Bør du først betale studielån eller kredittkort?

Studielån og kredittkort er to av de mest brukte typer gjeld - og to av de vanskeligste å betale tilbake. Å fokusere på en gjeld om gangen er den mest effektive måten å betale av flere gjeld. Ved hjelp av denne strategien vil du gjøre store, engangsbeløp til bare en bestemt gjeld og minimumsbetalinger på alle de andre. Å finne ut om du skal betale studentlån eller kredittkort først, kan være tøft.

Før du arbeider mot aggressivt å betale av begge typer gjeld, må du sørge for at du er gjeldende på betalingene på alle kontoene dine. Det er ikke til nytte for deg å fullstendig ignorere utbetalinger på en gjeld, slik at du kan betale den andre. Ikke bare vil falle bak skade din kreditt score, det vil også gjøre det vanskeligere å ta opp og av kontoen din.
For å vurdere om du skal betale studielån eller kredittkort først, vil vi kaste gjeldene mot hverandre i noen viktige tilbakebetalingskategorier. "Taperen" i hver kategori får et poeng. Gjelden med flest poeng på slutten er den du bør betale først. Dette er tilbakebetaling faktorene å vurdere:

• Konsekvenser av ikke å betale
• Mulighet for å få gjelden avbrutt
• Tilbakebetaling fleksibilitet
• Enkel innhenting av forfalte saldoer
• Langsiktig gjeldskostnad > Samlede saldoer
• Enkelt å låne selv med gjeld
• Ikke-betalende konsekvenser

Både studielån og kredittkort er en type usikret gjeld.

Dette betyr at det ikke er noen sikkerhet knyttet til gjelden som med et boliglån eller billån. Hvis du faller bak på dine betalinger, kan kreditor eller långiver ikke automatisk gjenoppta noen av eiendommen din for å tilfredsstille gjelden. Det er et unntak med føderale studielån. I noen tilfeller kan dine føderale skatteutgifter holdes for å tilfredsstille misligholdte føderale studielån.

Manglende betaling på begge typer gjeld vil påvirke kredittpoengene dine. Etter flere måneders ubesvarte innbetalinger kan kreditor eller utlåner ansette en tredjeparts gjeldssamler for å forfølge gjelden. Du kan saksøke for forfalt gjeld og søksmål kan resultere i en dom mot deg. Med dommen kan retten gi lønnsgodtgjørelse eller bankavgift. Denne samlingsbanen kan skje med forfalte kredittkort eller studielånsbetalinger.

Bedømmelsen

: Muligheten for å få tilbakebetaling av skatt gjør at manglende betaling av studielån er litt dårligere. Studentlån får et poeng i denne runden. Poengsummen

: Studentlån: 1, Kredittkort: 0 Evne til å kansellere gjelden

En av de største forskjellene mellom studielån og kredittkort er den relativt enkle å ha gjeldsløsningen i konkurser. Det er mulig å få lånegjeld i konkurs, men bevisbyrden er tøffere.Du må bevise at betalingen av gjelden vil føre til at du lever lavere enn minimum levestandard, at du ikke kan foreta betalinger for en betydelig del av tilbakebetalingstiden, og at du allerede (mislykket) har forsøkt å trene en betalingsplan med utlåner. Dette bevisnivået er vanligvis ikke nødvendig for å ha kredittkortgjeld utstedt i konkurs.

Noen studielån er berettiget til tilgivelsesprogrammer som vil avbryte noen eller hele gjelden. Denne typen gjeldsgjennelse er ikke tilgjengelig med kredittkort. I enkelte tilfeller kan kredittkortutstedere kansellere en del av utestående saldo som en del av en avtaleavtale du forhandler om. Disse typer avregningsavtaler er imidlertid ikke vanlige, er dårlige for din kreditt, og er vanligvis kun laget med forfallen kredittkortkontoer. Hvis kontoen din er i god stand, vil ikke kredittkortutstederen underholde en avtaleavtale.

Bedømmelsen

: Studielån kan tilgis og utløses i konkurs (i enkelte situasjoner). Kredittkort mister denne kategorien siden de eneste alternativene for å kansellere gjelden - konkurs og gjeldsoppgjør - er begge skadelige for kredittpoengene dine. er begge skadelige for din kreditt score. Poenget

: Studielån: 1, Kredittkort: 1 Tilbakebetaling Fleksibilitet

Tilbakebetaling av studielån er langt mer fleksibel enn de som er tilgjengelige for kredittkort. Långivere har ofte flere tilbakebetaling planer du kan velge basert på din evne til å betale. For eksempel tilbyr de fleste långivere en inntektsbasert avdragsplan som kan variere basert på inntekt og utgifter. Ulempe og utsettelse er også alternativer som utlåner kan strekke seg til deg hvis du ikke klarer å foreta betalinger eller hvis du registrerer deg på skolen igjen.

Kredittkort har en lav minimumsbetaling som du må gjøre hver måned for å holde kredittkortet ditt i god stand. Du kan eventuelt betale mer enn minimum for å betale saldoen din raskere.

