Forstå din Rollover IRA

Enkelt sagt er en Rollover IRA en konto som fungerer som en vanlig meglerkonto i alle henseender, bortsett fra at den er finansiert ved å overføre, eller "rulle over" penger fra en tidligere arbeidsgiver pensjonsplan . Det er underlagt de samme restriksjonene (for eksempel kan du ikke trekke tilbake med mindre du betaler hele skattesatsen pluss en 10% straff), men for det meste er den langt mer fleksibel.

Hvis du mottar inntektene fra din 401 (k) for å investere i en Rollover IRA, er det ekstremt viktig at du fullfører prosessen innen 60 dager. Hvis du savner denne fristen, vil du bli utsatt for betydelige avgifter.

I min egen familie forlot en av mine slektninger en jobb på et stort flyselskap og åpnet en Rollover IRA med Charles Schwab. Hun brukte pengene til å investere i aksjer i Berkshire Hathaway. Det ville ikke vært mulig hvis hun rullet over til planen for sin nye arbeidsgiver, hvor hun ville måtte velge mellom fondene som tilbys av den nye plansponsor.

Prosessen med å åpne en Rollover IRA er ganske grei, og det er mange firmaer å velge mellom. Grunnen til at vi brukte Schwab var fordi de hadde en rollover-spesialist som tok seg av alle detaljene. Andre meglerfirmaer tilbyr kontantinnskudd (tidligere har jeg sett et firma faktisk tilbyr en $ 500 kontantbonus for å overføre en stor 401 (k) til en Rollover IRA).

Hva er ulempene med en Rollover IRA Sammenlignet med en 401 (k)?

Med en Rollover IRA er det titusenvis av potensielle investeringer. For de som ikke har økonomisk bakgrunn, kan dette være overveldende. Det kan også presentere fristelsen til ofte handel, noe som kan resultere i betydelige friksjonskostnader og subparentering.

Du kan også bare utnytte Rollover IRA en gang hvert år.

Hva du kan gjøre med pensjonsplanen Eiendeler hvis du slutter eller mister jobben

Livstidsarbeidet besteforeldrene en gang har hatt, eksisterer dessverre ikke lenger i dagens konkurranseutsatte globale økonomi. For flertallet av nåværende og fremtidige arbeidsstyrker er oddsen gode at de i noen tilfeller i deres liv vil forlate sin nåværende arbeidsgiver på grunn av selskapets downsizing, outsourcing, terminering eller i arbeidet med nye muligheter. Det er enda mulig at de vil slutte, bare fordi de ikke kan møte utsikten for å gå på jobb lenger.

Hvis din arbeidsgiver tilbyr en pensjonsplan som 401 (k), og du ikke lenger er ansatt på grunn av årsaker nevnt ovenfor, har du noen muligheter for de eiendelene du har investert gjennom hele ansettelsen. De er:

• Kasse ut og ta pengene, med store skattesvikt til IRS.Dette er vanligvis en stor feil fordi du også mister skatteskatten fra å investere i en beskyttet konto (for eksempel hvis du har gjort $ 500 i utbytte fra aksjer holdt på en pensjonskonto, vil du sannsynligvis ikke skylde noen skatt på pengene i flere tiår, om noensinne, men hvis du holdt aksjen i en vanlig ikke-pensjonskonto, ville du bli rammet av skatt hvert år).
• Flytt pengene fra din nåværende arbeidsgivers plan til den nye arbeidsgiverens 401 (k) plan. På den ene siden er overføringen relativt enkel, og det holder dine eiendeler konsolidert. På den annen side vil du bli underlagt valgene fra din nye arbeidsgiver. Dette kan være en stor ulempe for investorer som vet hvilke aksjer de vil eie, eller hvis din nye arbeidsgiver tilbyr en samling av investeringsalternativer som ikke er like tilfredsstillende som de som tilbys av din tidligere arbeidsgiver.
• Åpne en Rollover IRA med et meglerfirma og få midler fra din gamle 401 (k) innskudd på kontoen. Ikke bare vil du fortsette å nyte skattebeskyttelsen av en kvalifisert pensjonskonto, men du vil være i stand til å investere i praktisk talt alle aksjer, obligasjoner, fond, eiendomsinvesteringer eller annen sikkerhet som er tilgjengelig via megleren.

For mer informasjon om pensjonsplaner, les Intro til 401 (k), Traditional IRA, og Roth IRA-tilbudene vi har utarbeidet. De kan forklare bidragsgrenser, avgifter, noen skattefeller du kanskje vil unngå, og mye mer.