Typer sparekontoer (og lignende alternativer)

En sparekonto er et flott sted å beholde penger som du ikke har tenkt å bruke med en gang. Disse kontoene holder pengene dine trygge og tilgjengelige når du betaler deg interesse, men det finnes flere forskjellige typer sparekontoer å velge mellom. Hver variant (og bank eller kredittforening) har forskjellige funksjoner, så det er viktig å forstå hva alternativene dine er.

De vanligste stedene for å stash dine penger inkluderer:

1. Grunnleggende sparekontoer
2. Nettbesparelser> Pengemarkedsregnskap
3. Innskuddssertifikater (CDs)
4. Rentekontroll
5. Spesialregnskap (studentbesparelser og målrettet kontoer, for eksempel)
6. Vi drar inn i detaljene for disse kontoene nedenfor.

Inntektsrenter:

Alle kontoer som er beskrevet på denne siden, betaler rente, noe som hjelper deg med å spare besparelser - selv om vekstraten kan være sakte. Når du sammenligner alternativer, vurder renten, som ofte blir sitert som en årlig prosentsats (APY) for å bestemme hvilken konto som er best. Du trenger ikke nødvendigvis å velge konto med høyeste rente - bare få en konkurransedyktig rente. Spesielt med mindre kontosaldoer er renten ikke like viktig som andre kontoegenskaper som likviditet og avgifter.

Betal avgift?

Avgifter er skadelige for sparingskontoens helse. Med relativt lave renter kan eventuelle kostnader tørke ut årets inntjening eller til og med føre til at kontosaldoen minsker over tid. Undersøk bankens gebyrerklæring nøye før du legger inn penger.

en. Grunnleggende sparekontoer

I sin enkleste form er en sparekonto bare et sted å holde penger. Du legger inn på kontoen, tjener interesse og tar penger ut når du trenger det. Det er noen begrensninger på hvor ofte du kan trekke penger (opptil seks ganger per måned for forhåndsgodkjenningsuttak - men ubegrenset i person), og du kan legge til kontoen så ofte du vil.

Flere detaljer: Hvorfor åpne en sparekonto?

• Det er ikke noe galt med å bruke en av disse vanille-kontona, men det er

andre typer sparekontoer som kan være bedre egnet for deg. Disse andre kontoer er alle variasjoner på den tradisjonelle sparekontoen. Når det er sagt, hvis dine behov er ganske enkle, kan du sannsynligvis bare åpne en sparekonto hos en bank du allerede jobber med og gjør med det. 2. Online sparingskonto

Høydepunkter på bankkontoer på nettet inkluderer:

Høye renter på innskuddene dine

1. Lav (eller ingen) månedlige gebyrer
2. Ingen minimumssaldokrav
3. Ledende teknologi
4. Disse typer kontoer var i utgangspunktet tilgjengelige via nettbaserte banker. Men de fleste mursteinbanker inneholder nå elektroniske evner som online regningsbetaling og eksternt innskudd, og enkelte banker har online-bare alternativer med lavere avgifter og høye priser enn deres standardkontoer.

Selvbetjening:

Online sparekontoer er best for selvforsynte, teknologiske kunnskapsrike forbrukere. Du kan ikke gå inn i en gren og få hjelp fra en teller - du vil gjøre det meste av din bank online alene. Det er imidlertid enkelt å administrere kontoen din, og du kan alltid ringe kundeservice for å få hjelp. Vær oppmerksom på at noen murstein-banker begrenser hvor ofte du kan ringe kundeservice, og de kan kreve gebyrer for å få hjelp fra et menneske. Heldigvis kan du selv fylle de fleste forespørsler - når og hvor det er praktisk for deg.