Hvis du ikke har råd til minimale kredittkortbetaling, har du ikke så mange alternativer. Noen kredittkortutstedere tilbyr vanskelighetsprogrammer som senker renten og månedlig betaling. Dessverre er disse programmene ofte bare tilgjengelige hvis du allerede har falt bak på betalingene dine. Forbrukskredittrådgivning er et annet alternativ for å administrere kredittkortbetalinger. Du kan imidlertid kysse kredittkortet ditt farvel (minst midlertidig) hvis du oppgir en gjeldshåndteringsplan med et kredittrådgivningsbyrå.

Bedømmelsen

: Studielån har flere tilbakebetalingsmuligheter som du kan velge mellom, avhengig av din økonomiske status. Fordi kredittkort har mindre fleksible tilbakebetalingsmuligheter, bør du betale dem først. Poengsummen

: Studielån: 1, Kredittkort: 2 Fange opp på forfallsgodtgjørelser

Du har flere muligheter for å få tak i forfallne studielånsbetalinger. Din utlåner kan muligens tilbakevendende bruke overbærenhet til kontoen din og i det hele tatt avbryte all din tidligere savnede betaling.Utlåner kan også være i stand til å legge til det forfylte beløpet tilbake i lånet ditt og omregne dine månedlige utbetalinger. Selv om dette kan bety høyere månedlige utbetalinger, får det deg til å bli tatt opp.

Når du kommer bak på kredittkortbetalinger, må du vanligvis betale hele full balanse for å få kontoen din til å gjelde igjen. Også, når kredittkortkontoen din er belastet, er det ikke noe alternativ å få tilbake det nåværende igjen og fortsette med betalinger. Med studielån standard kan din utlåner tillate deg å rehabilitere lånet ditt for å få det til å gjelde igjen.

Bedømmelsen

: Siden det er tøffere å få tak i forfalte kredittkortbalanser og kredittkortutstedere er mindre lenige, bør du bli kvitt disse saldoer først. Poenget

: Studielån: 1, Kredittkort: 3 Hvilke gjeldskostnader mer?

Kredittkortrenten er vanligvis høyere enn studentlånsrenten, noe som betyr at denne gjelden er dyrere. For eksempel vil en $ 10 000 studentelån på 6,8 prosent APR betalt over 20 år koste $ 8, 321 i renter. En $ 10 000 kredittkortbalanse på 17 prosent APR betalt over 20 år ville koste $ 25, 230 i interesse! Og det antas at begge rentene forblir faste i den perioden. Den langsiktige rentekostnaden øker hvis rentene øker.

Det kan være litt av en oppside mot å betale studielånets gjeld - skattefordeler. Studielånsrenter er et overdragende skattefradrag som betyr at du kan ta fradraget selv om du ikke spesifiserer fradragene dine. Din skatteforhandler og kan gi deg mer informasjon om hvordan studentlånsrenter kan være til fordel for skattene dine.

Kredittkortrente er ikke fradragsberettiget med mindre du har brukt et kredittkort utelukkende for utdanningskostnader. Du må holde detaljerte dokumenter om hvordan du har brukt kredittkortet ditt og hvor mye du betaler hvert år.

Bedømmelsen

: Kredittkort koster mer interesse, og det er ingen fordel for å betale renter. Kredittkort mister dette. Studielån

: 1, Kredittkort: 4 Totalbeløp på hver gjeld

Det er vanligvis lettere å betale av kredittkortbalansen din, fordi de sannsynligvis er lavere enn beløpene på studielånene dine. Hvis du vil slå ut gjeld raskt, kan du fokusere på å betale kredittkortet ditt, slik at du kan slå ut noen kontoer raskt. På den måten har du færre utbetalinger til hver måned.

Bedømmelsen

: Når det gjelder størrelsen på gjeld, er det et slips fordi det avhenger av størrelsen på balansen din med hver gjeld. Verken gjeld får et poeng. Poengsummen

: Studielån: 1, Kredittkort: 4 Hvordan långivere oppfatter gjelden

Studentlånsgjeld betraktes ofte som en "god gjeld" fordi studentlånsgjeld kan indikere en investering i din framtid. Det indikerer at du har oppnådd et utdanningsnivå som gir deg mulighet til å tjene mer penger. Når du leter etter et nytt lån eller kredittkort, vil studielånets gjeld ikke telle så tungt mot deg som kredittkortgjeld, som regnes som en dårlig gjeld.

Det er ikke å si at studielånets gjeld aldri vil skade deg. Det er mulig å ha så høyt beløp av studielånsgjeld som du ikke har råd til noen ekstra låneforpliktelser. Men långivere er litt mer lette med studentlån gjeld enn med kredittkort gjeld når det gjelder å godkjenne deg for store lån som et boliglån eller bil lån.

Bedømmelsen

: Kredittkort mister denne runden, fordi det er tøffere å bli godkjent for nye kredittkort eller lån med kredittkortgjeld. Poenget

: Studielån: 1, Kredittkort: 5 Så hvilken gjeld bør du betale først?

Sammenlignet med kredittkort, er den eneste grunnen til å betale ut studielånene først å unngå et lån som kan føre til at skatteavgiftene dine er tatt. Men når det gjelder kostnadene for gjeld, tilbakebetaling alternativer, og andre viktige faktorer, betaler du kredittkortene dine er mer fordelaktig. Når du slår ut kredittkortgjelden, kan du søke på alle betalinger for å bli kvitt studentlån.