QLAC - kvalifisert levetidstilleggskontrakt

Kvalifisert levetidskontrakt eller QLAC

Det har faktisk eksistert siden 2004, men har nettopp begynt å få litt trekkraft med forbrukeren de siste årene. Denne strategien er referert til som "Longevity Insurance", i tillegg til å bli beskrevet som Longevity Annuity, en kvalifiserende livsløshedsavtale eller en utsatt inntektsavgift (DIA). Institutt for statskassen sammen med IRS godkjente bruken av denne strategien innen 401ks og IRAs fra juli 2014.

øke mulighetene dette produktet gir.

Strukturen til QLAC ligner en SPI (Single Premium Immediate Annuity). En QLAC har ingen årlige avgifter og har en forenklet, lettforståelig design som gir en garantert levetidsinntektsstrøm fra en fremtidig spesifisert dato. COLA (Cost of Living Adjustment) årlige økninger kan legges til ved søknadstidspunktet, med 100% av hovedstolen fullt beskyttet dersom politikken er strukturert riktig.

Vurder en QLAC for $ Held innen 401k eller IRA Planer

Den ultimate gode nyheten for QLAC-produktgodkjenningen er at det tillater unge arbeidere som deltar i 401ks å planlegge fremtidige pensjonsinntektsbehov. Med noen livslang livrente tilbud, kan du utsette så lenge som 45 år eller så kort som 2 år.

I tillegg til at unge arbeidstakere er i stand til å ta en del av sine 401k eiendeler for å tildele for fremtidig inntekt, kan eldre amerikanere med tradisjonelle IRAer planlegge for inntekt å starte så sent som 85, og redusere deres årlige obligatoriske minimumsfordeling (RMD) mengde i prosessen.

Penger i en QLAC er premium beskyttet, men med ingen vekst

Ingen livrenteprodukt er perfekt, uansett hva de fleste uinformerte agenter sier. QLAC har sine begrensninger, og en stor, for noen, er det faktum at det ikke er noen vekstkomponent i utsatt tidsperiode. Hvis du for eksempel legger $ 100 000 i en QLAC med planen om å slå på denne inntektsstrømmen på 15 år og du døde i år 10, vil dine børsnoterte mottakere motta $ 100 000.

Den andre mulige negative er mulighet for å låse i lav rente for politikkens levetid. Ingen vet hvor renten vil gå, så dette er et viktig punkt å vurdere. Annuity selskaper er definitivt klar over denne bekymringen og prøver å pris back-end utbetalingsnivå for å ta hensyn til ethvert underforstått utbytte som trengs for å matche garantien med et ikke-annuitetsprodukt.

Garantert levetidsinntekt Betaling av SPIAer, DIAer eller QLACs

Når skatteavdelingen og IRS godkjente bruken av QLACs i 401ks og IRAs, krypterte livrenteindustrien omgående for å sette de nødvendige systemene og papirene på plass slik at folk kunne faktisk dra nytte av den nye loven.Produktet selv (Longevity Annuity eller Utsatt Inntektsavgift) har eksistert siden 2004, men egentlig fanget ikke fram til 2011, etter min mening. QLAC-avgjørelsen vil bli sett på av finanshistorikere som det nøyaktige tidspunktet da Longevity Annuity-produkttypen ble legitimert. Det kan være vendepunktet for livrentekategorien som helhet fordi livrenter er det eneste produktet på planeten som garanterer en levetidsinntekt uansett hvor lenge du bor.

Good Annuities

Livrenteindustrien har tjent sitt dårlige rykte ved å la en uregulert salgsstyrke over fremme og skape en for god til å være sann melding.

Faktum er at livrenter har plass i en portefølje; det stedet er rett ved siden av en pensjon eller trygdeordninger for å gi en levetidsinntektsstrøm. Den fremtidige veksten i QLAC-strategien vil definere det voksende behovet for denne overføringen av risikoen for livstidsinntektsgaranti.