatteselskap for å få individuelle råd om hvordan du kan håndtere dine besparelser.
Bidragsgrenser: IRS begrenser maksimumsbeløpet du kan bidra til en standard IRA hvert år. For 2017 er grensen $ 5, 500, men dette tallet endres fra tid til annen med inflasjonsjusteringer. For de over 50 år, er et ekstra "innhente" bidrag på $ 1 000 tillatt.
Overføringer og overføringer fra andre pensjonsordninger teller vanligvis ikke mot disse grensene, men det er kompliserte fallgruver med overføringer, så snakk med en ekspert før du flytter penger.
Tidlige uttak: IRA er utformet for å finansiere pensjon. Mens du har lov til å gå på pensjon i alle aldre, bruker IRS alder 59 ½ som den alder hvor du kan unngå visse skattestraff på uttak fra IRA. Du kan ta utdelinger før da, men du må kanskje betale skattestraff (i tillegg til inntektsskatt) for tidlig uttak, med mindre du oppfyller visse kriterier eller bruker avanserte strategier. Denne straffen er vanligvis 10 prosent av beløpet du trekker ut, men det kan være 25 prosent for enkle IRA-planer.
RMDs: Fordi du har penger før skatt i tradisjonelle IRA, må du til slutt begynne å ta penger og generere skatteinntekter. Etter å ha fylt 70 ½ år, krever IRS Required Minimum Distributions (RMDs) fra tradisjonelle IRAer, som er utformet for å trekke ned kontoen din over forventet levetid. Roth IRA har ikke RMDs for den opprinnelige bidragsyteren, men arvelige Roth IRA må bruke RMDs.
Før skatt eller etter skatt? Evnen til å trekke bidrag til en tradisjonell IRA har vært en tiltalende funksjon i flere tiår. Savers kan potensielt redusere sin skattepliktig inntekt, noe som gjør det lettere å ha råd til å bidra.Men de velger å betale skatt senere i stedet for i dag. Hvorvidt det er fornuftig, er ikke kjent - vi vet ikke hvilke skattesatser som vil se ut i fremtiden, eller hvordan skattesystemet kan endres på uventede måter. Roth IRA gir sparere mulighet til å betale forskuddsbetaling, men igjen er det flere ukjente ting (for eksempel hvor skattesatsene vil gå, hvordan reglene kan endres, og mer). Hvis du har mer i tradisjonelle kontoer enn du foretrekker, kan du konvertere eiendeler fra en tradisjonell IRA til Roth, men det kan være uventede skattemessige konsekvenser for det.
Investeringer i IRAer
En IRA er bare en type konto med skattefunksjoner. Disse funksjonene har ingen vesentlig innvirkning på valgene dine for investeringer - tenk på en IRA som en "wrapper" rundt en hvilken som helst annen konto du er kjent med.
Selv om det er noen unntak, kan du bruke nesten hvilken som helst type av vanlige investeringsvogner inne i en IRA, inkludert kontanter i sparekontoer, innskuddsbevis (CDs), risikofylte investeringer som fond eller ETF, og mer. Den rette investeringen for deg vil avhenge av flere faktorer, inkludert dine mål og din evne til å ta risiko med besparelsene dine.
Hvor å åpne en IRA
Du kan åpne en IRA i banker, kredittforeninger, investeringsselskaper og andre finansinstitusjoner. Spør noen leverandør om hvilke typer investeringer som er tilgjengelige, årsavgift og andre utgifter, og andre funksjoner for å finne ut hvor du skal åpne din IRA.
Viktig informasjon
Skattelovene er kompliserte, og ting kan ha endret seg siden denne artikkelen ble opprinnelig skrevet. Det er viktig å verifisere fakta for deg selv før du tar beslutninger om pengene dine. Sjekk med IRS eller besøk med en profesjonell skatterådgiver. Denne artikkelen er skrevet uten kjennskap til din situasjon eller dine mål, så ikke stole på det som økonomisk rådgivning. Forhåpentligvis har du noe å tenke på når du besøker din CPA eller skatteprofessor.
Mottaker Betegnelse for pensjonskonto
Når du åpner en pensjonskonto, må du utpeke mottakerne å arve eiendeler. Her er de faktorene du bør vurdere.
Forståelse av individuelle pensjonskonto (IRA)
Det finnes ulike typer individuelle pensjonskonto og ulike skatteregler og berettigelse krav gjelder for hver. Her er det du trenger å vite.
Hva er en Roth-individuell pensjonskonto (Roth IRA)
Lær grunnleggende om Roth-individuelle pensjonskonto (Roth IRA): hvor og hvordan å åpne en konto, Roth IRA bidragsgrenser, inntektsbegrensninger, hva er en IRA, som er kvalifisert, når de blir bedt om, og hvordan du kan tjene penger fra en Roth IRA i dag.