Spre risikoen gjennom fordelsfordeling

La oss si i slutten av 1990-tallet at du var en selvutnevnt teknologisk nerd. Ditt arbeid var i teknologi. Du har bygget en karriere i tech. Du visste god teknologi da du så den. Du var koblet til teknologiske fellesskap, og du var en sann troende i fremtiden for tech. Når det var på tide å investere dine besparelser, hvor satte du pengene dine? I teknologi, selvfølgelig.

Mange gjorde det samme og ble veldig rik på papir.

Men en gong gikk bort et sted i slutten av 2000 som signaliserer en topp for tech markedet, kjent som prikken. com eller tech boble tilbake da. Verdien av disse aksjene falt så fort at mange ikke kunne tro at det skjedde. Så de så på at det gikk ned og så på at deres besparelser gikk med det.

Det har vært spekulative bobler i investeringsverdenen siden nederlandsk begynte å selge tulipaner. Men da disse boblene briste, var det investorer som hadde alle pengene sine i de eiendelene som led mest. Folk som har brukt noe som kalles aktivitetsallokering til sine porteføljer, har vanligvis gått mye bedre.

Fordel rikdom

Fordelingsfordeling handler om å spre en investeringsportefølje mellom ulike aktivakategorier, for eksempel aksjer, obligasjoner og kontanter. Det er en grunnleggende metode for å beskytte mot risikoen for å miste pengene dine, noe som er knyttet til investeringen. For sosialt ansvarlige investorer kan man også vurdere fordelingen av eiendeler mellom aksjer og samfunnsinvesteringer som en form for kapitalfordeling.

Hvordan du fordeler dine eiendeler mellom kategorier, avhenger av hvor du er i livet ditt. Du må stille to spørsmål: Hva er min tidshorisont for mine investeringer og hvor mye risiko kan jeg tolerere.

Time Horizon

Finnes det et bestemt økonomisk mål som du sparer? Pensjonering? Høyskoleopplæring? Kjøper et hjem?

Da er antall måneder eller år at du er borte fra den regningen din investeringshorisont. Jo lenger du har før du når det punktet, desto større er evnen til å ta mer risiko og jo større er belønningspotensialet ditt. En lang tidshorisont gjør det mulig for en investor å vær opp og ned i konjunktursyklusen og markedene. En person i 20-årene som sparer for pensjon, har 40 år å bygge et reiregg. En forelder som starter et høyskolefond for et 10 år gammelt barn har bare åtte eller ni år.

Risikotoleranse

Aggressive investorer er mennesker som kan leve med større mulighet for å miste penger i bytte for potensialet for høyere resultater. Den personen ville legge mer penger i vekstaksjer, for eksempel i stedet for en lavrente betalende statsskatt. En konservativ investor er noen med lav toleranse for risiko som favoriserer investeringer som gir garantert inntekt, for eksempel obligasjoner over prisøkning.Pensjonister, som er ute av arbeidsplassen og stoler på sine investeringer for inntekt, har typisk en stor andel av obligasjoner eller andre inntektsgenererende investeringer i sine porteføljer.

Historisk sett har de tre hovedklassene av eiendeler - aksjer, obligasjoner og kontanter - ikke flyttet sammen under markedsgirasjoner.

Uansett hva som skjer i økonomien som får en til å gjøre det bra, har ofte en negativ innvirkning på en annen. Ved å inkludere alle tre i en portefølje, kan du kompensere for alvorlige avslag som kan oppstå i en klasse. Måten å tjene penger gjennom aktivaallokering er å bestemme tidshorisonten, forstå toleransen for risiko og deretter distribuere midlene mellom aggressive eller konservative eiendeler. Jo lenger tidshorisonten, desto mer aggressiv bør en portefølje være.