Hemmeligheter for å tjene penger under en børsinstruksjon

I en verden med tjuefire timers nyhetssykluser virker hver del små data som en monumental grunn til å begynne å handle aksjer i pensjons- eller meglerkontoen. Fra jobbene rapporterer til naturgassinventar, ville man tro at selv å ta en pause for en kopp kaffe eller å bruke på badet kunne potensielt ødelegge håp om tidlig pensjonering.

Den kraftige, ubestridelige sannheten gjentas ofte i økonomiske kretser, og det å tjene mye penger krever ikke høy IQ, enten i markedet eller i virksomheten.

Det tar hensynsløs kostnadskontroll, disiplinert rutine, og et fokus på å gjøre det som er riktig på lang sikt, bare å holde seg til det du forstår. Enten du driver McDonalds franchise eller administrerer din 401k fra ditt hjemmekontor, kanskje Nobels prisvinnende økonomiske Paul Samuelson sa det best: "Investering bør være som å se maling tørr … Hvis du vil ha spenning, ta $ 800 og gå til Las Vegas. ”

Formelen for suksess har ikke endret seg de siste par århundrene, og det virker lite sannsynlig å forandre seg i fremtiden.

Den første regelen for å tjene penger i løpet av et markedskrasj: Kjøp aksjer av gode bedrifter som genererer reell fortjeneste, attraktiv avkastning på egenkapitalen, har lav til moderat gjeld til egenkapitalandel, bedre brutto fortjenestemarginer, vennlig styring, og minst noen franchiseverdi. Disse bedriftene holder seg bedre under stress, noe som gjør gjenoppretting mer sannsynlig, selv om aksjekursen synker med 75% eller mer.

- 9 ->

Den andre regelen for å tjene penger i løpet av et markedskrasj: Dollar koster gjennomsnittet inn og ut av dine stillinger, kjøp og salg til faste priser, sett mengder penger. Dette vil tillate deg å unngå å kjøpe det i topp eller selge på bunnen. Du kommer aldri til å være i stand til enten å holde fast i en rutinemessig politikk med regelmessig aksjeopphopning.

Den tredje regelen for å tjene penger under en børsbarriere: Reinvest ditt utbytte fordi det vil overbelaste ditt dollar-kostnadsmiddelprogram. Arbeidet med den anerkjente finansprofessoren Jeremy Siegel har igjen og igjen vist at reinvestert utbytte er en stor del av den samlede rikdommen til dem som gjorde sin formue til å investere i markedet.

Den fjerde regelen for å tjene penger under en børsulykke: Hold kostnadene lave. Tror det ikke er forskjell mellom å tjene 7% og 8. 25% på pengene dine? Tenk igjen! For en 25-årig som investerer $ 5 000 per måned i en Roth IRA med håp om å trekke seg tilbake til 65 år, vil 7% avkastningen få ham rundt $ 998, 175 ved pensjonering. Den 8. 25% avkastningen vil resultere i $ 1, 383, 610 i rikdom.Det er 38. 6% mer penger, eller $ 385, 435! Sett forskjellen i kommunale obligasjoner, og du får en ekstra $ 17 000 000 i etter skatt inntekt hvert år uten å berøre rektor.

Tenk på det - den samme investeringen, med bare litt høyere avkastning, kommer til å gi deg en ekstra $ 1, 400+ per måned i pensjonsinntekter etter skatt uten å måtte røre din portefølje. Før skatt, det er om $ 2, 300 i bruttolønn når du jobbet ni til fem på dagjobben.

Sett på en annen måte, får det ekstra 1. 25% avkastning over 40 år er som å motta en lønnsøkning på $ 27 600 i arbeidstiden. Den store forskjellen er at du ikke trenger å håndtere planlagte timer, en sjef, kollegaer eller en pendling for å samle inn kommunale obligasjonsinteresser.

Hvorfor snakke om en 1. 25% forskjell? Det er forvaltningsavgiften belastet av de fleste aktivt forvaltede fond. Et indeksfond kjøper og holder bare en kurv av aksjer som er etablert for å speile en indeks - oftest S & P 500 eller Dow Jones Industrial Average. Med nesten ingen vedlikeholdskostnader er fondskostnadene bare 0,12% av eiendelene per år, eller $ 120 for hver $ 100, 000 du har satt på jobb! De to mest populære av indeksfondene tilbys av Vanguard og Fidelity (sjekk prospektet for de nåværende kostnadstallene).

Jeg har sett at et stort verdipapirforetak tilbyr et S & P 500 indeksfond, som krever nesten ingen jobb, men belaster et gebyr på 1% + kostnad hvert år.

Det er 10 ganger kostnaden for Fidelity og Vanguard-midlene for et nesten identisk produkt! Du har allerede sett hva implikasjonene kan være i pocketbooken din i løpet av noen tiår. De fleste investorer innser ikke betydningen av avgifter fordi pengene automatisk trekkes fra fondet selv. Med andre ord, de trenger ikke å skrive en sjekk, så det er et tilfelle av "ute av syne, ute av tankene". (For mer informasjon, les Alt om gjensidige fond.)

Den femte regelen for å tjene penger under en børskrasj: Endelig er den siste hemmeligheten for å bygge din formue når Wall Street er i storm, å lage sikkerhetskopiering kontantgeneratorer og inntektskilder. Dette er en av de viktigste viktigste tingene du kan gjøre for å redusere risikoen. Selv om du er en advokat som tjener $ 300 000 per år, eller en skuespiller som lager $ 2 000 000 per film, kommer du til å ha et mye morsommere liv hvis du vet at du ikke er avhengig av din neste lønnsslipp for å opprettholde din levestandard.

Min personlige favorittutnyttelse av denne metoden er Berkshire Hathaway-modellen. Dette er måten mitt eget liv og økonomi er strukturert på, og det kan gjøre det langt enklere å samle de første millioner dollar i nettoverdi. I hovedsak lever du av din daglige jobb, finansierer pensjonen ut av din faste lønn. Deretter bygger du andre kontantgeneratorer (f.eks. Bilvask, butikker, avisruter, en livredder jobb i løpet av sommeren, patenter, royalties, utleieboliger etc.) som du bruker til å bygge din investeringsportefølje. På den måten, mens du gjør din vanlige ting - går du til jobb, tar opp barna, har stabsmøter og setter gass i bilen - dine penger generatorer henter penger inn i megling, pensjon og andre investeringskontoer.

Dette kan barbere årtier etter din søken etter økonomisk uavhengighet, for ikke å nevne å beskytte deg hvis du har mistet jobben din (i så fall kan du midlertidig trekke pengene ut av kontantgeneratorene for å betale dine levekostnader til du kunne finn arbeid igjen). Tenk på Warren Buffett. Hvis Dairy Queen skulle gå konkurs, ville han fortsatt være rik fra GEICO. Hvis det skulle gå ned, har han fortsatt Nebraska Furniture Mart. Hvis det ble ødelagt, er det alltid Benjamin Moore Maling. Hvis den ble tørket bort, kunne han alltid falle tilbake på Coca-Cola. Hvis det opphørte å eksistere, er det alltid American Express, Washington Post, Wells Fargo, U. S. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim og MidAmerican Power. I tillegg lager han millioner på ulike styre. Alt dette startet med en papirrute som ga sin startkapital for mer enn sytti år siden. Lær av det!