Lære å slå inflasjon

Uten å vite det, investerer de fleste penger i investeringsvogner, som for eksempel verdipapirfond, fordi de vil slå inflasjonen. Hvis du sparer pengene dine ved å begrave det i krukker i bakgården eller ved å fylle det under madrassen din, vil du miste inflasjonen, fordi levekostnadene vokser mens verdien av pengene dine ikke gjør det (selv om du kanskje har "plantet "det i bakken)!

Faktisk kan du fortsatt miste til inflasjon selv om du sparer pengene dine på en bankkonto eller et depositumsertifikat (CD).

For eksempel er gjennomsnittlig historisk inflasjonshastighet omtrent 3. 40%. La oss si at du føler deg økonomisk ansvarlig og legger dine hardt opptjente penger til en CD, tjener 2,00%, på den lokale banken. Å gjøre litt rask matte, kan du beregne forskjellen (3. 40 - 2. 00 = 1.40) og se at du fortsatt mister inflasjonen med 1. 40%.

Dette påvirker ikke engang effekten av skatter på besparelsene dine, noe som vil redusere ditt reelle rentenivå (etter inflasjon og skatt) til omtrent 0,10%, forutsatt en topp føderal skatt rate på 25%. Derfor, i et lavrentemiljø, kan du spare penger på en CD, men likevel verdsett på grunn av inflasjon og skatt - du gjør det jeg kaller "å tape penger trygt." Den beste måten for de fleste til å slå inflasjonen - å oppnå avkastning i gjennomsnitt mer enn 3. 40% - er å investere i en kombinasjon av aksjefond og aksjefond.

Lær hvordan man bygger en portefølje av verdipapirer

Å bygge en portefølje av verdipapirfond ligner på å bygge et hus: Det finnes mange forskjellige strategier, design, verktøy og byggematerialer; men hver struktur deler noen grunnleggende funksjoner.

For å bygge den beste porteføljen av verdipapirfond må du gå utover vismålsrådene. Ikke sett alle eggene dine i en kurv: "En struktur som kan stå tidstesten krever en smart design, et sterkt fundament og en enkel kombinasjon av verdipapirfond som fungerer godt for dine behov.

Forstå grunnleggende om diversifisering med gjensidig fond

Diversifisering med verdipapirer er mer enn bare å sette eggene dine i forskjellige kurver. Mange investorer gjør feilen ved å tenke at spredning av penger blant flere verdipapirfond betyr at de har en tilstrekkelig diversifisert portefølje. Imidlertid betyr ikke forskjellig forskjellig. Pass på at du har eksponering mot de ulike kategoriene av verdipapirfond.

Bruk vekstfondene

Som navnet antyder, utgjør vekstfondsfondene vanligvis de beste i modne faser, for eksempel inflasjonsperioder, av en markeds syklus når økonomien vokser i en rask takt. Vekststrategien gjenspeiler hvilke selskaper, forbrukere og investorer som alle gjør samtidig i sunne økonomier - får stadig høyere forventninger til fremtidig vekst og bruker mer penger til å gjøre det.

Bruk utenlandske fondskasser

Når inflasjonen øker, kan verdien av amerikanske dollar falle. Derfor kan utenlandske aksjekurser fungere som en automatisk sikring, ettersom penger som investeres i utenlandsk valuta, oversettes til flere dollar hjemme.

Beste obligasjonsfondstyper for økende rentenivåer og inflasjon

Obligasjonsfondene kan miste verdier i inflasjonsmiljøer fordi obligasjonsprisene beveger seg i motsatt retning som rentene, noe som stiger sammen med inflasjonen.

En vis investor vil imidlertid fortsatt diversifisere seg med obligasjonsfond og vil derfor finne de beste obligasjonsfondene for stigende renter:

Kortsiktige obligasjoner: Stigende renter gjør prisene på obligasjoner lavere, men jo lenger modenhet, de ytterligere prisene vil falle. Derfor vil kortere løpetider gjøre bedre i et økende rentemiljø.

• Mellomfristede obligasjoner: Selv om forfallene er lengre med disse midlene, vet ingen investorer virkelig hva rentene og inflasjonen vil gjøre. Selv de beste fondforvalterne trodde for eksempel at inflasjonen ville komme tilbake i 2011, noe som ville gi høyere rente og gjøre kortsiktige obligasjoner mer attraktive. De hadde galt og fondforvaltere mistet for indeksfond.
• Inflasjonsbeskyttede obligasjoner: Også kjent som Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), disse obligasjonsfondene kan fungere godt før og under inflasjonsmiljøer, som ofte sammenfaller med stigende renter og voksende økonomier.
• Vurdere en "Ladder" -metode til innskuddsbevis (CD)

Når rentene stiger, kan investorer som ønsker den relative sikkerheten til CD-er, vurdere en stige-tilnærming, noe som betyr at nye CDer med kort innløsningsperioder, for eksempel en år eller mindre, og kjøpes regelmessig, for eksempel en gang per måned eller en gang i noen få måneder, for å fange de høyere prisene når de stiger. Tanken er å klatre figurativ stigen gradvis høyere. Etter flere måneder vil den nyeste CDen din sannsynligvis få den høyeste frekvensen. Når renten ser ut til å være stabiliserende, kan du vurdere å låse i høyere priser for lengre holdingsperioder.