Hva er urettferdige krav til avregning av fordringer?

Mange stater har vedtatt lover kalt "Unfair Claims Settlement Practices Acts". Følgende eksempel viser hvorfor slike lover er nødvendige.

Eksempel

Anta at du er en liten bedriftseier. Du har forsikret firmaets bygg- og forretnings personlige eiendom under en næringspolitikk. Dessverre brøt en brann i bygningen for åtte måneder siden, og forårsaket $ 100 000 i skade på eiendom.

Du har ikke klart å reparere noen av skadene fordi du ikke har mottatt betaling fra forsikringsselskapet ditt.

Selskapet har brukt forsinkelsestaktikk for å unngå å betale. For det første holdt advokatrepresentanten "glem" å sende deg kravsskjemaene. Nå sier justeren at han trenger et annet bevis på tap. Du har sendt et bevis på tap allerede to ganger! Du er sint og frustrert med forsikringsselskapet ditt. Er det ikke en lov som forhindrer assurandører i å handle på denne måten? Svaret er sannsynligvis ja.

De fleste stater har vedtatt en versjon av en modelllov utarbeidet av National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Denne loven heter The Unfair Claims Settlement Practices Act. Det beskytter forsikringskjøpere mot urettferdig oppførsel fra forsikringsselskapene i erstatningsprosessen. Lovens spesifikasjoner varierer fra stat til stat. Ufrivillige krav om avgjørelse av oppgjørspraksis (UCSPA) håndheves av enkelte statlige forsikringsavdelinger.

Formål med loven

En UCSPA fastsetter standarder for undersøkelse og oppgjør av krav som oppstår i henhold til forsikrings- eller forsikringsbrev. Loven gjelder vanligvis for alle politikker unntatt de som har råd til arbeidstakers kompensasjon, kjele og maskiner (utstyrssammenheng), kautionskoblinger eller trygghetsdekning.

Forsikringstakere som tror at deres forsikringsselskap har overtrådt statens UCSPA, kan sende inn klage til statsforsikringsavdelingen. Forsikringsregulatorer undersøker klager og avgjøre om forsikringsselskapet har begått en overtredelse. Forsikringsselskaper som bryter loven kan bli bøtelagt eller straffet. Et forsikringsselskap som har begått flere urettferdige handlinger, kan være gjenstand for flere straffer.

Hva utgjør ufeilbarlige krav til praksis?

Her er noen typer handlinger som er forbudt av en typisk UCSPA. Husk at de spesifikke bestemmelsene i loven varierer fra en stat til en annen.

Feilrepresentasjon eller endring

• Feilaktig fremstilling av relevante fakta eller policybestemmelser. For eksempel sier din næringseiendomspolitikk at Byggordningsdekning er inkludert, men forsikringsselskapet insisterer på at dekningen er utelukket.
• Gjør en betydelig endring i en søknad uten ditt samtykke og deretter avgjøre et krav basert på endringen.For eksempel, i søknaden din du ba om en $ 50 000 grense for Utility Avbrudd dekning, men assurandøren reduserte grensen til $ 10 000 uten å fortelle deg. Forsikringsselskapet nekter deretter å betale mer enn $ 10 000 for tap.
• Sett opp krav til mindre enn det du med rimelighet ville forvente basert på en skriftlig melding du mottok da du fikk søknaden. En annonse viser for eksempel at retningslinjene dine inneholder en grense på $ 50 000 for skader forårsaket av mugg. Annonsen nevner ikke at denne dekning bare er gitt hvis du betaler en ekstra premie.

Aktualitet

• Unnlater å svare raskt på kommunikasjonen din om krav som er innlevert under retningslinjene dine. For eksempel innleverte du et krav for seks måneder siden, men har ikke mottatt et svar fra forsikringsselskapet.
• Unnlatelse av å bekrefte eller nekte dekning innen rimelig tid etter at forsikringsselskapet har avsluttet sin påstandsundersøkelse.
• Unnlatelse av å gi en rask forklaring etter å ha nektet dekning eller tilby et kompromissavgjørelse
• Unnlatelse av å sende kravskjema innen en angitt periode (for eksempel 15 dager) av forespørselen din

Ufeilbarlige krav

• Tilbyr liten oppgjør beløp som tvinger deg til å saksøke forsikringsselskapet for å gjenopprette beløpet du skylder.
• Krever at du gir både et bevis på tapskjema og tapbekreftelse, hvorved forsinkelsesforskningen eller betalingsprosessen blir forsinket.

urettferdige lover

• Nekter å betale krav uten å foreta en rimelig etterforskning. For eksempel nektes forsikringsselskapet ditt krav om brannskader på bygningen din. Forsikringsselskap hevder at en brann aldri oppstod, men ingen juster har besøkt eiendommen din.
• Unnlatelse av å gjøre en rask og rettferdig løsning selv om du har sendt inn et gyldig krav og forsikringsgiverens ansvar er klart.

Hva skal du gjøre?

Anta at du tror at forsikringsselskapet har overtrådt statens UCSPA. Hva burde du gjøre? Det første trinnet er å snakke med din statsforsikringsavdeling. En representant for avdelingen kan fortelle deg hvordan loven gjelder i din stat og hvordan du sender en formell klage. Noen stater tillater forsikringstakere å sitere urettferdig kravbehandling som grunnlag for å innlevere en ond trosdrakt mot forsikringsselskapet. Dermed kan du også ønske å konsultere en advokat.