Investeringsmål for å nå økonomisk uavhengighet

Å lære å sette investeringsmål er en av de viktigste tingene du kan gjøre som en ny investor fordi det hjelper deg å holde styr på hvor du har vært, hvor du er, og hvor du skal Det gjelder din personlige økonomi og din reise til økonomisk uavhengighet. De beste investeringsmålene har vanligvis tre ting til felles:

1. Gode investeringsmål er målbare. Dette betyr at de er klare, konsise og klare. Å si til deg selv, "Jeg skal sette et mål om å spare $ 50 per uke" er nyttig fordi du kan evaluere din økonomi og avgjøre om du lyktes eller ikke. Enten du gjorde, eller du ikke, sparer du $ 50 per uke. I kontrast, sier noe som "Jeg skal sette et mål om å spare mer penger hvert år" er noe ubrukelig fordi det ikke holder deg ansvarlig.

1. Gode investeringsmål er rimelige og rasjonelle. Hvis du sier at du vil nå $ 1 million i personlig nettoverdi ved fylte 40, kan du bruke ting som tidsverdien av pengemetoden for å teste hvorvidt din nåværende sparingsgrad er tilstrekkelig. Du kommer ikke til å komme dit ved å sette bort $ 5 000 per år mellom 18 og 40 år ved en historisk rimelig sannsynlig avkastning. Dette betyr at du enten må senke dine forventninger eller øke mengden penger du legger på jobb hvert år.
2. Gode investeringsmål er kompatible med dine langsiktige mål. Jeg har sagt det for mange ganger å regne over årene - faktisk, hvis du regelmessig leser arbeidet mitt, er du sannsynligvis lei av at jeg sier det - men det er verdt å gjenta igjen fordi meldingen aldri ser ut til å komme seg til en stor prosentandel av folk som er programmert at pengene er det eneste som betyr noe: penger er et verktøy som bør eksistere for å tjene deg. Ikke noe mer. Intet mindre. Det eneste formålet med penger er å gjøre livet ditt bedre; å gi deg de tingene som lar deg oppleve mer lykke og nytte. Det gjør deg ikke litt bra for å ende opp med en enormt stor balanse hvis det betyr at du må ofre alt av verdi i livet ditt og ende opp med å dø, og etterlate fruktene av arbeidet ditt for arvinger eller andre begunstigede som er uansvarlig eller som ikke har takknemlighet for det arbeidet du gav dem. Noen ganger er det bedre å ha en lavere besparelse og nyte reisen mer enn du ellers ville ha. Trikset er å sørge for at du klokt balanserer dine langsiktige ønsker og dine kortsiktige ønsker på en måte som maksimerer glede. Det er ingen formel for det som bare du kan avgjøre hvilke avveier du er villig til å gjøre; hvilke offer betaler større utbytte for deg nedover veien.

Spørsmål å spørre deg selv når du setter inn investeringsmål for økonomisk uavhengighet Når du setter deg ned og begynner å utarbeide investeringsmålene dine, spør deg selv følgende spørsmål for å bidra til å avklare noen av dine implisitte antagelser.Dette kan være en spesielt nyttig øvelse hvis du er gift som, mange ganger, er ektefeller ikke klar over at de ikke trenger å operere fra samme utgangspunkt når det gjelder økonomiske forhold.

Hva er "ditt nummer"?

