Administrer Studentlån: Konkursutslipp

Bare en tiendedel av en prosent (0. 1%) av personer som filer konkurs prøver å løslate sine studielån. Men av de skyldnere som prøver å bli utstedt gjennom konkurs, er 40% vellykkede med å skaffe seg minst delvis eller ikke fullstendig utbetaling av deres studielånsforpliktelser.

I henhold til klausul 523 (a) i konkursloven utløser ikke en ansvarsfraskrivelse en individuell debitor for eventuelle gjeld - (8) med mindre unntak av slik gjeld fra utslipp i henhold til dette avsnittet ville pålegge en > unødig motgang

på debitor og skyldnerens avhengige, for

(A) (i) en utbetaling av utbetalinger eller utlån, forsikret eller garantert av en statslig enhet, eller foretatt under et program finansiert helt eller delvis av en statlig enhet eller ideell institusjon ; eller (ii) en forpliktelse til å tilbakebetale refusjoner mottatt som utdanning, stipend eller stipend eller

(B) ethvert annet utdanningslån som er et kvalifisert utlånslån, som definert i § 221 (d) (1) i Internal Revenue Code 1986, som skyldes en skyldner som er en person.

(vektlegging lagt til).

Unødig motgang

De viktigste to ordene i vedtekten er "unødig motgang. "Beklager, konkurskoden forteller oss ikke hva" unødig motgang "er. Domstolene har slitt med definisjonen i flere tiår.

Før 1976 ble studentlån utelukkende som alle andre usikrede gjeld. På begynnelsen av 70-tallet begynte kongressen imidlertid å stille spørsmål om hvorvidt den uutslippede utslippet var hensiktsmessig for studenter som ikke bare tok ut høybalanse lån for å betale for profesjonelle utdanninger, men hadde også potensial til å gjøre høye dollarinntekter. Som en konsekvens, kongressen i 1976 vedtok lovgivning som forbød utlån av studielån mindre enn fem år med unntak av de som forårsaker "urimelig motgang" til skyldneren eller skyldnerens avhengige.

Elleve år senere, i 1987, anså den føderale andre rettsretten saken om Marie Brunner, en sosialarbeider fra New York, som ikke hadde vært i stand til å sikre en heltidsjobb.

Se

Brunner mot New York State Higher Education Services Corp.

, 831 F. 2d 3985 (1987). Husk at studentlån som var eldre enn fem år, var utladbare. Fru Brunner var ikke så gammel.

Ifølge retten i Brunner-saken, betyr dette "ubemannet motgang": Debitoren kan ikke opprettholde, basert på nåværende inntekter og utgifter, en "minimal" levestandard for seg selv og hennes etterlatte dersom de blir tvunget å tilbakebetale lånene Ytterligere omstendigheter eksisterer som tyder på at denne tilstanden sannsynligvis vil fortsette for en vesentlig del av tilbakebetalingstiden for studielånene; og

Debitor har gjort god tro for å tilbakebetale lånene.

• Brunner-testen, som den historisk har blitt brukt, inkluderte krav som ikke er artikulert i selve vedtekten, inkludert "minimal" levestandard, en visning av ytterligere omstendigheter og spesielt "god tro" innsats standard.
• Den tøffe Brunner-standarden kan være svekket
• I dag bruker de fleste føderale domstoler denne testen til deres utlånsfall for studentlån. Men det er tegn på at den strenge tolkningen av vedtektene kan endres.

Det er viktig for konkursadvokater å vite at ved det tidspunktet Brunner-saken først ble avgjort i 1987, var studielånene fortsatt uttakbare dersom de var fem år på det tidspunktet konkurssaken ble innlevert, og at utslippet var automatisk, noe som betyr at skyldneren ikke behøvde å sende inn en søksmål i konkurset for å avgjøre utslipp. I de 28 årene siden Brunner ble bestemt, har reglene for utslipp endret seg. For det første begrenset Kongressen utslipp til lån mer enn syv år gammel, og så gjorde statsstøttede lån ikke utladbare, uansett hvor gammel de er, underlagt unødig utslippsstandard.

Endelig, kongressen så i 2005 til å gjøre private lån også ukjennelige.

Mange spørsmålet om Brunner-testen skulle avgjøres på samme måte i dag hvis dommerne vurderte ulike fakta som inkluderte lån med høye interesser som en låner kunne forbli ansvarlig for i pensjonsårene.

I de senere år har flere føderale appelrett og konkursskjemaer avgjort saker som ser ut til å flippe bort ved den sterke Brunner-standarden, eller er i det minste kritiske for det. Noen av disse sakene samles i en utmerket artikkel i Journal of the American Bankruptcy Institute, Student Loan Discharge Decisions Poke Holes i Brunner Test.

Andre viktige hensyn

Full versus delvis utladning

Noen domstoler har konkludert med at det foreligger omstendigheter der det er hensiktsmessig å gi en delvis utslipp i stedet for full utbetaling av studielånet.

Retten kan for eksempel konkludere med at skyldneren kan foreta noen betaling hver måned i en viss periode, og resten vil bli tilgitt.

Ingen tidsbegrensning for å ta ut et studielåns utslippsdrag

Det er ingen tidsbegrensning for å ta en handling for å fastslå konkursutslipp av et studielån. I motsetning til enkelte typer utslipp der det foreligger en frist for å innkaste en søksmål i konkurs saken, er det ingen tidsbegrensning for innlevering av stævning på studielån. Faktisk er det teoretisk mulig å gjenopprette et konkursfall som har blitt stengt i mange år, med det eneste formål å spørre retten for en fastsettelse av utlånbarheten av et studielån.

Faktisk, selv om du har tatt et klageprosedyre på studielånene dine i et tidligere konkursfall og mistet eller ikke mottok full utbetaling av gjelden din, hvis omstendighetene dine endres senere, kan du petere retten om å gjenopprette saken og Lag en ny bestemmelse basert på dine nåværende forhold.

For mer informasjon om hvordan du administrerer studielånene dine under vanskelige økonomiske tider, se våre artikler om følgende problemer:

Generelle utgaver

Hva slags lån har du?

Dine valg for å administrere studielån i et nøtteskall

Ordliste for nyttige studentlånsvilkår

Når du ikke kan foreta dine betalinger

Delinquency and Default

Utsettelse og utholdenhet

Tilbakebetaling Strategier Under Tøffe tider

Overlevelse av studentlånsstandard

Håndtering av studielånsamlere

Administrere private lån

Låneforgivelse

Låneforgivelse for skolestatus

Låneforgivelse for funksjonshemming eller død

Offentlig Service Loan Tilgivelse

Studentlån i konkurs

Konkursutslipp

Utgivelse av private lån

Bruke Kapittel 13 Tilbakebetalingsplaner