Den beste måten å handle på en QLAC

Jeg var en aksjemegler for lenge siden med arkaiske og nå avsluttede firmaer som Dean Witter og PaineWebber. For dere unge der ute, er disse firmaene nå kalt Morgan Stanley og UBS. Da jeg var en ung kraniet full av mush på Dean Witter, var det den gangen nettbutikkleverandørene som Schwab og E * TRADE kom på scenen og tilbyr billige transaksjoner og forandret endring i måten folk investerte på.

Jeg husker Dean Witter VP, som forteller oss at dette var en kjepp, og folk vil fortsatt primært bruke meglerfirmaer. Snakk om en forferdelig prediksjon!

Jeg forteller deg den faktuelle historien av en grunn. Annuiteter og fordelingen av livrenter sitter fast i en 80-års tidssnor som minner meg om dean-Witter-dagene. Til slutt blir det kjøpt annuiteter på en direkte modell som de fleste andre produkter, og den dagen kommer snart. For nå må du sette på din fritidskjole og disko musikk når du handler for livrenter som den nye kvalifiserte levetidstilskuddskontrakten (QLAC).

QLAC er i utgangspunktet et råvareprodukt. QLAC-politikken er veldig forenklet, uten bevegelige deler og ingen årlige avgifter. Du kan forklare strategien til en 9-åring (som er bra), og provisjonen til salgsagenten er lav. Alt dette betyr at QLAC er pro-kunde, og dette vil være drivkraften som vil gjøre QLACs til livrente nr. 1 i landet innen 2020.

Det er min prediksjon. Jeg er Stan Annuity Man, så jeg burde vite!

Kun kontraktsmessige garantier

Når du kjøper QLAC, vil du kun få vist kontraktsgarantiene. Det er alt en agent kan vise deg, noe som er bra.

Målet med QLAC skal være å få den høyeste kontraktsbetalingen fra den høyeste rangerte operatøren med den høyeste COMDEX-rangeringen (den sikreste transportøren) tilgjengelig.

Husk alltid at livrenter garanterer bare like godt som selskapet støtter dem. Det virker som sunn fornuft, men for mange agenter bruker ufullstendig statsgarantifondene som begrunnelse for å kjøpe fra et substandard selskap.

(Klikk her for å finne ut hvordan du bestemmer sikkerheten til en livrentebærer)

(Klikk her for å lese hvordan Statlig garantifond arbeider)

Kjøp alltid kvalitet når du kjøper en livrente, og det inkluderer en kvalifisert levetid Annuitetskontrakt (QLAC).

Du kan vinne med 10

Selv om QLAC-rullingen ble godkjent av IRS og Treasury Department den 1. juli ^st i 2014, har rase til QLAC-partiet vært og vil bli langsom. Men på slutten av dagen vil det være rundt 10 kvalitetsfartsselskaper som vil tilby sin spesifikke versjon av QLAC-strategien.

Mine unnskyldninger til agenter som er fanget, og bare kan tilby en eller to transportører, men du bør se på QLAC sitater fra så mange transportører som mulig.Etter min mening bør 4 være det minste antall transportører som du bør motta anførselstegn fra. Imidlertid bør de fleste QLAC-sitater som er mulige fra de fleste bærere, være det endelige målet.

Tilpasning av bærer QLAC

Selv om QLACs er kontraktsgarantig overføring av risikostrategier, vil transportørene skille seg ved hvordan de vil la deg tilpasse policyen.

Noen vil tilby COLA (Cost of Living Adjustments), og noen vil ikke. Noen operatører vil tillate deg å sette opp inntektsstrømforbindelsen med din ektefelle, og noen vil bare tillate ett liv på politikken.

(Klikk her for å lese om QLACs med COLA Riders)

Start på QLAC Finish Line

Når du kjøper en QLAC, starter du alltid på målstreken og jobber bakover for å finne kontraktsoppløsningen som passer dine spesifikke mål. Finn ut om du vil sette opp levetidsinntektsstrømmen med din ektefelle, eller hvis du vil legge til en COLA i retningslinjene. Bestem hvilken type dødsavgift eller andre kontraktsgarantier du vil ha på plass. Med andre ord, vær veldig spesifikk med din agent eller rådgiver om hvordan du vil ha din QLAC strukturert og handle så mange transportører som mulig.

Hvis du starter på QLAC-målstreken, har du en vinnende QLAC-policy.

(Klikk her for å finne ut hvordan du starter i målstreken eller Hvordan bestemmer du om du trenger et livrente)