For å nå økonomisk uavhengighet fra porteføljen din, hvor mye

1. månedlig passiv inntekt vil det kreve at du ikke trekker mer enn 3 prosent til 4 prosent av hovedverdien hvert år? Det er hvor mye penger det ville ta hvis du ønsket å leve av hovedstaden din uten å måtte selge din tid til noen andre mens du nyter ønsket levestandard. Hva er risikotoleransen din? Uansett hvor vellykket du er eller hvor mye penger du samler, er noen mennesker koblet på en måte at svingninger i porteføljens markedsverdi fører til enorme nivåer av følelsesmessig elendighet. De vil helst ende opp med færre penger i fremtiden, og nyte en lavere mengde sammensetning, men har en jevnere tur. Lære å være ærlig med deg selv om hvor du faller på det spekteret, er en stor del av finanspolitisk modenhet. For eksempel, selv om det kan gi deg en betydelig ulempe under de fleste omstendigheter, trenger du ikke å eie aksjer for å bygge rikdom. Det finnes andre aktivaklasser som kan fungere for deg, og som har egen evne til å sammensatte kapital mens de kaster ut utbytte, renter og / eller leier.
2. Hvordan påvirker dine moralske og etiske verdier din porteføljestyringsstrategi? Hver av oss eksisterer som en del av verden; våre handlinger og beslutninger som påvirker de rundt oss for bedre eller verre. Hvordan vil du investere pengene dine? Er du komfortabel å eie tobakksaksjer? Hva med lager i våpenprodusenter? Har du et moralsk problem med å eie alkohol destillerier? Energibedrifter som har et stort karbonavtrykk? Når push kommer til å skyve, må du bestemme hva du kan leve med når det gjelder å generere inntekt og hva er en bro for langt for deg.
3. Planlegger du å bruke hele kapitalen din i løpet av livet ditt, eller ønsker du å legge igjen en økonomisk arv for dine arvinger og mottakere? Hvis du bruker gjennom hovedstaden, betyr det at du kan nyte en høyere uttakshastighet enn du kunne støtte noe annet. Hvis du ikke gjør det, kommer du til å ta et lite kutt av passiv inntekt fra bedriftene dine, men rektor skal vokse over tid, forutsatt at det forvaltes forsiktigt og tjener som det som faktisk utgjør en begavelse. Å bestemme riktig svar avhenger av en rekke hensyn, men poenget er at
4. noen skal bruke pengene. Du må sørge for at det er personen du vil gjøre det, selv om det er deg selv. Videre, hvis du lar pengene stå bak for at andre kan nyte, vil du gjøre det direkte, uten strammer, eller vil du opprette et tillitsfond? Vil du begrense investeringene til hjemlandet ditt eller utvide globalt? Til tross for oppblåsingen i nasjonalismen som har skjedd begynnelsen i 2016, er globaliseringskreftene virkelige, de er sterke, og de betyr at alle som har tilgang til meglerkonto, kan bli eier av firmaer over hele verden.Du kan være en stålarbeider i rustbeltet og samle utbytte fra Sveits, Storbritannia, Tyskland og Japan. Du kan være lærer i California og se penger kommer inn fra bedriftene dine i Canada og Frankrike. Selv om dette introduserer ytterligere risiko for permanent tap, samt andre risikoer som valutarisiko og politisk risiko, gir det også større diversifisering og potensiell eksponering mot markedsutvikling som kan vise seg å være bedre på en risikojustert basis enn det som ville ha vært tilgjengelig fra en innenlandsk portefølje alene.
5. Hva motiverer deg til å oppnå økonomisk uavhengighet? Mens noen mennesker er naturlige savner, har de en tendens til å samle seg uten at de virkelig trenger en grunn til å gjøre det slik de lever under deres midler, og vet egentlig ikke hva de skal gjøre med forskjellen. De fleste er drevet av noen primær eller sekundær motivasjon som får dem til å hakke opp kapital. Det er overordentlig viktig at du ser på deg selv og ærlig svarer på spørsmålet "Hvorfor? ”. Hvorfor er du tvunget til å lagre? Hva gjør at du vil investere i stedet for å bruke eller donere penger som strømmer gjennom hendene dine? Ofte ved å komme til hjertet av det spørsmålet, kan du bedre utforme porteføljen din for å oppnå hva det er du virkelig