Koblede kontoer:

For å bruke en online-konto, trenger du vanligvis også en mursteinsklientkonto (nesten hvilken som helst kontokonto vil gjøre). Dette er din "koblede" konto, og det er vanligvis kontoen du vil bruke til ditt første innskudd. Når din online konto er oppe, kan du også foreta innskudd fra andre kilder - du kan sannsynligvis også sette inn sjekker på kontoen med mobilen din. Tilbringe penger:

Hvis det ikke er noen fysisk gren, kan du lure på hvordan du skal bruke pengene dine hvis du trenger det raskt. Heldigvis tilbyr enkelte nettbanker også online kontroller kontoer som gjør det mulig å skrive sjekker, betale regninger på nettet og bruke et debetkort for kjøp og kontantuttak. Hvis du trenger å flytte pengene til din lokale bankkonto, skjer den overføringen vanligvis innen få virkedager. I tillegg tillater noen elektroniske banker deg å bestille kassererkontroller som går ut via post.

Variasjoner på sparekontoer

Hvis du trenger mer enn en standard (eller online) sparekonto, finnes det andre typer kontoer som betaler renter samtidig som det gir ekstra fordeler.

Pengemarkedsregnskap (MMA):

Pengemarkedsregnskapene ser ut til å føles som sparekontoer. Hovedforskjellen er at du har lettere tilgang til kontanter: Du kan vanligvis skrive sjekker mot kontoen, og du kan til og med kunne bruke de pengene med et debetkort. Men som med noen sparekonto er det grenser for hvor mange ganger i måneden du kan gjøre uttak. Pengemarkedsregnskapet betaler ofte mer enn sparekontoer, men de kan også kreve større innskudd. De er et godt alternativ for nødsparing fordi du har tilgang til kontanter, men du tjener fortsatt interesse. Lær mer om pengemarkedsregnskap. Innskuddssertifikater (CDs):

CDer ligner også sparekontoer, men de betaler vanligvis mer. The bytte? Du må låse pengene dine på en CD i en viss tid (for eksempel 6 måneder eller 18 måneder). Det er mulig å trekke penger tidlig, men du må betale en straff, så CDer gir bare mening for penger som du ikke trenger når som helst snart. For mer informasjon, les om grunnleggende om CDer. Interessekontroll:

Hvis du virkelig trenger tilgang til kontanter (og du fortsatt vil tjene penger), kan du få det du trenger fra en kontrollkonto. Tradisjonelle sjekker kontoer betaler ikke interesse, men noen typer kontoer lar deg tjene og bruke så ofte du vil.Onlinebanker tilbyr sjekkekontoer som betaler litt interesse (vanligvis mindre enn en sparekonto). Belønningskontrollkontoer betaler enda mer, men kvalifisering kan være vanskelig. Studentsparingskonto

Med unntak av elektroniske banker kan sparekontoer være dårlige hvis du ikke holder en stor balanse i kontoen din. Bankene belaster månedlige avgifter, og de betaler liten eller ingen renter på små kontoer. For studenter (som bruker mesteparten av tiden til å studere - ikke jobber), er det et problem. Noen banker tilbyr "student" sparekontoer som hjelper elevene til å unngå avgifter før de får en jobb og kan kvalifisere seg for månedlige avgiftskrav.

Hvis du er student, er en student sparekonto hos en murstein-bank eller kredittforening et godt alternativ for din første bankkonto. Vær oppmerksom på at kontoen kan konvertere til en "vanlig" konto på et tidspunkt, og du må være oppmerksom på gebyrer etter konverteringen.

Målrettede sparekontoer

Du kan spare for noe - eller ikke noe spesielt - i en sparekonto, men noen ganger er det nyttig å øremarkere midler til et bestemt formål.

Du kan for eksempel bygge opp besparelser for et nytt kjøretøy, ditt første hjem, en ferie eller til og med gaver til kjære. Noen banker tilbyr sparekontoer som er spesielt utviklet for disse målene.

Hovedfordelen ved disse regnskapene er psykologisk. Du tjener vanligvis ikke mer på besparelsene dine (selv om enkelte banker og kredittforeninger tilbyr perks for å oppmuntre til regelmessig lagring), men du kan være mer sannsynlig å nå besparingsmål hvis en bestemt konto er knyttet til noe du verdsetter. Hvis det høres ut som noe du vil ha nytte av, se etter "sparekupong" (eller lignende) programmer. Du kan også designe ditt eget program: Se hvordan du gjør dette på SmartyPig, eller du kan opprette "subaccounts" eller flere kontoer (med beskrivende kallenavn) på de fleste nettbanker.