Refinansiere programmer tilgjengelig etter boliglånskrisen

Etter finanskrisen og nedgangen i boliger er det hovedeiere som finner det vanskelig å refinansiere. Refinansiering kan potensielt hjelpe dem å betale mindre hver måned, betale et hjem tidligere, eller komme inn i et sikrere fastrentelån, men det er vanskelig å kvalifisere. Som et resultat er det nå flere refinansieringsprogrammer som hjelper låntakere til å få et nytt lån.

Generelt er disse programmene utformet for å hjelpe huseiere - og noen ganger investorer - komme inn i vanilje-lån med lave priser.

I noen tilfeller må renten eller månedsbetalingen reduseres (med mindre du flytter fra en regulerbar rente på et fast rente boliglån), og du kan generelt ikke ta ut penger. I alle fall bør refinansiering forbedre situasjonen din og hjelpe deg med å gå videre.

Gjør hjem rimelig

Det viktigste initiativet for refinansieringsprogrammer er Making Home Affordable (MHA) -programmet. Dette programmet bruker en rekke strategier, inkludert refinansieringsbistand, låneendringer og hjelp til de arbeidsledige. Besøk MHAs nettsted for å få de siste nyhetene om nye programmer og endringer i eksisterende programmer. MHA tilbyr også Homeowner's HOPE Hotline, som er bemannet med HUD-godkjente rådgivere, og låntakere kan ringe 24/7 (888-995-HOPE).

Hjemmet Affordable Refinancing Program (HARP)

Home Affordable Refinancing Programmet (kjent som HARP eller HARP 2. 0) er det viktigste refinansieringsprogrammet til MHA.

HARP tillater villaeiere å refinansiere enkelte lån selv om de skylder mer enn deres hjem er verdt (hvis de er "under vann" på lånet). HARP har kun hatt begrenset suksess fordi det har vært vanskelig for villaeiere å kvalifisere seg for programmet.

Les om detaljene i HARP 2. 0.

For å kvalifisere for HARP, må lånet ditt holdes hos Fannie Mae eller Freddie Mac (mange lån oppfyller dette kravet).

Selv om du gjør boliglånsbetalinger til noen andre - for eksempel en bank, for eksempel - kan lånet ditt fortsatt være på Fannie eller Freddie's bøker.

Refinansiering av FHA-lån

Federal Housing Administration tilbyr også et refinansieringsprogram for villaeiere med FHA-lån. Som HARP-programmet gir FHAs Streamline Refinance Program deg mulighet til å refinansiere et undervanns boliglån. I tillegg kan du få transaksjonen utført med svært lite dokumentasjon. For å kvalifisere for en strømlinjefinansiering må du allerede ha et FHA-lån. Snakk med din nåværende utlåner eller en annen FHA-godkjent utlåner for å få flere detaljer.

Refinansiering av VA-lån

Låntakere med VA-lån kan være i stand til å refinansiere med IRRRL-programmet (Interest Rate Reduction Refinancing Loan). Dette programmet lar deg få et nytt VA-lån med lav fast rente. Ingen vurdering er nødvendig av VA, men långivere som du jobber med, kan kreve en vurdering.Hvis huset ditt er under vann, må du kanskje handle for en utlåner som vil bevege seg uten vurdering. Uansett er det en god ide å snakke med flere forskjellige långivere slik at du får den beste avtalen.

For detaljer om IRRRL, snakk med noen utlåner som håndterer VA-lån (din eksisterende långiver er et flott sted å starte).

Refinansiering av USDA-lån

Som følge av dette er USDA-refinansieringsprogrammene fortsatt i utvikling. Så langt er det enkle familiens boliggarantierte Rural Refinance Pilot Program bare tilgjengelig i 19 av de vanskeligste ramte landene. Som andre programmer, er dette programmet designet for å la undersjøiske låntakere refinansiere til lave priser med minimal dokumentasjon. Piloten forventes å løpe gjennom 2014, men det kan være verdt en stund å finne ut om det er utvidet til ditt område.

For å finne ut om du kan refinansiere, ta kontakt med et USDA Rural Development-kontor via USDA. gov.

Andre alternativer

Hva om lånet ditt ikke er med Fannie Mae, Freddie Mac, FHA eller VA? Andre refinansieringsprogrammer er tilgjengelige for ikke-statlige lån. Men disse programmene er ganske restriktive og krever at din nåværende utlåner skal spille sammen.

FHAs Short Refinance-program kan hjelpe deg med å komme inn i et FHA-lån som er nærmere ditt hjem markedsverdi. FHA Second Lien Programmet (FHA2LP) hjelper deg med å håndtere et andre boliglån.

FHA Short Refinance Program

• FHA Second Lien Program
• Grunnleggende om FHA Lån
• Ingen av de ovennevnte?

Hvis ingen av programmene ovenfor passer for deg, kan du fortsatt prøve å refinansiere med hvilken som helst bank eller utlåner. Det kan imidlertid være vanskelig, spesielt hvis hjemmet ditt er under vann, hvis kreditten din lider, eller hvis du har mistet en inntektskilde. I slike tilfeller er det alltid verdt å spørre, men oddsen er ikke bra. Hvis du ikke har lykke, snakk med HUD-godkjente rådgivere og sertifiserte forbrukerkreditrådgivere for å få flere ideer.