Arbeidsgiver Match: En av de beste investeringsmulighetene

En arbeidsgiverkamp er et bidrag fra bedriften din til arbeidsplanen din pensjonsplan som din 401 (k) plan eller 403 (b) plan. Selv om det er et stort utvalg i nivået på arbeidsgiverkamp som tilbys (hvis noe i det hele tatt), er et matchende program et godt matchende program. Å dra nytte av, bør umiddelbart bli ditt viktigste økonomiske trekk som ingen andre steder kan du få en garantert avkastning på pengene dine.

- 9 ->

Hvordan arbeidsgivermatcher jobber

Når arbeidsgiveren tilbyr noen form for arbeidsgivermatch på bidrag til pensjonsplanen, sier de i hovedsak at de vil matche, opp til en grense, hvor mye du har bidra. Så hvis du bestemmer deg for ikke å delta i arbeidsgiverens pensjonsplan, er arbeidsgiveren din ute av kroken og vil ikke gjøre noen bidrag på dine vegne. Hvis du setter opp lønnsfradrag for å finansiere planen, vil arbeidsgiveren også bidra til kontoen din - det er egentlig gratis penger så lenge du fortsetter å bidra og har fullt utbytte.

Hvordan Arbeidsgodkjenningsparagrafetter fungerer

Hva betyr fortjeneste? Flere arbeidsordreplaner kommer med en fortjenesteplan som et incitament til å bli ansatt hos selskapet. Mens din arbeidsgiver vil begynne å matche dine bidrag (i henhold til deres plan) når du gjør ditt første bidrag, har du sannsynligvis ikke umiddelbare rettigheter til de samsvarende pengene.

Selskapets fortjenesteplan vil avgjøre når du er fullt vester, eller kan kreve full eierskap av disse kampene og deres inntjening. De fleste opptjeningsplaner har en varighet på flere år før du er full, eller 100% avhengig, og mange gir for partiell inntjening som øker etter hvert som årene går. For eksempel kan firmaet ha en 5-års fortidsplan hvor du etter første års ansettelse ikke er eier (0%), men etter år to er du 25%, og etter år tre er du 50% og så videre til du når 100%.

Selv om en arbeidsgiver kan bestemme grensene for deres arbeidsgiveravstemningsprogram, er den vanligste arbeidsgiverkampen en 50% kamp opp til 6% av lønnen din, noe som betyr for alle dollar arbeidstakeren bidrar, vil arbeidsgiveren bidra med 50 cent, men bare opp til grensen på 6% av den ansattes lønn. Dette innebærer at hvis en ansatt maksimerer arbeidsgiverens bidrag, vil arbeidsgiveravgiftene utgjøre 3% av arbeidstakers lønn. Det er som å få en 3% økning og umiddelbart spare ekstra penger fra hver lønnsslipp i en skattefordelte konto!

Men noen arbeidsgivere tilbyr andre kampanjer, som på den såkalte Safe Harbor-kampen, etter bestemmelsene i en Safe Harbor 401 (k) Plan.Denne kampen er vanligvis en 100% kamp opp til 3% og deretter en 50% kamp fra 3% til 5%. Med denne kampen vil en arbeidsgiver samsvare dollar for dollar opp til 3% av lønnene til ansatte 50 cent på dollaren for noe over 3% og under 5% av sin totale lønn.

Slik beregner du en arbeidsgiverkamp

Si at arbeidsgiveren tilbyr den vanligste kampen og samsvarer med 50% av de første 6% av din totale lønn du bidrar med. La oss videre si at bruttoinntekten din for en lønnsperiode er $ 3 000.

Hvis du bidrar med 6% av bruttolønnen, vil ditt bidrag på 401 (k) være $ 180 per lønnsslipp (beregnet som 6% multiplisert med $ 3 000) . Siden arbeidsgiveren din samsvarer med halvparten (50%) av ditt $ 180-innskudd, vil de legge til ytterligere $ 90 i 401 (k) -planen din. Mellom de to bidragene dine, dine og dine arbeidsgivere, bidro du effektivt bare $ 270 ved bare å spare $ 180 ($ 180 + $ 90). For å legge til det, hvis avdragene dine er før skatt (ikke Roth 401 (k) bidrag) sparte du også på de skatter du ville ha betalt på den $ 180. Ingen annen investering mulighet eksisterer med en slik øyeblikkelig og garantert avkastning som den 401 (k) arbeidsgiver match.

Hvordan maksimere arbeidsgiverkampen din

Hvis arbeidsgiveren tilbyr et 401 (k) matchende program, bør en av dine første økonomiske mål være å maksimere den kampen for å spare - og lag - så mye penger som du kan for pensjonering .

For å maksimere arbeidsgiverkampen din, det vil si å bli så mye som mulig, bør du begynne å bidra minst til grensen. Hvis du for eksempel tilbyr Safe Harbor-kampen, bør du bidra minst 5% av hver lønnssjekk til 401 (k) for å sikre at du får så mye i gratis arbeidsgivermatchpenger som du er kvalifisert for.

Til slutt er det et velfungerende kamp som å vinne på et kasino hver gang du spiller. Hvorfor gjøre noe annet med pengene dine? Ta gratis penger bare en 401 (k) kamp gir.