Praktiske løsninger for å håndtere urettferdige gjeldsinnsamlere

Det er nesten ingenting mindre empowering enn å håndtere gjeldssamlere. De kan være skremmende og aggressive. Og noen er selv rett og slett truende og fornærmende. Men du bør alltid huske på at du ikke er alene. Her er noen praktiske løsninger for når en gjeldssamler går ut av hånden.

Lov om gjeldsinnsamling praksis

La oss vurdere. Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) skisserer typer oppførsel som ville bli vurdert ute av kø for en gjeldssamler.

- 9 ->

Her er noen eksempler på hvilke typer handlinger FDCPA forbyder:

• true vold eller skade
• publisere en liste over navn på personer som ikke har betalt gjeld (unntatt det de lovlig kan avsløre at kredittrapporteringsbyråer)
• bruker uanstendig eller profane språk
• gjentatte ganger å bruke telefonen til å irritere
• hevde å være advokater, myndighetsrepresentanter eller rettshåndhevelse hvis de ikke er
• hevder at skyldneren har begått en kriminalitet eller vil bli arrestert for ikke å betale en gjeld
• hevder at de opererer eller jobber for et kredittrapporteringsselskap
• feilaktig representerer beløpet som skylder
• hevder at papirer de sender en låner er juridiske skjemaer, som stemmesedler, søksmål eller arrestere warrants
• hevder at papirer de sender låner ikke er juridiske former, når de egentlig er, som avgjørelsesdokumenter eller bindende avtaler
• beslaglegger, garnering, angriper eller selger lånerens eiendom eller lønn med mindre de er lovfestet å ta handlingen < og har tenkt å gjøre det

hevder at tiltak vil bli truffet mot låntakeren når det er sagt at det er ulovlig, eller at innsamleren ikke har til hensikt å ta handlingen

• som gir feil kredittinformasjon om låner til noen, inkludert kredittrapportering firma
• identifisere samlerens arbeidsgiver som et falsk firmanavn
• forsøker å samle inn eventuelle renter, gebyrer eller andre avgifter utover beløpet skyldig, med mindre kontrakten som opprettet debitor eller statlig lov tillater ladningen
• < ! - 3 ->

deponere en postdated sjekk før sin tid

• tar eller truer med å ta lånerens eiendom med mindre det kan gjøres lovlig
• kontakte låner ved hjelp av postkort
• A Note Om Internett og datamaskiner:

Dette er bare eksempler. For eksempel ble FDCPA vedtatt lenge før de fleste av oss hadde en personlig datamaskin på våre bord eller en smarttelefon i våre hender. Cyber-mobbing var ukjent. I denne dag og alder, selv om det ikke er stavet ut som sådan i FDCPA, ville det være et brudd på å shame noen på nettet for ikke å betale en gjeld. En samleres rettsmidler

Først og fremst, før vi diskuterer debitorens rettsmidler, kan det være nyttig å vite nøyaktig hva kreditoren kan gjøre for deg.Mange føler seg overveldet når de står overfor slike mobbingstakter. De tilskriver seg automatisk mer makt og autoritet til samleren enn det er berettiget. Som du ser på listen ovenfor, er det mange ting en samler vil gjerne gjøre, men kan ikke lovlig. Faktisk er det svært lite mest samlere KAN gjøre annet enn å be om pengene. Hvis de ikke lykkes med å få deg til å betale ved å spørre pent, kan de slå kontoen over til en advokat for å få saken. Sjekk ut disse artiklene for å få vite mer om hva som skjer hvis du saksøks av en kreditor:

Tidslinje for forbrukerrett: Før loven er arkivert

Tidslinje for forbrukerrett: Forsøk og forsøk

Tidslinje for Forbrukerrett: Motjoner og klage

Tidslinje for forbrukerrett: Samme dommen

Første trinn

Her er noen ting du kanskje vil gjøre for å forberede.

Først må du holde alle regninger, uttalelser, etterspørsel brev og annen korrespondanse. Hvis du kommuniserer og sender e-post med samleren, må du ikke søppel e-postene. og fremst er en logg.

For det andre, for hver kontakt du har med en samler, må du registrere deg. Jeg forteller alltid klienter til å registrere selv de ubesvarte anropene og samtalene som går til talepost. *Hvorfor? Fordi det er den mest effektive måten, viser vi samlerens anropsmønster. "

Her er en lenke til en god samlingslogg du kan skrive ut av datamaskinen. Her er en annen god samlingslogg.

Kommunikasjon logger er viktige av flere grunner.

De viser hvor ofte samlere kontakter deg.

• Hvis loggen fylles ut samtidig eller like etter samtalen, vil retten ofte gi loggen mer vekt. lengre venter du på å fylle ut loggen, jo færre detaljer du vil huske nøyaktig, og det kan gjøre loggen mindre nyttig i en søksmål.
• Det kan gi en ganske nøyaktig oversikt over hva som skjedde under samtalen som en advokat kan bruke senere å inkludere i en rettssak eller under forhandlinger med samleren.
• En klient av meg brukte selv hennes loggark når repossession byrået sendte noen til repossess hennes bil!

Dine rettsmidler

Når du har bevis på at en samler bruker urettferdig praksis, det er fire kurs av handling du kanskje vil ta.