6. forfølger. Er du følelsesmessig i stand til å administrere din portefølje alene? Dette spørsmålet kan være vanskelig for noen mennesker å svare på fordi de føler at de er ærlige med seg selv, betyr at man innrømmer en personlig mangel. Det er tull. Målet er å få det du vil ha ut av din portefølje, for ikke å bevise at du er en mester i universet. Vanguard, et av de største kapitalforetakene som sponser både aktive og passive verdipapirfond og børsnoterte fond i verden, anslått i et av sine hvite papirer som den typiske investor kunne legge til, over tid, netto 3 prosent eller så til deres investeringsavkastning ved å ansette en av rådgiverne ved hjelp av rammen de legger ut i deres argument; at de høyere investeringsrådgivningsgebyrene er mer enn oppgjør på grunn av en kombinasjon av atferdsendring, skatteveiledning, økonomisk planleggingstjeneste og andre tjenester som på en eller annen måte er til nytte for klienten. Du kan lese deres argument i Vanguard Researchs september 2016-publikasjon, "Sette en verdi på verdien din: Kvantifisere Vanguard Advisor's Alpha". Med andre ord, anslagskostnad teller så mye som eksplisitt kostnad; en melding som altfor ofte går tapt i lydbittens alder, memes og oversimplification. Hvordan varierer ulike aktivaklasser med personlighet og temperament?
7. Jeg skjønner at vi allerede har rørt litt på dette, men dette punktet er noe tydelig og må diskuteres videre. Mennesket er mangfoldig. Hver av oss er koblet på en annen måte. Vi har våre egne unike liker og misliker; ting som gjør oss lykkelige og ting som forårsaker irritasjon. Akkurat som noen foretrekker biff eller kylling, er det mange måter å lage, og investere penger i denne verden mens du drar ut på reisen mot økonomisk uavhengighet.Vurder, for et øyeblikk, eiendomsmegling. Fast eiendom har eksistert lenge før aksjemarkedene oppsto. Sammen med utlån av penger er det en av de eldgamle tradisjonene. Du kjøper et stykke eiendom som noen andre vil bruke, du tillater dem å bruke det i en bestemt tidsperiode under en serie av pakter og sosiale og kulturelle normer som stavar ut avtalens konkrete forhold, og i bytte Betales penger, som er referert til som leie. Men blant dine forpliktelser må du sørge for at eiendommen holdes i tilstrekkelig grad. Hvis du spesialiserer deg på boligbygg og et toalettbrudd midt om natten, får du en telefonsamtale med mindre du betaler et eiendomsforvaltningsselskap for å håndtere disse forholdene for deg. Leietakeren din kan utvikle et rusmiddelproblem og selge apparatene. Han eller hun kan bli en hoarder og ødelegge så mye av eiendommen at den blir fordømt av byen. Det er avveien. Disse potensielle problemene er blant de kostnadene du må være villig til å lide hvis du vil nyte eiendomsinntekt. Det er ingen ekte måte å komme seg rundt. Det er livet. Personlig finner jeg ikke det tiltalende. Som et resultat har jeg hatt en tendens til å fokusere på private bedrifter og børsnoterte verdipapirer, som for eksempel vanlige aksjer, gjennom hele karrieren min fordi de avveiene de involverer, ikke bry meg nesten like mye. Var jeg noen gang dyp på noen meningsfylt måte i eiendomsinvesteringer, ville det mest sannsynlig være kommersiell eiendom på grunn av lengre leieavtalevilkår og det faktum jeg ville forhandle med bedriftskunder og ikke enkeltpersoner. Det passer bedre med hvem jeg er. Jeg sier ikke at jeg aldri vil vurdere boligeiendom, men jeg er klar over avgangene, og det ville ta et unikt sett omstendigheter for meg å krysse den aktuelle Rubicon. Hva er tidshorisonten din?
8. Selv om en bestemt aktivaklasse eller investering passer med din personlighet, temperament, nettoverdi, likviditetssituasjon og preferanser, betyr det ikke nødvendigvis at det er en god form for gitt at tidshorisonten før du må trykke på den for likviditet kan ikke justere seg. For eksempel, la oss si at du har en ekstra $ 100 000 å sette på jobb, men du tror du trenger pengene på fem år. Uansett hvor attraktiv muligheten, hvis du fikk muligheten til å investere i en stor privat virksomhet som ikke hadde forventet likviditetshendelse og ikke betalte utbytte, er det sannsynligvis ikke klokt for deg å gjøre investeringen etter hvert som du har behov for investeringen kan ikke møte - nemlig en tilbakeføring til kontanter eller kontantekvivalenter innen 60 måneder. Selvfølgelig er dette bare noen av tingene du bør vurdere, men du bør ikke glosse over dem. Få det riktig i begynnelsen, gjør beregnede beslutninger mot dine økonomiske mål, og du vil oppdage at ting pleier å være mye enklere.