Målsettings dato Forskjellige fordommer og fordeler

Målrettede pensjonsfond kan fungere godt for enkelte investorer, men bare hvis de brukes riktig.

Er du usikker på en riktig kapitalfordeling for å nå dine mål? Føler du deg overveldet av tusenvis av tusenvis av investeringsalternativer? Du kan kjøpe fond, lukkede midler og / eller ETFer, men hvilke fondstyper passer for deg? Målfondsmedlemmer ble opprettet for å hjelpe deg med å ta disse avgjørelsene og til slutt forenkle livet ditt.

Men er de rett for deg?

Hva er Target-Date Funds?

Måltidsfond er ofte tenkt som "satt og glem det" midler. For eksempel, hvis du planlegger å gå på pensjon om 20 år, kan du kjøpe et måldagsfond som samsvarer med tidsrammen din - det vil si et mål på 20 år. Når du nærmer deg pensjonsdatoen, flytter fondet tildelingen til mer konservative fondsbaserte investeringer (holding obligasjoner og kontanter) og vekk fra risikofylte investeringsforetak (eierandeler). Som teorien går, setter investeringen i fondet og glem det - la fondet gjøre alt arbeidet.

Omfordelingen over en forutbestemt periode for å reflektere investorers endringstoleranse for risiko er kjent som måldatafondets glidebane. Glidebanen setter fondets tildeling mellom ulike aktivaklasser over tid, justerer blandingen fra mer aggressive investeringer tidlig i fondets liv til mer konservative investeringer som fondet modnes og investorer nærmer seg sitt målrettede mål.

Target-Date Funds - Et populært investeringsalternativ i pensjonsplaner

En studie i slutten av 2008 av Deloitte og Investment Company Institute viste at 72% av innskuddsbaserte planer (f.eks. 401k planer ) tilbys target-date midler. Populariteten til måldagsfondene ble utløst av pensjonsbeskyttelsesloven som ble undertegnet av president Bush i 2006.

Som del av loven ble måldatofondene et "standardalternativ" på 401 (k) planer som hadde en automatisk innmelding funksjon. Med andre ord blir enkelte ansatte automatisk innskrevet i sine 401 (k) planer, og deres bidrag blir automatisk investert i et måldansfond, som det eller ikke.

Fordeler med Target-Date Funds

Målfondsmidler kan være nyttige hvis du enten sultes for tiden eller ikke vil takle pågående investeringsbeslutninger. Flere fordeler med target-date-midler inkluderer:

• Laveste minimumsinvesteringer , som muliggjør omgående diversifisering mellom ulike aktivaklasser (aksjer, obligasjoner osv.)
• Profesjonelt forvaltede porteføljer , som gir en problemfri investering
• Lavt vedlikehold , ettersom midlene er utformet som en løsning som passer for alle størrelser.

Ulemper med Mål-datofondene

Mens det er fordeler med måldagsfond, bør investorer også Vær oppmerksom på fallgruvene.Spørsmål som skal vurderes inkluderer:

• En størrelse passer alle - Gjør det? En riktig investeringsmiks for en person er ikke nødvendigvis riktig for alle.
• Høyere utgiftskvoter - I enkelte måldagsfonde er det gebyr for de underliggende fondene og et annet lag av gebyrer for forvaltning av midlene.
• Manglende diversifisering - Hvis måldagsfondet bare investerer i midler fra en bestemt fondfamilie (Fidelity, Vanguard, etc.), kan dette føre til en lignende investeringsstil over de underliggende fondene.

Neste trinn for å velge et Target Date Fund

Hvis du er fascinert av ideen om enkel og disiplinert investering via mål-dato midler, er neste trinn å undersøke alternativene. Det er mange mål-dato midler. Faktisk tilbyr flere lavprisleverandører en rekke måldagsfonde, inkludert T. Rowe Price, Vanguard og Fidelity.

Oppdatert 28. april 2016, av Kent Thune.