Kommende forsikrings teknologitrender

Endring skjer rundt oss. Teknologisk forandring skjer raskt, og begge selskapene og varene og tjenestene de selger blir "smartere" - mer koblet til omverdenen og mer tilpasset de enkeltpersoner som bruker dem. Mens den meste av denne teknologien har åpenbare positive virkninger - bedre medisinske behandlinger, raskere databehandling, en mer tilkoblet verden - kan du lure på hvordan all denne forandringen vil påvirke bilforsikringsbransjen.

Det er flere trender, verktøy og selskaper som du bør være oppmerksom på når du vurderer kommende forsikringsteknologitrender og konsekvensene de har for både forbrukere og bedrifter - og bilforsikringsbransjen som helhet.

Ting til Internett

Den største trenden som påvirker forsikringsbransjen i de kommende årene, ikke noe, er internett av ting, eller iOT, et begrep som refererer til alle verdens tilkoblede enheter. Det mest åpenbare eksempelet på et medlem av internett av ting er din personlige hjemmedatamaskin og mobiltelefon. Men i økende grad er bilene selv - eller sensorer / ny teknologi inne i biler - også på internett av ting.

Mange nyere biler har innebygd og tilkoblet sikkerhetsteknologi eller til og med semi-selvkørende alternativer. I de kommende årene vil flere og flere biler kommunisere med hverandre på veien, med sikte på å redusere trafikkulykker og dødsfall.

Enkelte tilleggsutstyr tillater forsikringsselskaper (eller foreldre / flåteoperatører) å samle inn opplysninger om kjørevaner - og lade dem deretter. En McKinsey-studie "anslår at nesten $ 1. 5 billioner i tilleggsinntekter kunne genereres fra mobilitet og data-drevne tjenester innen 2030. "

Et eksempel på en teknologi som bringer bilen til iOT, er Cellcontrol, en enhet og tilhørende app som følger kjøreadferd og begrenser bruken av teknologi inne i førerens side av bilen mens den er i bevegelse.

Smartphones Rule

Sju syttisju prosent av amerikanerne eier en smarttelefon - og forsikringsselskaper krypterer for å fortsette. For mange i USA er deres smartphone deres primære forbindelse til den digitale verden: 10 prosent av amerikanerne eier en smarttelefon, men har ingen annen form for høyhastighets Internett-tilgang hjemme, og 7 prosent har ingen andre lett tilgjengelige internett tilgang i nærheten. Mange forsikringsselskaper rushing for å utvikle brukervennlige apps og nettsteder. Men en hel 50 prosent av forsikringsselskapene har ikke investert i en langsiktig digital strategi - og 70 prosent har ikke en flerårig plan for å støtte digitalt i det hele tatt. De som gjør vil være et snitt over resten, og skille seg ut i den overfylte forsikringsmarkedet.

For forsikringsagenter og selgere vil hoppe på denne trenden bety mer tilgang til apper som hjelper til med smarttelefon tilgjengelig vurdering, citerer, hva om analyse og salg til forbrukere. For forsikrede vil dette bety muligheten til å snakke med forsikringsselskapene i sanntid.

Forsikringsselskaper vil gjøre bedre bruk av tilkoblet teknologi

Flere og flere bilforsikringsselskaper vil snart begynne å tilby brukebasert bilforsikring (UBI). I en UBI-plan vil en mobilapp eller annen sensor spore hvordan du kjører og beregner hvilken hastighet selskapet belaster deg tilsvarende.

Denne bruksbaserte forsikringen vil også bli påvirket av når, hvor og hvordan du kjører, med flere og sikrere førerkort for å unngå ulykker.

Og det er ikke bare etablerte selskaper som vil dra nytte av denne trenden - flere og flere oppstart vil komme inn i UBI-spillet. Mange smarttelefonprogrammer lar allerede individer sammenligne sitater fra forskjellige selskaper. Andre, som Metromile, tilbyr et flatt grunngebyr og belaster brukere ut fra hvor mange kilometer de kjører. En annen, Cuvva, er bilforsikring markedsført til sjeldne drivere. Alternativer bruker også smarttelefon GPS-teknologi for å gi forsikringsselskaper sporingsspørsmål, rapporter om kjøretøyhelse og tips til brukere. Mange av disse vil være til nytte for både forbrukere og forsikringsselskaper. En, TrueMotion, måler distraheret kjøring, tar priser på hver tur og viser hvor sjåfører har rom for forbedring og hevder å ha redusert distraheret kjøring med opptil 75 prosent med sine brukere.

Mojio er en annen som allerede har samarbeidet med store navn som Google, Amazon og Microsoft - teknologien er en leder i fremtiden for tilkoblede biltjenester.

