Utbetalinger for arbeidsskader

Hvis en arbeidstaker opprettholder en mindre skade på jobben, bør du betale arbeidstakers medisinske utgifter i lomme for å spare penger på arbeidstakerutligningsforsikring? Mange bedriftseiere har møtt dette dilemmaet. Her er et typisk scenario.

Eksempel

Du eier en restaurant kalt Bordeaux Bistro. Det er en ukedag morgen, og Benny, en ansatt av deg, er i kjøkkenhakkegrønnene. Plutselig slipper Bennys kniv og han slår ved et uhell sin venstre pekefinger.

Skjæret er dypt og blødende kraftig. Du kjører øyeblikkelig Benny til et nærliggende sykehus for et tetanusskudd og flere masker.

Det er nå dagen etter, og Benny er tilbake på jobb. Du er lettet over at hans skade er liten og at kostnaden for behandlingen hans ($ 700) er relativt lav. Du forbereder deg på å gi Benny de skjemaene han trenger for å sende inn et krav om arbeidstakerers erstatningspenger. Likevel, nøl med. Din arbeidstakers kompensasjonspolicy er underlagt erfaringsklassifisering. Du har allerede pådratt to små krav i løpet av de siste to årene. Et tredje krav vil trolig føre til at opplevelsesmodifikatoren din (og din premie) går opp. Du lurer på om du kan redusere arbeidstakernes erstatningskostnader ved å betale $ 700 som en forretningsutgift i stedet for å legge inn Bennys krav.

Erfaringsvurderingsplaner pålegger større straff for kravfrekvens enn krav på alvorlighetsgrad. Det vil si at formelen som brukes til å beregne opplevelsesmodifikatoren, legger vekt på en samling av små tap enn til en enkelt stor.

Likevel bør din opplevelsesmodifier ikke være din eneste bekymring med hensyn til utbetalinger for skadede arbeiders medisinske utgifter. Her er noen andre problemer du bør vurdere.

• Medisinsk-eneste krav kan være gjenstand for en Erfaringsverdieregulering.
• Statlig lov kan forby deg å betale utgifter i lommen.
• Du kan betale høyere avgifter for medisinsk behandling enn forsikringsselskapet ditt.
• Kravet kan ikke kompenseres i henhold til statens arbeidstakers erstatningsloven.
• En mindre skade kan bli alvorlig.
• Du har rapporteringskrav under føderal lov dersom skadede arbeidstakere er Medicare-kvalifisert.
• Utgiftene dine utenfor lommen kan overstige premieinnskudd.

Reduksjon av medisinske krav

I det ovennevnte scenariet har Bennys skade kun medført medisinske utgifter. I mange stater er medisinske krav bare utsatt for en Erfarings Rating Adjustment (ERA). Hvis ERA gjelder i staten, brukes kun 30% av medisinske krav i beregningen av din erfaringmodifier. I det forrige eksempelet vil Bennys $ 700 medisinske utgifter bli redusert med 70%. Dermed vil bare $ 210 bli brukt mot din opplevelsesmodifier.

Statlige lover kan forbyr utenom lommebetalinger

Enkelte stater tillater arbeidsgivere å betale mindre medisinske utgifter som en out-of-pocket utgift enn å sende inn et arbeidskompensasjonskrav.Andre stater forbyder denne praksisen. Likevel tillater andre stater utelukkende betaling av medisinske utgifter bare dersom arbeidsgiver er kvalifisert selvforsikrer. Ikke betal noen skaderelaterte medisinske utgifter selv med mindre du forstår klart hvordan lovene gjelder i staten din.

Forbud mot å betale medisinske utgifter i lomme gjelder ikke for førstehjelp. Utgifter som påløper for førstehjelp (is, bandasje, splinterfjerning etc.) betales av arbeidsgivere. Hva som betyr "førstehjelp" varierer fra stat til stat. Hvis du ikke er sikker på hva dette begrepet betyr i din stat, ta kontakt med arbeidstakerens erstatningsforsikringsselskap.

Høyere avgifter

Mange stater mandat bruk av arbeidstakere kompensasjon gebyr, som begrenser mengden leverandører er betalt for medisinsk behandling. I tillegg tillater noen stater arbeidstakere kompensasjonsforsikringsselskaper å forhandle med tilbydere for å etablere forvaltede omsorgsplaner. På grunn av disse ordningene vil forsikringsselskapet sannsynligvis betale betydelig mindre for medisinsk behandling enn deg (arbeidsgiveren). Arbeidsgivere er vanligvis belastet "vanlige og vanlige" priser, ikke de diskonterte prisene belastet forsikringsselskaper.

Ikke-kompensable skader

Noen skader påført ansatte er ikke kompensable i henhold til arbeidstakers erstatningslover. Eksempler er mental sykdom (i fravær av fysisk skade), en skade som følge av berusede ansatte, og skader som følge av arbeidstakere mens de pendler til jobb.

Mindre skader kan bli kostbare

Mindre skader kan forverres over tid. For eksempel kan Bennys kuttefinger bli smittet. Hvis infeksjonen blir alvorlig, kan Benny kreve sykehusinnleggelse og annen kostbar behandling. Forsikringsselskaper vet hvordan man kan forhindre små krav fra ballong til store. De fleste arbeidsgivere mangler denne kunnskapen.

Medicare Krav

Medicare dekker normalt ikke medisinske utgifter som oppstår fra arbeidsrelaterte skader. Slike utgifter bør dekkes av arbeidstakere erstatning forsikring. For å sikre at Medicare ikke har blitt fakturert for medisinske utgifter påført av skadede Medicare-mottakere, krever den føderale regjeringen forsikringsselskaper å sende periodiske rapporter med Centers for Medicare & Medicaid Services. Denne forpliktelsen gjelder også arbeidsgivere som betaler skadede arbeidstakers medisinske utgifter i lomme.

Kostnader kan overstige besparelser på premier

Hvis du betaler en skadelidtes medisinske utgifter i lomme i stedet for å sende inn et krav, vil du spare penger på arbeidstakers kompensasjonskostnader? I mange tilfeller er svaret nei.

Hvis du legger inn en medisinsk eneste fordring hos forsikringsselskapet, vil tapet til slutt bli inkludert i beregningen av din erfaringsmodifier. Selv om modifikatoren din stiger, øker premien økningen at resultatene sannsynligvis vil være mindre enn mengden av kravet. Det vil si at en $ 700-medisinsk eneste påstand er usannsynlig at premien øker med $ 700. Dette er spesielt sant hvis en opplevelse vurdering justering gjelder i staten din.