Gå til den opprinnelige kreditoren:

1. Du har rett til å handle direkte med den opprinnelige kreditoren hvis denne kreditor ikke har solgt kontoen. Hvis kreditoren nettopp har ansatt en samler for å forsøke å få deg til å betale, kan du kreve å handle direkte med utlåner. Dette vil være mer sannsynlig like etter standard, før gjelden belastes av kreditorens bøker. Etter at gjelden er solgt, vil du være begrenset til å håndtere gjeldskjøperen, hvem er den nye kreditoren. Opphør og desistebrev:
2. Hvis samtalene og andre kontakter kommer deg ned, bør du bare spørre kreditor om å slutte å kontakte deg. Du må sende et sporbart brev, som et sertifisert brev eller en som krever leveringsbekreftelse. Deretter kan kreditoren kontakte deg for å bekrefte brevet eller fortelle deg at kontoen din blir solgt eller at den blir overført til en advokat.Det handler om det. Her er en mal for å skrive det brevet. Fungerer dette virkelig? Ja, det gjør det, men en ulempe kan være at samleren bare vil skifte kontoen til en advokat. Hvis kreditor ikke respekterer dine ønsker og fortsetter å kontakte deg, er disse kontaktene et brudd på FDCPA. Forhandle:
3. Kunnskap er makt. Noen som kjenner sine rettigheter og er villige til å engasjere samleren, vil forsøke å forhandle direkte med kreditoren. Hvis du har holdt en logg over kommunikasjonen med kreditoren, kan du bruke denne informasjonen til å påpeke manglene i samlerens metoder. Det vil ofte myke dem opp og gjøre dem mer villige til å jobbe med deg fordi de vet at du har varene på dem, og de vet at du er sofistikert og kunnskapsrik og vet hvordan du skal bygge en sak mot dem. Les mer på Forhandle med dine kreditorer og avgjøre gjeldene dine. Lag en søksmål:
4. Endelig kan du sende inn søksmål mot kreditor og samler. Hvis du saksøker, kan du få skader som kan omfatte beløp for fysisk og følelsesmessig tvang, tapt lønn og gjenoppretting av garnerte lønninger. Selv om du ikke kan bevise noen skader, kan FDCPA du gjenopprette opptil $ 1 000 fra samleren hvis du kan vise at et brudd oppstod. Samleren vil også bli pålagt å betale advokatkostnader og kostnader. Retten kan også bestille oppsamleren til å slutte å engasjere seg i urettferdige handlinger. FDCPA og konkurs

Forbrukere som befinner seg i denne urettferdige gjeldssamlingspraksis er ofte den typen debitor som virkelig bør vurdere om et konkursprosess skulle være nyttig. En kapittel 7-konkurs kan slette ansvaret for de fleste av dine gjeld (med bemerkelsesverdige unntak som siste inntektsskatt, studielån og hjemmelagelsesforpliktelser). En kapittel 13 tilbakebetaling plan vil tillate deg å omorganisere din gjeld og foreta betalinger under domstolens beskyttelse.

Registrering av konkurs vil ikke slukke dine rettigheter under FDCPA. Du kan likevel klage på kreditorer selv om du er i konkurs. Faktisk, i mange tilfeller kan du bruke konkursretten til å dømme.

Hvis kreditor fortsetter å plage deg selv om du har inngått en konkurs, bryter kreditor om det automatiske oppholdet, et pålegg som er laget for å beskytte debitorer mot en slik kontakt. Du kan ha rett til å bringe påtale mot samleren under både konkurskoden og FDCPA.

Hvis kreditor trakasserer deg etter at gjelden din er utladet i en konkurs, kan du ta med deg det da for brudd på utslipp og for brudd på FDCPA. Vær imidlertid oppmerksom på at enkelte domstoler har bestemt at din eneste rettssak er en sak for overtredelse av utslippet, som ikke medfører lovbestemte skader på $ 1 000 og kravet om at saksøkte betaler advokatkostnader og kostnader, selv om retten kan fortsatt tildele dem til deg.

Hvor du kan få hjelp

Så du har bestridt gjelden, og du har bedt samleren om å slutte å kontakte deg, du har samlet inn poster, gjort notater om telefonsamtaler og innspilte samtaler, hva gjør du med all den informasjonen?

Det avhenger delvis om du vil ta med en privat dress for erstatning mot samlingsbyrået eller om du bare vil at trakasseringen skal stoppe, eller begge deler. Hvis du sender inn en klage til Federal Trade Commission, Consumer Financial Protection Bureau eller statens advokatkontor, kan disse byråene ta imot kollektoren for det gode borgerne i hver valgkrets. De kan få ordre fra retten for byrået å slutte å operere, en pengedømmelse eller pålegg av bøter. Disse byråene kan være i stand til å få deg skader eller refusjoner som en del av deres søksmål.

Kanskje du har et bra tilfelle, men FTC eller CFPA eller statens advokat general vil ikke forfølge det. Du kan besøke med en privat advokat som vil evaluere bevisene dine og hjelpe deg med å bestemme om et rettssak er verdt din tid og krefter. De fleste forbrukeradvokater vil tilby deg en gratis første konsultasjon. Hvis du har et godt tilfelle, vil advokaten vanligvis ikke kreve at du setter opp en beholder for avgifter fordi loven krever at samleren som mister saken, vil betale rimelig advokatkostnader og kostnader. Et godt sted å finne en erfaren forbruker advokat er National Association of Consumer Advocates. Koblingen til NACAs advokatdirektør er på første side av nettsiden.