For de som ønsker å tilby mer innovative tjenester, nyttige og brukervennlige apps, seriøst tilpassede prismodeller og datasentriske strategier, vil være avgjørende for suksess i bilforsikringsbransjen.

Trekk ikke trykk

I mange bransjer har "push" -annonsering vært dominerende i flere tiår. Push reklamekraft-feeds potensielle kunder med prangende og fengende s og markedsføring - tenk Time Square sterkt opplyst av annonser i massevis. Mer og mer vil bilforsikringsbransjen bli dominert av de som virkelig forstår hva som kreves for å "trekke" kunder i (eller vekk fra en konkurrent) i stedet for å "presse" dem mot et produkt eller en tjeneste. Push handler om eksponering - trekk handler om å forstå de unike behovene til individuelle potensielle kunder i en bredere sammenheng. For å lykkes i den nye tiden må forsikringsselskaper virkelig forstå kundens liv. Forsikring kan hjelpe ved å gi data og kontekst til individuelle drivere og økosystemene der de eksisterer. Dette vil igjen gjøre det mulig for forsikringsselskapene bedre å forstå kundens unike behov - og i sin tur gi bedre, mer individuelle produkter og tjenester.

Det er en Kjøpers marked

Borte er de dagene da man betalte en arm og et ben for bilforsikring, var et enkeltes eneste valg. Mellom bildelingstjenester som Uber, Lyft og Gett og bedre offentlig infrastruktur i nasjonens største byer, er det enda å kjøre bil å velge for mange mennesker.Men for de som kjører, nyskapende applikasjoner, teknologi og prismodeller er konkurransen stiv - og kjøperne kjører mer enn bare sine egne kjøretøy. I tillegg til å gi dem bedre data på egen kjøring, gir teknologien muligheten til å få finjusterte forventninger til hvor mye de skal betale for bilforsikring basert på deres kjøreegenskaper, kjøretøysmodell og modell, byen de bor i og arbeid, og deres andre tradisjonelle risikofaktorer (som trafikkbilletter, alder, osv.).

OMG: Millennials Rule

Beklager, gamle folk: Det er nå flere tusenårige som bor i USA enn det er baby boomers, og de endrer spillereglene. I tillegg til å vokse opp som digitale innfødte, er årtusener også pickier: De pleier å undersøke potensielle kjøp og investeringer mye mer enn de eldre medborgerne ville, før de brukte penger på dem, foreta en stor andel av sine kjøp online og foretrekker mye teksting, chatte og bruke sosiale medier til å faktisk plukke opp en telefon når de driver forretninger. Denne virkeligheten betyr at forsikringsselskaper for å tiltrekke seg og opprettholde sin kundebase må være mer følsomme overfor de unike ønsker og behovene i tusenårene - inkludert mer integrerte og brukervennlige teknologier og gi mer gjennomsiktig informasjon om produkter, tjenester , og prising.

Teknisk autoriserte forsikringsagenter

Alt dette kan gjøre det som om enkelte forsikringsagenter er godt på vei til å bli erstattet av sensorer, roboter, algoritmer og maskiner. Men i virkeligheten vil disse nyskapende teknologiene gi forsikringsagent mer effektiv betjening av sine kunder ved å bruke de nyeste og beste data og teknologi. Dette vil igjen føre til mer effektive og produktive klient-agent-samtaler - og bedre løsninger for alle.

Et eksempel på denne teknologien er Advicerobo, et selskap som reduserer risikoen for forsikringsselskaper ved å bruke data for å skape dybtgående profiler for enkeltpersoner. Dette gjør at selskapet kan redusere risikoen for å bli bedratt og vurdere individets forsikringsverdi gjennom en kombinasjon av psykografiske faktorer (inkludert en "økonomisk holdning", lojalitet, bruk av sosiale medier, forholdsstatus, jobb, kjønn og risikoaversjon, blant annet). Teknologien hjelper også skjermforsikringsapplikasjoner og krav på svindel, og sparer alle tid og penger.

Hva om min personvern?

Du tror kanskje at alt dette teknologi- og kostnadsbesparende verktøy høres bra ut … eller du kan tenke det virker litt for mye som 1984s Big Brother ser på oss alle. Mens fremtiden definitivt betyr at forsikringsselskaper vil vite mer om oss som enkeltpersoner, og i alt dette vil automatisk teknologi gjøre biler og datasentre mer utsatt for sporadiske cyberangrep, det vil også bety mer åpenhet som kommer fra dem, sammen med bedre prising og sikrere kjøring - med andre ord besparelser for begge sider. Hva er ikke å elske?

--1 ->